どうしてAMLスクリーニングが重要ですか？

マネーロンダリングは、過去数十年にわたり広まった重大な金融犯罪です。国連薬物犯罪事務所によると、1年間に世界中でマネーロンダリングされる金額は約8000億ドルから2兆ドルであり、これは世界のGDPの2〜5％を占めています。国連薬物犯罪事務所によると、1年間に世界中でマネーロンダリングされる金額は約8000億ドルから2兆ドルであり、これは世界のGDPの2〜5％を占めています。この深刻な状況は、マネーロンダリング対策（AML）ポリシーの開発を促し、AMLスクリーニングがこれらの金融犯罪と戦う上で重要な役割を果たしています。

マネー・ローンダリングを理解する

マネーロンダリングとは、銀行送金や商取引の複雑なシーケンスを通過させることで、不正な手段で得た資金の出所を隠す違法なプロセスです。最終目的は、違法な資産をきれいなお金に変え、不明瞭で間接的な方法で資金洗浄者に戻すことです

MLは暗号通貨で広く行われるようになった。暗号取引の匿名性は、違法な活動家にとって重要な標的となっています。このため、AMLスクリーニング・ソフトウェアや暗号トランザクション監視ルールなど、取引の正当性を確保するために採用される防止手法が生まれた。例えば、暗号通貨の大量かつ異常な送金は、システム内のアラートをトリガーし、さらなる調査を促すことができます。

AMLスクリーニングとは何ですか

AMLスクリーニングは、AMLガイドラインに基づき、企業の既存または潜在的な顧客のリスク評価に使用される方法です。このプロセスには、支払取引の監視、顧客が制裁リスト、PEPs、禁止リスト、指名手配リスト、不利なメディアデータに存在しないことの確認、グレイリストやブラックリスト、PEPリスト、その他顧客のプロファイルに基づくチェックの実施などが含まれます。この分析は、KYC/AML/CFTの要件を満たし、金融監視機関が定める報告義務を果たすために行われます。

AMLスクリーニングは、当局によって考案されたAML規制の重要な要素です

AMLスクリーニングの目的

AMLスクリーニングの主な目的は、マネーロンダリング、テロ資金供与、詐欺などの違法行為を特定し、阻止することです。AMLスクリーニングは通常、顧客のオンボーディング時に実施され、それによって違法行為の発生を未然に防ぎます。

さらに、AMLスクリーニングは単なる理想的な慣行ではなく、必須要件です。個人と組織がAMLの法律と規制を遵守することを保証する、規制遵守の手段です。

さらに、AMLスクリーニングは単なる理想的な実践ではなく、必須要件です。

AMLスクリーニングの具体的な目標には、以下が含まれます。

強固なAMLコンプライアンス・プログラムは、AMLスクリーニング・プロセスのこうした細かい部分やより広範な機能に対処し、最終的に金融の安定性、セキュリティ、信頼、組織のコンプライアンスとインテリジェンスを確保する必要があります

AML 取引モニタリング規則：AMLスクリーニングプロセスはどのように機能するのか？

AML審査プロセスでは、身元や取引などの顧客データを収集し、精査します。このデータは、顧客が合法的なものか、疑わしい可能性のあるものかを判断するために使用されます。この識別プロセスは、主に、有効な顧客データと、金融当局または政府機関によって概説された制裁リストとを相互参照することによって達成されます。

企業がAML法によって規制されている業界で事業を行っている場合、ウェブサイトにアクセスする新規ユーザーは、AMLスクリーニングプロセスを受ける必要があります。彼らが提出する登録データは、監視リストデータベースと相互参照されるべきです。ウォッチリストが、見込み顧客を既知のマネーロンダリング業者と特定した場合、これは顧客がAMLスクリーニング・プロセスに失敗した例となる。要するに、包括的な顧客情報を入手し、利用可能な最も権威のあるデータベースと相互参照することで、このプロセスは最適に機能するのです。

AML取引監視プロセスの重要な側面

アンチマネーロンダリングの審査プロセスでは、いくつかの重要な側面をカバーする必要があります。3つの主な例を見てみましょう。

PEPチェック

Politically Exposed Person（PEP）チェックは、政府やその他の公的部門で著名な地位にある個人を特定するために行われます。これらの個人は、その近親者や関係者を含め、政治的なつながり、富、地位のためにマネーロンダリング活動に関与する可能性が高いと識別されます。PEPチェックは、疑わしい政治的人物を摘発し、政治的に露出している人物との取引に関連する広範なリスクを組織が理解するのを助けるために実施されます。

犯罪およびウォッチリスト・スクリーニング

このプロセスでは、既知の犯罪者またはその疑いのある人物として登録されている人物の名前を提供する1つ以上のデータベースと個人の詳細を照合します。犯罪スクリーニングでは、マネーロンダリングなどの金融犯罪の既知または疑いのある人物をチェックし、ウォッチリスト・スクリーニングでは、テロ資金調達などのリスクの高い活動に関連する人物をチェックします。

制裁措置チェック

これらのチェックでは、政府制裁をカバーする専門データベースで個人の詳細を照合します。政府制裁とは、1つまたは複数の政府が誰かの名前に対して科した罰則や制限措置のことです。

誰がAMLスクリーニングを行うべきか？

現地の管轄区域にもよりますが、AMLスクリーニングは一般的に、金融取引を扱う事業体や、マネーロンダリングによく利用されるその他の高額取引を扱う事業体によって実施されるべきです。金融機関、株式取引業者、カジノ、FX事業、投資会社、保険会社、不動産会社、高額小売業者など、特に多額の資金を扱う組織は、特に AML スクリーニングを実施する必要があります。

組織の性質にかかわらず、マネーロンダリングに対するセキュリティは理想的であるだけでなく、基本的に必要であり、法的要件でもあります。組織の性質にかかわらず、マネーロンダリングに対するセキュリティは、理想的であるだけでなく、基本的な必要条件であり、法的要件でもあります。 自分の組織がマネーロンダリングの標的になりそうかどうかわからない場合は、マネーロンダリングの手法が進化しており、その結果、疑うことを知らない合法的な企業が標的になる可能性が増えていることに注目する価値があります。

強固なAML取引監視ルールを設定する方法

効果的なAML取引モニタリングルールの設定には、組織のリスクプロファイルと顧客取引の性質を包括的に理解する必要があります。最初のステップは、顧客の「通常」の取引行動のベースラインを確立することです。これは取引の規模、頻度、地理的な位置に基づいて設定できます。

たとえば、もし銀行であれば、顧客の大部分が$1,000から$3,000程度の国内取引を行う個人である場合、$10,000の取引や$5,000の国際取引は疑わしいとしてフラグが立てられるかもしれません。

ベースラインを確立したら、この基準から逸脱する取引にフラグを立てるルールを設定できます。たとえば、$10,000を超える取引や、同じ口座からの1日の合計が$10,000を超える複数の取引にフラグを立てるルールを設定することが考えられます。

別のルールとして、大口の入金に続いて直ちに引き出しが行われるような資金の急速な移動にフラグを立てることも重要です。これは典型的なマネーロンダリングの手法であるレイヤリングの兆候となる可能性があります。

また、マネーロンダリングやテロ資金供与で知られる高リスクの場所を関連する取引のルールを設定することも不可欠です。たとえば、FATFの高リスクおよび非協力的な管轄区域リストに含まれる国に関連する取引にフラグを立てるルールを設定できます。

これらのルールは定期的に見直して更新することが重要です。金融犯罪のパターンや顧客の行動の変化に適応するためです。堅牢なAML取引モニタリングシステムは、これらのルールを調整し、包括的な規制コンプライアンス監査の記録を提供できるでしょう。

AMLスクリーニング可疑な活動報告を提出するタイミング

AMLスクリーニングの疑いがある取引報告書（Suspicious Activity Report：SAR）は、取引または一連の取引が疑わしいと思われる場合、または顧客の既知の合法的な事業活動や個人的な活動と矛盾する場合に提出する必要があります。通常よりも著しく多額の取引、取引頻度の急激な増加、明確な経済的または合法的な目的を持たない取引などが考えられます 

情報の提供に消極的であったり、報告基準値を避けようとしているなど、顧客の行動を考慮することも極めて重要です。SARをファイルする決定は、疑いを抱く合理的な根拠に基づいて行われるべきであり、潜在的なMLやその他の金融犯罪に関しては、常に慎重である方が良いということを忘れないでください

最終コメント

AMLスクリーニングと取引モニタリングは、マネーロンダリングやその他の金融犯罪との戦いにおいて不可欠なツールです。これらはリスクの特定と軽減に役立つだけでなく、金融システムの完全性の維持にも役立ちます。テクノロジーが進化し続けるにつれて、マネーロンダリングの手法も進化し、AML政策もそれに追随することが不可欠となっている。AMLスクリーニングと取引監視の未来は、高度なテクノロジーと強固な規制の枠組みを活用し、安全な金融環境を確保することにある。