O que é um Gestor Financeiro?

Investir é um processo arriscado e moroso que tanto pode melhorar a estabilidade financeira como levar a dívida significativa caso não haja uma gestão adequada. Nesse sentido, para evitar perdas consideráveis, é obrigatório ter um plano financeiro detalhado. 

No entanto, o desenvolvimento de uma estratégia de investimento eficaz e benéfica pode requerer alguma ajuda. Os gestores financeiros, entre outros, oferecem aconselhamento sobre os investimentos, trading do dia a dia, monitorização do desempenho e serviços de planeamento a longo prazo, garantindo que a sua carteira de investimentos é bem gerida e que não incorre em dívidas astronómicas. 

O que é um gestor financeiro, e como escolher um? Continue a ler porque a escolha do especialista indicado pode impactar significativamente a sua situação financeira.

O que é um Gestor Financeiro?

Um gestor financeiro, ou gestor de carteira de investimentos, é uma pessoa ou entidade responsável por gerir ativos financeiros para investidores individuais ou institucionais. 

Eles ajudam os clientes a alcançarem os objetivos financeiros através da compra e da venda de carteiras de títulos, da liquidação de transações, da avaliação do desempenho, do rastreio das despesas, da criação de orçamentos, da gestão fiscal e da reportação aos reguladores. 

Os seus clientes podem ter vários objetivos, tais como garantir a segurança do principal, maximizar os retornos ou procurar investimentos em valor ou em crescimento. 

Um gestor financeiro de uma sociedade fornece aconselhamento personalizado, gere as carteiras de investimentos dos clientes e é responsável por escolher os investimentos considerando o melhor interesse do cliente. Estes gestores podem ter acesso a áreas dos mercados financeiros às quais os clientes não têm acesso. 

Os gestores financeiros lidam com carteiras de investimentos quer de indivíduos quer de organizações, e estão presentes em instituições financeiras tradicionais, nos fundos de cobertura, nos fundos de pensões, nos fundos privados de participações ou nos fundos de investimento aberto. 

Os gestores financeiros utilizam várias estratégias de gestão de carteiras de investimentos para alcançarem os seus objetivos, consoante o tipo de fundo ou o estilo de gestão. Por exemplo, os megafundos, como o Conselho de Investimento do Plano de Pensões do Canadá, diversificam as classes de ativos como ações, rendimento fixo, imobiliário, infraestrutura e capitais fechados. 

Os que se focam em aumentar os retornos podem investir em ativos mais arriscados. Os gestores financeiros de retalho colaboram com os clientes para compreenderem os seus objetivos e adversidade ao risco, criando uma carteira de investimentos. À medida que são publicados dados económicos, os gestores financeiros ajustam as suas carteiras de investimentos para adequarem-se aos seus objetivos e aos melhores interesses do cliente, dado que têm uma responsabilidade fiduciária.

Os gestores financeiros são profissionais com um CFA ou com uma licenciatura em finanças, contabilidade, economia ou negócios, que analisam o desempenho financeiro e tomam melhores decisões. Eles recorrem às suas competências, conhecimento e experiência de pesquisa para maximizarem os benefícios para o cliente.

Tipos de Gestores Financeiros

Os gestores financeiros têm conhecimentos e especialidades diversas, com alguns tipos comuns a incluírem as seguintes:

Conselheiros Financeiros

Os conselheiros financeiros disponibilizam orientação especializada sobre várias questões financeiras, ajudando os clientes a gerirem as suas finanças, a tomarem decisões informadas e a alcançarem os seus objetivos financeiros.

Gestores de Fundos de Investimento Aberto

Os gestores de fundos de investimento aberto gerem os fundos de investimento aberto, que são veículos de investimento que reúnem fundos de vários investidores para investirem numa carteira de investimentos de ações, títulos ou outros ativos. Eles selecionam carteiras de títulos, gerem a carteira de investimentos e garantem que o fundo vai de encontro aos seus objetivos de investimento.

Gestores de Ativos

Os gestores de ativos, atuando em nome de instituições como fundos de pensões, doações e fundações, gerem investimentos para otimizarem os retornos e gerirem o risco, utilizando várias classes de ativos como carteiras de títulos, rendimento fixo e investimentos alternativos.

Gestores de Ativos Alternativos

Os gestores de ativos alternativos são profissionais que gerem investimentos em diferentes classes de ativos como imobiliário, capital fechado e fundos de cobertura.

Gestores de Ativos Institucionais

Os gestores de ativos institucionais, atuando em nome de instituições como fundos de pensões, doações e fundações, gerem carteiras de investimento utilizando o seu conhecimento relativo ao mercado financeiro para otimizarem os retornos e gerirem o risco em objetivos de investimento a longo prazo.

Gestores de Património Privado

Os gestores de património privado gerem as finanças de indivíduos com elevado património líquido, oferecendo serviços como gestão de investimento, planeamento financeiro, planeamento fiscal, planeamento imobiliário e gestão de risco.

Gestores de Carteiras de Investimentos

Os gestores de carteiras de investimentos gerem carteiras de investimentos, tomam decisões e executam negociações para alcançarem os objetivos de investimento dos clientes. Eles colaboram com os clientes para compreenderem os seus objetivos e tolerância ao risco, desenvolvendo estratégias de investimento à medida.

Gestores de Fundos de Investimento

Os gestores de fundos de investimento gerem fundos de investimento aberto, ETFs e fundos de cobertura, tomando decisões de investimento em nome dos investidores e gerindo os ativos do fundo.

Gestores de Fundos de Cobertura

Os gestores de fundos de cobertura gerem veículos de investimento que utilizam várias estratégias, como a alavancagem e a venda a descoberto para gerarem retornos elevados, cobrando tipicamente comissões baseadas no desempenho.

O que Faz um Gestor Financeiro?

Os gestores financeiros são responsáveis por desenvolver estratégias de investimento que se alinham com os objetivos financeiros e com a tolerância ao risco do cliente, implementando e ajustando essas estratégias ao longo do tempo, à medida que as condições de mercado mudam. 

Eles também realizam pesquisas para identificar oportunidades de investimento e avaliarem as tendências do mercado, as condições económicas e outros fatores que possam impactar o desempenho do investimento. 

Os gestores financeiros tomam decisões de investimento em nome dos seus clientes, utilizando várias técnicas e ferramentas para avaliarem oportunidades e gerirem o risco. Eles monitorizam regularmente o desempenho do investimento e podem ajustar as carteiras de investimento dos clientes para otimizarem os retornos ou para mitigarem o risco. 

Eles trabalham de perto com os clientes para compreenderem os seus objetivos financeiros, fornecerem atualições regulares sobre o desempenho e aconselharem sobre o planeamento financeiro e outras questões financeiras. 

Os gestores de carteiras de investimentos têm de cumprir com os regulamentos e com as normas da indústria definidas pela Comissão de Valores Mobiliários (SEC) e pela Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA). Também podem gerir tarefas operacionais e administrativas relacionadas com a gestão dos investimentos dos clientes, tais como manterem registos, processarem transações e prepararem relatórios.

Os gestores de assistência financeira disponibilizam vários serviços aos clientes, incluindo orçamentação, planeamento fiscal, monitorização de ativos, gestão de carteira de investimentos e trading e moedas. Eles monitorizam as despesas com as receitas, poupam dinheiro, avaliam transações e preenchem as declarações financeiras. 

Também fornecem serviços profissionais aos clientes, supervisionam as suas participações e ajudam os investidores a manterem e a diversificarem as suas carteiras de investimentos. Além disso, ajudam na avaliação de flutuações e de riscos associados à moeda estrangeira.

Como São Ressarcidos os Gestores Financeiros?

Os gestores financeiros disponibilizam serviços de gestão financeira aos clientes em troca de uma comissão, habitualmente como uma percentagem do valor da conta, quer criando uma carteira de investimentos personalizada ou mantendo um fundo definido. O primeiro é mais comum na banca a retalho, enquanto o último é mais comum em gestão financeira de grande escala, como fundos de investimento aberto ou fundos de cobertura.

A compensação para os gestores financeiros pode variar, com alguns a cobrarem uma taxa única ou periódica, enquanto outros cobram uma taxa baseada numa comissão, tal como 20% dos lucros. 

Comummente, os gestores financeiros cobram uma taxa fixa e uma taxa variável, tal como a estrutura de comissão e e 20, que combina uma taxa fixa de 2% com uma comissão de 20%. Esta estrutura pode aumentar os incentivos para maximizar os retornos do investidor e reduz os riscos morais.

Conselheiro Financeiro vs. Gestor Financeiro

Os conselheiros financeiros e os gestores financeiros desempenham funções complementares, mas, não obstante, há algumas diferenças nas funções que ambos desempenham.

Os conselheiros financeiros, também conhecidos como gestores de património ou conselheiros de investimento, compreendem as necessidades financeiras dos clientes e criam planos de investimento detalhados para os ajudarem a alcançar os seus objetivos. 

Um conselheiro financeiro tem de compreender a vida financeira de um cliente, incluindo os investimentos, a dívida e as necessidades de fluxo de caixa, bem como os seus objetivos. Este tem de criar um plano de investimento detalhado, recomendar estratégias de gestão financeira, e analisar e ajustar regularmente o plano para garantir que são as mais adequadas para o plano individual do cliente.

Os gestores financeiros, por outro lado, focam-se em gerir as estratégias de uma carteira de investimentos, garantindo o sucesso da mesma. Os gestores financeiros têm de cumprir consistentemente com as expetativas, tais como gerir as carteiras de investimentos considerando os objetivos de investimento, gerir o risco adequadamente, evitar a rotatividade e operar transparentemente para preservarem a sua reputação.

Porque Motivo Deve Contratar um Gestor Financeiro?

Os gestores financeiros são benéficos para quem não é prossional nos mercados de capitais e nas finanças, dado que podem gerir o capital eficazmente e prestar uma sensação de segurança aos clientes. 

Apesar dos potenciais riscos associados ao investimento nos mercados de capitais, a responsabilidade fiduciária dos gestores financeiros assegura que o dinheiro está em boas mãos, fornecendo uma sensação de segurança aos clientes.

A gestão de ativos por si só pode ser morosa, particularmente para quem tem várias contas de investimento e uma grande carteira de investimentos. Os gestores financeiros têm vantagens sobre as escolhas de investimento devido à sua formação e acesso a informação valiosa, como dados analíticos, relatórios de pesquisas, declarações financeiras e software de modelação. 

Estes profissionais podem tomar decisões informadas que não se encontram disponíveis para um investidor comum. Os gestores financeiros ajudam os investidores a compreenderem como utilizam eficazmente o seu dinheiro para alcançarem objetivos financeiros, o que é particularmente benéfico para aqueles investidores que acabaram de iniciar a sua jornada no mundo financeiro. 

A contratação de um gestor financeiro pessoal pode ser favorável por vários motivos, tais como:

1. Poupa Tempo no Planeamento

Os clientes podem poupar tempo e esforço comunicando os objetivos pessoais ao seu gestor financeiro empresarial, permitindo-lhes planear o seu futuro financeiro sem dependerem das despesas relacionadas com o rendimento.

2. Processamento Fiscal Mais Fácil

Os gestores financeiros ajudam os indivíduos a preencher as declarações fiscais, algo que é crucial para as empresas, dado que pagam impostos significativos.

3. Vantagens em Relação aos Corretores

Os corretores de investimento cobram comissões baseadas nos retornos, tomando as decisões segundo o seu melhor interesse. Os gestores de investimento, por outro lado, cobram taxas independentes dos retornos para maximizarem os ganhos do cliente e fornecem outros serviços.

4. Ajuda com as Decisões de Investimento

Através de pesquisa impulsionada pelo mercado, os gestores de investimento oferecem aos clientes as melhores opções de investimento, tais como dívida soberana, ações e criptomoedas, evitando as atividades especulativas.

Como Escolher um Gestor Financeiro Fiável

Para selecionar o melhor gestor financeiro para o seu dia a dia, realize uma pesquisa minuciosa constituída por descortinar o tipo de gestor, estudar as opções sugeridas e por uma entrevista que envolve uma compreensão cuidada de cada passo e das suas necessidades financeiras.

1. Decida-se Sobre o Tipo de Gestor

Para escolher o gestor financeiro indicado, avalie o seu plano financeiro e a carteira de investimentos. Um gestor financeiro certificado pode auxiliar com orçamentação básica, planeamento imobiliário e investimento para um planeamento mais robusto.

2. Estude as Opções Sugeridas

Para avaliar os gestores financeiros, determine primeiro as suas necessidades e preferências. Após uma verificação do histórico, analise as suas qualificações em termos regulamentares, experiência e reclamações de clientes anteriores. 

Analise o desempenho da sua carteira de investimentos nos últimos anos e se, tipicamente, gerem clientes com históricos financeiros semelhantes. É crucial compreender como ganham dinheiro, dado que nem todos os gestores financeiros recebem uma percentagem das carteiras de investimento dos seus clientes.

3. Entrevista

Para escolher um gestor financeiro, é essencial falar com algumas opções potenciais para compreender o seu estilo de comunicação, filosofia de investimento, tolerância ao risco e conduta. 

É crucial avaliar o seu nível de personalização e de serviço, dado que podem ter diferentes relações cliente-gestor. Os gestores financeiros têm diferentes níveis de autonomia em relação às suas carteiras de investimento, por conseguinte, é essencial garantir que dão prioridade às suas necessidades e preferências.

Como Tornar-se num Gestor Financeiro

Para tornar-se num conselheiro de investimentos tem de cumprir vários critérios, incluindo educação, formação e experiência profissional.

Os gestores de carteiras de investimentos requerem competências de contabilidade para analisarem e discutirem relatórios financeiros com contabilistas e executivos. Também precisam de competências técnicas sobre dados e tecnologias financeiras como QuickBooks, SAP ou Hyperion. 

As competências quantitativas permitem-lhes avaliar os dados financeiros da empresa e do mercado para identificarem riscos e oportunidades. O relato financeiro garante a conformidade com os regulamentos e leis fiscais, além de lhes permitir criar, avaliar e apresentar relatos financeiros aos executivos.

Os requisitos e responsabilidades supramencionados requerem um conhecimento profundo, bem como a educação correspondente no ramo. Tipicamente, os gestores financeiros possuem uma Licenciatura em Finanças, Economia, Negócios, ou num campo relacionado, com alguns empregadores a preferirem candidatos com um Mestrado em Administração de Empresas.

Tipicamente, os bons gestores financeiros têm anos de experiência em papéis financeiros, como analista de investimento, planeador financeiro ou gestor de carteira de investimento e também podem ter experiência relacionada comm contabilidade ou gestão de risco.

A certificação é outro aspeto crucial para se tornar num gestor financeiro de confiança. Frequentemente, os gestores financeiros certificados possuem certificações profissionais como a CFA ou CFP, demonstrando competências em análise financeira, gestão de investimentos e planeamento financeiro.

Além do conhecimento profissional e da vasta experiência, os gestores de investimento têm de ter boas competências interpessoais. Eles são responsáveis por uma comunicação clara, organização, liderança e atenção ao detalhe nas suas funções. Têm de apresentar os dados financeiros claramente, analisar grandes quantidades de informação, liderar equipas de consultoria e garantir a conformidade legal corrigindo erros de relatórios, de orçamentação e de previsão. Também podem avançar para funções de liderança executiva.

Os gestores financeiros devem manter-se informados quanto às tendências de mercado, condições económicas e regulamentos da indústria através de oportunidades de formação contínua e de desenvolvimento profissional, como conferências e cursos.

Considerações Finais

A escolha de um gestor financeiro pode ser desafiante devido aos inúmeros títulos e opções disponíveis. Um gestor financeiro especializa-se na gestão de carteiras de investimento e tem um dever fiduciário para com os clientes. 

É crucial compreender o que é um gestor financeiro, particularmente para os iniciantes, dado que a escolha de um gestor de confiança pode ser complexa. 

Para tornar-se num gestor de carteiras de investimentos, deve cumprir com muitos critérios em termos de educação e de certificação, desenvolver boas competências interpessoais e manter-se sempre atualizado quanto às condições e às tendências do mercado.