10 Лучших Советов для Формирования Инвестиционного Портфеля

Использование инвестиционных возможностей — это отличная стратегия для построения богатства и обеспечения своего будущего. Неважно, изучаете ли вы возможности криптовалюты, акций, недвижимости или паевых инвестиционных фондов, — одни и те же основы построения портфеля применимы к любому рынку. Тем не менее создание оптимального инвестиционного портфеля требует тщательного рассмотрения и продуманного плана.

Чтобы помочь вам начать работу, мы подготовили 10 советов по формированию инвестиционного портфеля, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей.

Советы по Формированию Сильного Инвестиционного Портфеля

Обозначьте свои инвестиционные цели

Первый шаг — определить и обозначить свои личные финансовые цели. Задайте себе такие вопросы, как «Сколько денег мне нужно для мой выход на пенсию?” или «Какую прибыль я ожидаю от своих инвестиций?»

Планируете ли вы инвестировать с какой-то целью, например, для покупки дома через 10 лет? Или же вы просто хотите иметь постоянный пассивный доход? Знание своих целей поможет вам решить, какие инвестиции следует делать и насколько допустим риск.

Также следует учитывать инвестиционный горизонт.

Инвестиционный горизонт — это период времени, в течение которого вы предполагаете держать определенный актив или группу активов. Ваш инвестиционный портфель должен состоять из различных активов с разными сроками погашения, чтобы соответствовать вашим финансовым целям:

• краткосрочные инвестиции;
• среднесрочные инвестиции;
• долгосрочные инвестиции.

Таким образом, вы можете извлекать выгоду из различных рыночных условий и корректировать свой портфель в соответствии с вашими финансовыми целями.

Знайте свой уровень толерантности к риску и соответственно выбирайте инвестиционные стратегии

Еще одна важная вещь, которую необходимо знать, — это уровень Вашей устойчивости к риску

Толерантность к риску определяет вашу готовность принять на себя риск, связанный с инвестициями. Различные рынки имеют разный уровень риска, и вы должны знать, какой уровень является для вас комфортным.

Толерантность к риску у каждого человека может быть разной и меняться с течением времени. Например, при увеличении заработной платы вы можете быть более склонны к риску; и наоборот, когда у вас появляются новые члены семьи или расходы, которые необходимо контролировать, риск, который вы готовы принять, скорее всего, снизится. Аналогичным образом, люди, приближающиеся к пенсионному возрасту, часто демонстрируют более низкий уровень комфорта при инвестировании с высокой степенью риска.

Различные Уровни Толерантности к Риску

В зависимости от степени риска, на который вы готовы пойти, инвестиционные стратегии можно разделить на три категории:

Агрессивный подход

Инвесторы с высокой склонностью к риску, как правило, хорошо знакомы с нюансами, которые приводят в движение товарный или фондовый рынок и влияют на различные классы активов. Их целью при инвестировании является получение максимальной прибыли, даже если для этого приходится идти на крайние риски — например, вкладывать средства в нестабильные активы, которые имеют все шансы потерять свою стоимость.

Умеренный подход

Инвесторы с умеренной толерантностью к риску, как правило, стремятся найти баланс между безопасностью и потенциальной прибылью. Обычно их инвестиционный горизонт составляет 5-10 лет, поэтому они уделяют больше внимания сохранению части прибыли по мере приближения к горизонту инвестирования.

Этим они отличаются от агрессивных инвесторов, которые склонны идти на больший риск ради потенциально большей доходности за более короткие периоды времени.

Консервативный подход

Инвесторы с консервативным подходом, как правило, являются новичками в мире инвестирования, которым не хватает необходимых знаний, и которые, прежде всего, больше озабочены защитой своих денег, чем достижением более высокой прибыли. «Синица в руках стоит двух в кустах» — служит их девизом для инвестирования.

Если вы хотите оценить уровень своей устойчивости к риску, то отличным способом сделать это является посещение различных инвестиционных сайтов, на которых размещены специально разработанные для этой цели анкеты.

Не забывайте о диверсификации и разных классах активов

Формирование растущего инвестиционного портфеля строится на фундаменте диверсификации.

Это подразумевает владение несколькими классами активов, такими как акции, валюты, облигации или криптовалюты, а также различными видами инвестиций в рамках каждого класса активов, например акциями с малой капитализацией, монетами с большой капитализацией, акциями отечественных и зарубежных компаний различных отраслей и т.д.

Рассмотрим эту ситуацию: Когда цены на акции растут, доходность облигаций, как правило, снижается. Профессионалы считают, что между акциями и облигациями существует обратная зависимость. Однако, когда эти активы периодически движутся в одном направлении, акции часто демонстрируют большую волатильность, то есть их взлеты и падения сильнее, чем у облигаций.

Таким образом, инвестирование в хорошо диверсифицированный портфель означает покупку активов, которые не движутся в ногу друг с другом. Это позволяет инвестору защитить себя от потерь в сложные периоды на рынке, компенсируя возможное негативное влияние одного актива на портфель в целом.

Кроме того, если вы планируете вывести свою инвестиционную стратегию на новый уровень, почему бы не создать портфель недвижимости из нескольких объектов, сдаваемых в аренду?

Распределение активов защищает инвесторов от колебаний рынка и помогает обеспечить постоянный рост в долгосрочной перспективе.

Учитывайте расходы и комиссии

Слишком часто в процессе формирования портфеля инвестиций инвестиционные расходы упускаются из виду. Однако именно они могут сыграть важную роль в долгосрочном успехе или неудаче.

Комиссионные и ежегодные сборы, выплачиваемые биржевым брокерам или консультантам, коэффициенты расходов по взаимным фондам/ETF, капитуляционные сборы по аннуитетам — все это необходимо учитывать при формировании оптимального портфеля, поскольку со временем они могут оказать существенное влияние на доходность.

Важно помнить, что расходы снижают доходность инвестиций, поэтому целесообразно следить за тем, чтобы они оставались низкими. Инвесторы в паевые инвестиционные фонды могут воспользоваться широким выбором фондов с нулевой нагрузкой, а покупатели акций должны сравнить комиссионные у разных брокеров. А если вы торгуете криптоактивами, такими как Bitcoin и Ethereum, то существуют биржи предлагающие комиссии в размере всего 0,25%.

Используйте разные стратегии управления рисками

При инвестировании невозможно полностью исключить риск. Даже самые надежные активы могут неожиданно упасть в цене, поэтому инвесторы должны знать о многих рисках, например:

Суверенный Риск

Когда правительство или страна не может или не хочет выполнять свои финансовые обязательства и долги, это может представлять значительный риск для инвесторов, вкладывающих средства в определенные активы, такие как государственные облигации. Данный вид риска известен как суверенный риск.

Потеря Превоначальной Суммы Инвестиций

Инвестирование сопряжено с риском потери части или всей суммы первоначальных инвестиций, что называется потерей основной суммы. Многие консервативные инвесторы предпочитают вкладывать средства в активы с меньшим риском потери стоимости, чтобы минимизировать эти потери. Однако необходимо помнить, что все инвестиции в той или иной степени связаны с риском, и никто не может с уверенностью предсказать будущие результаты деятельности того или иного актива.

Инфляция

Риск инфляции представляет собой серьезную проблему для инвесторов, поскольку он может снизить реальную доходность их инвестиций. Это особенно актуально при инвестировании в инвестиции с фиксированным доходом и облигации, которые уязвимы к изменениям темпов инфляции.

Какие Стратегии Можно Использовать для Снижения Этих Рисков?

Минимизировать суверенный риск можно, сбалансировав свой портфель и не полагаясь исключительно на государственные ценные бумаги. Диверсификация на различных рынках также поможет снизить риск инфляции, а облигации и паевые инвестиционные фонды являются отличным способом защиты от потери основной суммы.

Однако существует гораздо больше стратегий управления рисками, которые инвесторы могут использовать для своей защиты, например, хеджирование или стоп-лосс ордера.

Ордер стоп-лосс позволяет сохранить прибыль, устанавливая заранее определенную цену, по которой позиция по активу будет закрыта. Стоп-цена устанавливается ниже текущей стоимости, что позволяет гарантировать, что в каждой сделке будет потеряно не больше запланированного.

Хеджирование обычно осуществляется с помощью производных финансовых инструментов и также может помочь защитить от возможных убытков. Оно предполагает занятие позиции, противоположной той, которую вы занимаете в базовом активе, с целью снижения подверженности волатильности рынка.

Главное — найти оптимальный баланс стратегий, который наилучшим образом соответствует вашему личному профилю риска и инвестиционным целям.

Поддерживайте правильный баланс и выполняйте надлежащее распределение активов

Инвестировать в нужные активы и откладывать их недостаточно — портфели могут стать непропорциональными без активного внимания к балансу инвестиций. Ребалансировка позволяет обеспечить возможность процветания каждого актива и одновременно гарантировать будущие доходы.

Как Работает Ребалансировка Портфеля?

Ребалансировка инвестиционного портфеля позволяет скорректировать классы активов путем продажи инвестиций, которые стали слишком доминирующими, и повторного инвестирования в недопредставленные. Это позволяет обеспечить более диверсифицированный и сбалансированный подход, обеспечивающий более высокую доходность с течением времени.

Как Должен Выглядеть Идеально Сбалансированный Инвестиционный Портфель?

Идеально сбалансированный портфель должен состоять из акций, облигаций, денежных средств и других классов активов. Точные пропорции активов зависят от вашей индивидуальной устойчивости к риску и инвестиционных целей. Например, представим, что ваш сбалансированный портфель состоит из следующих активов:

• 50% активов компании составляют акции, поскольку они обеспечивают более высокую доходность при большем риске;
• 40% активов — облигации, обеспечивающие доход и более низкую волатильность;
• 10% активов — денежные средства, сырьевые товары и криптовалюты.

Со временем одни инвестиции могут вырасти в цене, а другие — обесцениться. Предположим, вы заметили, что доля акций в вашем портфеле выросла до 70%, в то время как наличные деньги и криптовалюты снизились в цене. Чтобы сохранить баланс между ними, скорректируйте свой портфель, вложив больше средств в криптоактивы и уменьшив количество акций, чтобы сохранить стабильность и снизить риски.

Убедитесь, что ваш портфель ликвиден

Наличие ликвидности при инвестировании крайне важно, поскольку позволяет получить доступ к деньгам в любой момент, когда это необходимо. Хотя хорошая инвестиция может быть прибыльной, если возникают трудности или задержки с выводом средств, это может негативно сказаться на общей эффективности вашего портфеля.

Поэтому важно выбирать ценные бумаги, которые предлагают легкую ликвидность, а не те, которые имеют ограничения, такие как ежегодные периоды снятия или возврата. Убедившись, что ваши средства ликвидны, вы можете иметь финансовую гибкость для решения любых непредвиденных обстоятельств в будущем.

Постоянно расширяйте его

Для достижения долгосрочного финансового успеха необходимо постоянно инвестировать средства в свой портфель. Постоянно пополняя портфель, вы увеличиваете шансы на достижение своих финансовых целей и получаете выгоду от экспоненциального потенциала роста с течением времени.

Например, если вы инвестируете в портфель 10 000 долларов США с прогнозируемой доходностью 6% в год, то по истечении 10 лет ваш капитал составит около 16 000 долларов США. Однако если в течение десяти лет добавлять к этому портфелю еще по 2 000 долларов США в год, то конечная стоимость инвестиций может превысить эту сумму почти вдвое – более чем на 30 000 долларов США.

В конечном итоге оптимальный вариант действий определяется вашими инвестиционными целями.

Следите за тенденциями рынка

При покупке компаний и активов всегда проводите тщательное исследование рынка на предмет последних изменений. Инвестиции в хорошо работающие акции могут стать рискованными, если перспективы компании изменятся под влиянием новых внешних факторов, таких как регулирование или колебания рынка.

Не забывайте следить за изменениями экономических и политических тенденций, которые могут повлиять на ваши инвестиции, например, за изменениями в государственной политике. Кроме того, следует быть в курсе глобальных событий, способных повлиять на ваш портфель, таких как стихийные бедствия, изменения в технологиях и колебания курсов валют.

Кроме того, разумным подходом является постоянное информирование о влиятельных игроках на рынках. Решения и действия ключевых руководителей, крупных акционеров и ньюсмейкеров могут влиять на результаты деятельности компаний, с которыми они связаны.

Будьте организованы и управляйте своими эмоциями

И наконец, будьте организованы и дисциплинированы при поддержании своего идеально сбалансированного портфеля. Чтобы облегчить этот процесс, следует составить план, в котором будет указано, как часто следует пересматривать свои инвестиции и когда проводить их ребалансировку.

Кроме того, не позволяйте эмоциям диктовать ваши решения, так как они могут привести к нерациональному выбору, который в долгосрочной перспективе может навредить вашему портфелю. В случае необходимости сделайте шаг назад и подойдите к ситуации объективно — это поможет вам принять более правильное решение и применить более эффективную инвестиционную стратегию.