建立投资组合的十大技巧

把握投资机会是积累财富和保障未来的绝佳策略。无论您是在探索加密货币、股票、房地产还是共同基金的期权——投资组合构建的相同基本原理适用于每个市场。然而，建立最佳投资组合需要仔细考虑和周密计划。

为了帮助您入门，我们准备了 10 个建立投资组合的技巧，以帮助您实现您的财务目标。

建立强大投资组合的技巧

设定您的投资目标

第一步是确定并强调您的个人理财目标。问自己一些问题，例如“我需要多少钱才能 -比以往任何时候都重要我的退休?”或者“我期望从我的投资中获得什么样的回报？”

你打算投资一个目的，比如在 10 年内买房子吗？还是您只想拥有稳定的被动收入？了解您的目标将帮助您决定进行哪些投资以及可以接受多少风险。

另外，考虑投资期限。

投资期限是您预期持有特定资产或一组资产的时间段。您的投资组合应由不同期限的不同资产组成，以符合您的财务目标：

• 短期投资；
• 中期投资；
• 长期投资。

这样，您就可以从不同的市场条件中受益，并根据您的财务目标调整您的投资组合。

了解您的风险承受能力并据此选择投资策略

另一个需要知道的重要事项是您的风险承受能力水平。

风险承受能力衡量您愿意承担与投资相关的风险。不同的市场有不同程度的风险，您应该知道什么程度适合您。

每个人的风险承受能力可能会有所不同，并且会随着时间的推移而改变。例如，当你的薪水增加时，你可能更倾向于冒险；相反，当您有更多的家庭成员或需要管理的费用时，您愿意承担的风险可能会降低。同样，接近退休年龄的人通常对高风险投资表现出较低的舒适度。

不同的风险承受水平

根据您愿意承担的风险大小，投资策略可分为三类：

激进的方法

风险偏好高的投资者通常非常熟悉影响商品或股票市场并影响不同资产类别的细微差别。他们在投资时的目的是产生最大的投资回报，即使这意味着承担极端风险——例如将资源分配给波动性大的资产，这些资产有可能变得一文不值。

温和的方法

具有中等风险承受能力的投资者通常会在安全性和潜在收益之间寻求平衡。他们的投资期限通常为5-10年，因此随着投资期限的临近，他们更注重保留部分利润。

这与积极进取的投资者不同，后者倾向于在更短的时间内承担更高的风险以获得更高的潜在回报。

保守的方法

持保守态度的投资者往往是投资界的新手，他们缺乏足够的知识，而且最重要的是，他们更关心保护自己的资金，而不是获得更高的回报。 “一鸟在手胜过二鸟在林”是他们投资的座右铭。

如果您正在寻求评估您的风险承受能力水平，一个很好的方法是访问各种投资网站，这些网站提供专门为此目的设计的调查问卷。

不要忘记多元化和不同的资产类别

打造繁荣的投资组合是建立在多元化的核心基础之上的。

这需要拥有多个资产类别，例如股票、货币、债券或加密货币，以及每个资产类别内的不同类型的投资，例如小盘股、大盘币、各行业公司的国内外股票，等等。

让我们考虑一下这种情况：当股票价格上涨时，债券收益率通常会下降。 专业人士看股票和债券成反比关系。然而，当这些资产偶尔向同一方向移动时，股票往往表现出更大的波动性，这意味着它们的涨跌幅度大于债券。

因此，投资于多元化的投资组合意味着购买彼此不同步的资产。这有助于通过抵消一项资产对整体投资组合的潜在负面影响，为投资者提供缓冲，以抵御市场困难时期的损失。

此外，如果您正在考虑将您的投资策略提升到一个新的水平，为什么不建立一个包含多个出租物业的物业组合呢？

资产配置可保护投资者免受市场波动的影响，并有助于确保长期持续增长。

考虑成本和佣金

在建立投资组合的过程中，投资成本常常被忽视。但是，这些可能是您长期成功或失败的主要因素。

支付给股票经纪商或顾问的佣金和年费；共同基金/ETF 的费用比率；年金的退保费——在构建最佳投资组合时应考虑所有这些因素，因为随着时间的推移，它们可能会对您的回报产生相当大的影响。

重要的是要记住费用会降低您的投资回报，因此确保它们保持低水平是值得的。共同基金投资者可以利用大量可用的无佣金基金，而股票购买者应该比较不同经纪商之间的佣金。如果你交易比特币和以太坊等加密资产，还有交易所 提供费用 低至 0.25%。

使用不同的风险管理策略

在投资方面，不可能完全消除风险。即使是最可靠的资产也可能突然出现价值下跌，因此投资者必须注意许多风险，例如：

主权风险

当政府或国家无法或选择不履行其财政义务和债务时，可能会给投资政府债券等特定资产的投资者带来重大风险。这种类型的风险被称为主权风险。

本金损失

投资有损失部分或全部原始投资的风险，称为本金损失。许多保守的投资者选择投资价值损失风险较低的资产，以尽量减少这种潜在损失。但是，必须记住，所有投资都带有一定程度的风险，没有人可以确定地预测资产的未来表现。

通货膨胀

通货膨胀风险是投资者的一个重要担忧，因为它会降低他们从投资中获得的实际回报。投资于易受通货膨胀率变化影响的固定收益投资和债券时尤其如此。

我可以使用哪些策略来减轻这些风险？

您可以通过平衡您的投资组合而不是仅仅依赖政府证券来最大限度地降低主权风险。不同市场的多元化也将有助于降低通胀风险，而债券和共同基金是防止本金损失的绝佳方式。

然而，投资者可以使用更多的风险管理策略来保护自己，例如对冲或止损指令。

止损单通过设定预定价格为您提供一种保护利润的方法资产的头寸将被平仓。止损价低于当前成本，有助于确保每笔交易的损失不超过计划。

对冲通常使用衍生品进行，也可能有助于防止潜在损失。它涉及建立与您在标的资产中持有的头寸相反的头寸，以减少市场波动的风险敞口。

关键是找到最适合您的个人风险状况和投资目标的策略的正确平衡。

保持适当的平衡并进行适当的资产配置

投资于正确的资产并将其搁置一旁是不够的——如果不主动关注投资平衡，投资组合可能会变得不成比例。再平衡可确保每项资产都有机会蓬勃发展，同时为未来的收益提供保障。

再平衡如何运作？

重新平衡您的投资组合可以让您通过出售已经变得过于主导的投资并重新投资于代表性不足的投资来重新调整您的资产类别。这样做有助于确保采用更加多样化和平衡的方法，随着时间的推移获得更好的回报。

完美平衡的投资组合应该是什么样的？

一个理想的平衡投资组合应该由股票、债券、现金和其他资产类别组成。资产的确切比例将取决于您个人的风险承受能力和投资目标。例如，假设您的平衡投资组合包含以下内容：

• 其 50% 的资产是股票，因为它们提供更高的回报和更大的风险；
• 其 40% 的资产为债券，提供收入和较低的波动性；
• 其 10% 的资产是现金、商品和加密货币。

随着时间的推移，一些投资可能会升值，而另一些可能会贬值。假设您注意到您持有的股票比例已攀升至 70%，而现金和加密货币的价值却在下降。为了在它们之间保持平衡，请通过加大对加密资产的投资并减少持有的股票数量来调整您的投资组合，以保持稳定性并降低风险。

确保您的投资组合具有流动性

对于您的投资而言，拥有流动性至关重要，因为它可以让您获得资金必要时。尽管一项好的投资可能有利可图，但如果提取资金存在困难或延迟，可能会对您投资组合的整体实力产生负面影响。

因此，重要的是选择流动性容易的证券，而不是那些有年度提款或退保期等限制的证券。通过确保您的资金具有流动性，您可以在财务上灵活应对未来的任何意外情况。

持续增长

为了获得长期的财务成功，将资金稳定地投资到您的投资组合中是必不可少的。通过不断向池中添加资金，您将有更多机会实现您的财务目标，并将受益于随着时间的推移呈指数增长的潜力。

例如，如果您将 10,000 美元投资到您的投资组合中，预计年回报率为 6%，那么在 10 年结束时，您的资本将变为约 16,000 美元。但是，通过在十年内每年向同一投资组合额外增加 2,000 美元，您的投资最终价值可能会达到该金额的近两倍，超过 30,000 美元。

最终，您的投资目标将决定最佳行动方案。

紧跟市场趋势

在购买公司和资产时，一定要进行彻底的市场调查以获取最新信息。如果公司的前景因监管或市场波动等新的外部因素而发生变化，那么投资表现良好的股票可能会有风险。

不要忘记监控可能影响您的投资的经济和政治趋势的变化，例如政府政策的变化。此外，最好随时了解可能影响您的投资组合的全球事件，例如自然灾害、技术变化和货币波动。

此外，与市场上有影响力的参与者保持同步是一种明智的方法。主要管理人员、主要股东和新闻人物的决策和行动会影响他们所属企业的业绩。

有条理并管理好你的情绪

最后，在保持完美平衡的投资组合时要有条理和有纪律。为了使这个过程更容易，您应该制定一个计划，概述审查您的投资的频率以及何时重新平衡它们。

此外，不要让情绪支配你的决定，因为它们会导致非理性的选择，从长远来看可能会损害你的投资组合。必要时，退后一步，客观地处理情况，因为这将帮助您做出更好的决策并应用更好的投资策略。