建立投資組合的十大技巧

把握投資機會是積累財富和保障未來的絕佳策略。無論您是在探索加密貨幣、股票、房地產還是共同基金的期權——投資組合構建的相同基本原理適用於每個市場。然而，建立最佳投資組合需要仔細考慮和周密計劃。

為了幫助您入門，我們準備了 10 個建立投資組合的技巧，以幫助您實現您的財務目標。

建立強大投資組合的技巧

設定您的投資目標

第一步是確定並強調您的個人理財目標。問自己一些問題，例如“我需要多少錢才能我的退休?”或者“我期望從我的投資中獲得什麼樣的回報？”

你打算投資一個目的，比如在 10 年內買房子嗎？還是您只想擁有穩定的被動收入？了解您的目標將幫助您決定進行哪些投資以及可以接受多少風險。

另外，考慮投資期限。

投資期限是您預期持有特定資產或一組資產的時間段。您的投資組合應由不同期限的不同資產組成，以符合您的財務目標：

• 短期投資；
• 中期投資；
• 長期投資。

這樣，您就可以從不同的市場條件中受益，並根據您的財務目標調整您的投資組合。

了解您的風險承受能力並據此選擇投資策略

另一個需要知道的重要事項是您的風險承受能力水平。

風險承受能力衡量您願意承擔與投資相關的風險。不同的市場有不同程度的風險，您應該知道什麼程度適合您。

每個人的風險承受能力可能會有所不同，並且會隨著時間的推移而改變。例如，當你的薪水增加時，你可能更傾向於冒險；相反，當您有更多的家庭成員或需要管理的費用時，您願意承擔的風險可能會降低。同樣，接近退休年齡的人通常對高風險投資表現出較低的舒適度。

不同的風險承受水平

根據您願意承擔的風險大小，投資策略可分為三類：

激進的方法

風險偏好高的投資者通常非常熟悉影響商品或股票市場並影響不同資產類別的細微差別。他們在投資時的目的是產生最大的投資回報，即使這意味著承擔極端風險——例如將資源分配給波動性大的資產，這些資產有可能變得一文不值。

溫和的方法

具有中等風險承受能力的投資者通常會在安全性和潛在收益之間尋求平衡。他們的投資期限通常為5-10年，因此隨著投資期限的臨近，他們更注重保留部分利潤。

這與積極進取的投資者不同，後者傾向於在更短的時間內承擔更高的風險以獲得更高的潛在回報。

保守的方法

持保守態度的投資者往往是投資界的新手，他們缺乏足夠的知識，而且最重要的是，他們更關心保護自己的資金，而不是獲得更高的回報。 “一鳥在手勝過二鳥在林”是他們投資的座右銘。

如果您正在尋求評估您的風險承受能力水平，一個很好的方法是訪問各種投資網站，這些網站提供專門為此目的設計的調查問卷。

不要忘記多元化和不同的資產類別

打造繁榮的投資組合是建立在多元化的核心基礎之上的。

這需要擁有多個資產類別，例如股票、貨幣、債券或加密貨幣，以及每個資產類別內的不同類型的投資，例如小盤股、大盤幣、各行業公司的國內外股票，等等。

讓我們考慮一下這種情況：當股票價格上漲時，債券收益率通常會下降。 專業人士看股票和債券成反比關係。然而，當這些資產偶爾向同一方向移動時，股票往往表現出更大的波動性，這意味著它們的漲跌幅度大於債券。

因此，投資於多元化的投資組合意味著購買彼此不同步的資產。這有助於通過抵消一項資產對整體投資組合的潛在負面影響，為投資者提供緩衝，以抵禦市場困難時期的損失。

此外，如果您正在考慮將您的投資策略提升到一個新的水平，為什麼不建立一個包含多個出租物業的物業組合呢？

資產配置可保護投資者免受市場波動的影響，並有助於確保長期持續增長。

考慮成本和佣金

在建立投資組合的過程中，投資成本常常被忽視。但是，這些可能是您長期成功或失敗的主要因素。

支付給股票經紀商或顧問的佣金和年費；共同基金/ETF 的費用比率；年金的退保費——在構建最佳投資組合時應考慮所有這些因素，因為隨著時間的推移，它們可能會對您的回報產生相當大的影響。

重要的是要記住費用會降低您的投資回報，因此確保它們保持低水平是值得的。共同基金投資者可以利用大量可用的無佣金基金，而股票購買者應該比較不同經紀商之間的佣金。如果你交易比特幣和以太坊等加密資產，還有交易所 提供費用 低至 0.25%。

使用不同的風險管理策略

在投資方面，不可能完全消除風險。即使是最可靠的資產也可能突然出現價值下跌，因此投資者必須注意許多風險，例如：

主權風險

當政府或國家無法或選擇不履行其財政義務和債務時，可能會給投資政府債券等特定資產的投資者帶來重大風險。這種類型的風險被稱為主權風險。

本金損失

投資有損失部分或全部原始投資的風險，稱為本金損失。許多保守的投資者選擇投資價值損失風險較低的資產，以盡量減少這種潛在損失。但是，必須記住，所有投資都帶有一定程度的風險，沒有人可以確定地預測資產的未來表現。

通貨膨脹

通貨膨脹風險是投資者的一個重要擔憂，因為它會降低他們從投資中獲得的實際回報。投資於易受通貨膨脹率變化影響的固定收益投資和債券時尤其如此。

我可以使用哪些策略來減輕這些風險？

您可以通過平衡您的投資組合而不是僅僅依賴政府證券來最大限度地降低主權風險。不同市場的多元化也將有助於降低通脹風險，而債券和共同基金是防止本金損失的絕佳方式。

然而，投資者可以使用更多的風險管理策略來保護自己，例如對沖或止損指令。

止損單通過設定預定價格為您提供一種保護利潤的方法資產的頭寸將被平倉。止損價低於當前成本，有助於確保每筆交易的損失不超過計劃。

對沖通常使用衍生品進行，也可能有助於防止潛在損失。它涉及建立與您在標的資產中持有的頭寸相反的頭寸，以減少市場波動的風險敞口。

關鍵是找到最適合您的個人風險狀況和投資目標的策略的正確平衡。

保持適當的平衡並進行適當的資產配置

投資於正確的資產並將其擱置一旁是不夠的——如果不主動關注投資平衡，投資組合可能會變得不成比例。再平衡可確保每項資產都有機會蓬勃發展，同時為未來的收益提供保障。

再平衡如何運作？

重新平衡您的投資組合可以讓您通過出售已經變得過於主導的投資並重新投資於代表性不足的投資來重新調整您的資產類別。這樣做有助於確保採用更加多樣化和平衡的方法，隨著時間的推移獲得更好的回報。

完美平衡的投資組合應該是什麼樣的？

一個理想的平衡投資組合應該由股票、債券、現金和其他資產類別組成。資產的確切比例將取決於您個人的風險承受能力和投資目標。例如，假設您的平衡投資組合包含以下內容：

• 其 50% 的資產是股票，因為它們提供更高的回報和更大的風險；
• 其 40% 的資產為債券，提供收入和較低的波動性；
• 其 10% 的資產是現金、商品和加密貨幣。

隨著時間的推移，一些投資可能會升值，而另一些可能會貶值。假設您注意到您持有的股票比例已攀升至 70%，而現金和加密貨幣的價值卻在下降。為了在它們之間保持平衡，請通過加大對加密資產的投資並減少持有的股票數量來調整您的投資組合，以保持穩定性並降低風險。

確保您的投資組合具有流動性

對於您的投資而言，擁有流動性至關重要，因為它可以讓您獲得資金必要時。儘管一項好的投資可能有利可圖，但如果提取資金存在困難或延遲，可能會對您投資組合的整體實力產生負面影響。

因此，重要的是選擇流動性容易的證券，而不是那些有年度提款或退保期等限制的證券。通過確保您的資金具有流動性，您可以在財務上靈活應對未來的任何意外情況。

持續增長

為了獲得長期的財務成功，將資金穩定地投資到您的投資組合中是必不可少的。通過不斷向池中添加資金，您將有更多機會實現您的財務目標，並將受益於隨著時間的推移呈指數增長的潛力。

例如，如果您將 10,000 美元投資到您的投資組合中，預計年回報率為 6%，那麼在 10 年結束時，您的資本將變為約 16,000 美元。但是，通過在十年內每年向同一投資組合額外增加 2,000 美元，您的投資最終價值可能會達到該金額的近兩倍，超過 30,000 美元。

最終，您的投資目標將決定最佳行動方案。

緊跟市場趨勢

在購買公司和資產時，一定要進行徹底的市場調查以獲取最新信息。如果公司的前景因監管或市場波動等新的外部因素而發生變化，那麼投資表現良好的股票可能會有風險。

不要忘記監控可能影響您的投資的經濟和政治趨勢的變化，例如政府政策的變化。此外，最好隨時了解可能影響您的投資組合的全球事件，例如自然災害、技術變化和貨幣波動。

此外，與市場上有影響力的參與者保持同步是一種明智的方法。主要管理人員、主要股東和新聞人物的決策和行動會影響他們所屬企業的業績。

有條理並管理好你的情緒

最後，在保持完美平衡的投資組合時要有條理和有紀律。為了使這個過程更容易，您應該制定一個計劃，概述審查您的投資的頻率以及何時重新平衡它們。

此外，不要讓情緒支配你的決定，因為它們會導致非理性的選擇，從長遠來看可能會損害你的投資組合。必要時，退後一步，客觀地處理情況，因為這將幫助您做出更好的決策並應用更好的投資策略。