أهم 10 نصائح لبناء محفظة استثمارية

إن الاستفادة من الفرص الاستثمارية هي استراتيجية رائعة لبناء الثروة وتأمين مستقبلك. سواء كنت تستكشف خيارات في العملات المشفرة أو الأسهم أو العقارات أو صناديق الاستثمار المشتركة – تنطبق نفس أساسيات إنشاء المحفظة على كل سوق. ومع ذلك، فإن بناء محفظة استثمارية مثالية يتطلب دراسة متأنية وخطة مدروسة.

لمساعدتك على البدء، قمنا بإعداد 10 نصائح لبناء محفظة استثمارية ستساعدك في تحقيق أهدافك المالية.

نصائح لإنشاء محفظة استثمارية قوية

حدد أهدافك الاستثمارية

الخطوة الأولى هي تحديد وتحديد أهدافك المالية الشخصية. اطرح على نفسك أسئلة مثل “ما مقدار المال الذي أحتاجه تقاعدي؟” أو “ما نوع العائد الذي أتوقعه من استثماراتي؟”

هل تخطط للاستثمار لغرض ما، مثل شراء منزل خلال 10 سنوات؟ أم أنك ترغب فقط في الحصول على دخل سلبي ثابت؟ إن معرفة أهدافك ستساعدك على تحديد الاستثمارات التي يجب القيام بها وحجم المخاطر المقبولة.

فكر أيضًا في أفق الاستثمار.

الأفق الاستثماري هو الفترة الزمنية التي تتوقع فيها الاحتفاظ بأصل محدد أو مجموعة أصول. يجب أن تتكون محفظتك الاستثمارية من أصول مختلفة ذات فترات استحقاق مختلفة لتتناسب مع أهدافك المالية:

• الاستثمارات قصيرة الأجل؛
• الاستثمارات متوسطة الأجل؛
• استثمارات طويلة الأجل.

بهذه الطريقة، يمكنك الاستفادة من ظروف السوق المختلفة وتعديل محفظتك الاستثمارية وفقًا لأهدافك المالية.

تعرف على مستوى تحمل المخاطر لديك واختر استراتيجيات الاستثمار وفقًا لذلك

هناك شيء آخر مهم يجب معرفته وهو مستوى تحمل المخاطر لديك.

يقيس مدى تحمل المخاطر مدى استعدادك لتحمل المخاطر المرتبطة بالاستثمار. تتمتع الأسواق المختلفة بمستويات مختلفة من المخاطر، ويجب أن تعرف المستوى المريح بالنسبة لك.

قد يختلف مدى تحمل المخاطر لدى كل فرد ويمكن أن يتغير مع مرور الوقت. على سبيل المثال، عندما يزيد راتبك، قد تكون أكثر ميلاً لتحمل المخاطر؛ وعلى العكس من ذلك، عندما يكون لديك أفراد إضافيون في العائلة أو نفقات تحتاج إلى إدارة، فإن المخاطر التي تكون على استعداد لتحملها ومن المرجح أن تنخفض القدرة على التحمل. وعلى نحو مماثل، كثيراً ما يُظهِر الأفراد الذين يقتربون من سن التقاعد مستويات أقل من الراحة مع الاستثمارات العالية المخاطر.

مستويات مختلفة لتحمل المخاطر

اعتمادًا على حجم المخاطرة التي ترغب في تحملها، يمكن تقسيم استراتيجيات الاستثمار إلى ثلاث فئات:

النهج العدواني

المستثمرون الذين لديهم رغبة بالمخاطرة عادة ما يكونون على دراية جيدة بالفروق الدقيقة التي تحرك السلع أو سوق الأوراق المالية وتؤثر على فئات الأصول المختلفة. هدفهم عند الاستثمار هو تحقيق أقصى عائد على الاستثمار، حتى لو كان ذلك يعني تحمل مخاطر شديدة – مثل كتخصيص الموارد للأصول المتقلبة التي لديها فرصة متأصلة لأن تصبح عديمة القيمة.

نهج معتدل

يسعى المستثمرون ذوو القدرة المعتدلة على تحمل المخاطر بشكل عام إلى تحقيق التوازن بين الأمن والمكاسب المحتملة. وعادة ما يكون لديهم أفق استثماري يتراوح من 5 إلى 10 سنوات، لذا فإنهم يولون المزيد من الاهتمام للحفاظ على بعض أرباحهم مع اقتراب أفق الاستثمار.

هذا يختلف عن المستثمرين الذين يميلون إلى تحمل مخاطر أعلى لتحقيق عوائد أكبر محتملة خلال فترات زمنية أقصر.

النهج المحافظ

يميل المستثمرون ذوو النهج المحافظ إلى أن يكونوا مبتدئين في عالم الاستثمار الذين يفتقرون إلى المعرفة الكافية، وهم، قبل كل شيء، مهتمون بحماية أموالهم أكثر من اهتمامهم بتحقيق عوائد أعلى. “عصفور في اليد خير من عصفورين على الشجرة” بمثابة شعارهم للاستثمار.

إذا كنت تسعى إلى تقييم مستوى تحملك للمخاطر، فإن الطريقة الرائعة للقيام بذلك هي زيارة مواقع الاستثمار المختلفة التي تحتوي على استبيانات مصممة خصيصًا لهذا الغرض.

لا تنس التنويع وفئات الأصول المختلفة

يعتمد بناء محفظة استثمارية متنامية على أساس التنويع.

وهذا يستلزم امتلاك فئات أصول متعددة، مثل الأسهم أو العملات أو السندات أو العملات المشفرة، إلى جانب أنواع مختلفة من الاستثمارات داخل كل فئة أصول، مثل الأسهم الصغيرة والعملات المعدنية الكبيرة والأسهم المحلية والأجنبية للشركات في مختلف الصناعة وما إلى ذلك.

خذ بعين الاعتبار هذا الموقف: عندما ترتفع أسعار الأسهم، تميل عائدات السندات إلى الانخفاض. يعتقد المحترفون أنه بين هناك هي علاقة عكسية بين الأسهم والسندات. ومع ذلك، عندما تتحرك هذه الأصول بشكل دوري في نفس الاتجاه، غالبًا ما تظهر الأسهم تقلبات أكبر، مما يعني أن صعودها وهبوطها أكبر من تلك الخاصة بالسندات.

وبالتالي، فإن الاستثمار في محفظة متنوعة بشكل جيد يعني شراء الأصول التي لا تتحرك بشكل متزامن مع بعضها البعض. وهذا يساعد على توفير حماية للمستثمر ضد الخسائر خلال الأوقات الصعبة في الأسواق من خلال تعويض الآثار السلبية المحتملة لأصل واحد على المحفظة الشاملة.

أيضًا، إذا كنت تفكر في الارتقاء بإستراتيجيتك الاستثمارية إلى المستوى التالي، فلماذا لا تقوم ببناء محفظة عقارية تحتوي على العديد من العقارات المستأجرة؟

إن توزيع الأصول يحمي المستثمرين من تقلبات السوق ويساعد على تأمين النمو المستمر على المدى الطويل.

ضع في اعتبارك التكاليف والعمولات

في كثير من الأحيان، يتم التغاضي عن تكاليف الاستثمار في عملية بناء المحفظة. ومع ذلك، يمكن أن تكون هذه التكاليف مساهمًا رئيسيًا في نجاحك أو فشلك على المدى الطويل.

العمولات والرسوم السنوية المدفوعة لسماسرة الأوراق المالية أو المستشارين؛ ونسب النفقات لصناديق الاستثمار المشتركةصناديق الاستثمار المتداولة؛ ورسوم الاستسلام على المعاشات السنوية – كل ذلك يجب أن يؤخذ في الاعتبار عند إنشاء محفظة مثالية حيث يمكن أن يكون لها تأثير كبير على عوائدك مع مرور الوقت.

من المهم أن تتذكر أن النفقات تقلل من عوائد استثمارك، لذلك من المفيد التأكد من أنها تظل منخفضة. يمكن لمستثمري صناديق الاستثمار المشتركة الاستفادة من مجموعة واسعة من الأموال المتاحة بدون تحميل، في حين يجب على مشتري الأسهم مقارنة العمولات بين الوسطاء المختلفين. وإذا كنت تتداول أصول العملات المشفرة مثل Bitcoin وEthereum، فهناك بورصات رسوم العرض تصل إلى 0.25%.

استخدم استراتيجيات مختلفة لإدارة المخاطر

من المستحيل القضاء على المخاطر تمامًا عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. فحتى الأصول الأكثر موثوقية قد تواجه فجأة انخفاضًا في القيمة، لذلك يجب على المستثمرين أن يكونوا على دراية بالعديد من المخاطر، على سبيل المثال:

المخاطر السيادية

عندما تكون حكومة أو دولة غير قادرة، أو تختار عدم الوفاء بالتزاماتها المالية وديونها، فإنها يمكن أن تشكل مخاطر كبيرة على المستثمرين الذين يستثمرون في أصول معينة مثل السندات الحكومية. ويعرف هذا النوع من المخاطر بالمخاطر السيادية.

فقدان رأس المال

يحمل الاستثمار خطر خسارة بعض أو كل الاستثمار الأصلي، وهو ما يُعرف بخسارة رأس المال. ويختار العديد من المستثمرين المحافظين الاستثمار في أصول ذات مخاطر أقل لخسارة القيمة من أجل تقليل هذه الخسارة المحتملة. ومع ذلك، فمن الضروري أن نتذكر أن جميع الاستثمارات تحمل درجة معينة من المخاطر، ولا يمكن لأحد التنبؤ بالأداء المستقبلي للأصل بشكل مؤكد.

تضخم اقتصادي

يشكل خطر التضخم مصدر قلق كبير للمستثمرين، لأنه يمكن أن يقلل من العوائد الفعلية التي يتلقونها من استثماراتهم. وهذا صحيح بشكل خاص عند الاستثمار في استثمارات الدخل الثابت والسندات، والتي تكون عرضة للتغيرات في معدلات التضخم.

ما هي الاستراتيجيات التي يمكنني استخدامها للتخفيف من هذه المخاطر؟

يمكنك تقليل المخاطر السيادية من خلال موازنة محفظتك وعدم الاعتماد فقط على الأوراق المالية الحكومية. كما أن التنويع في الأسواق المختلفة سيساعد أيضًا على تقليل مخاطر التضخم، في حين أن السندات وصناديق الاستثمار المشتركة هي وسيلة ممتازة للحماية من فقدان رأس المال.

ومع ذلك، هناك الكثير من استراتيجيات إدارة المخاطر التي يمكن للمستثمرين استخدامها لحماية أنفسهم، مثل التحوط أو أوامر وقف الخسارة.

يوفر لك أمر وقف الخسارة وسيلة للحفاظ على أرباحك من خلال تحديد سعر محدد مسبقًا يتم عنده إغلاق مركز الأصل، ويتم وضع سعر الإيقاف تحت التكلفة الحالية، مما يساعد على ضمان عدم خسارة أكثر مما هو مخطط له في كل صفقة.

يتم إجراء التحوط عادةً باستخدام المشتقات وقد يساعد أيضًا في الحماية من الخسائر المحتملة. وهو يتضمن اتخاذ مركز معاكس للمركز الذي تتخذه في الأصل الأساسي من أجل تقليل التعرض لتقلبات السوق.

المفتاح هو إيجاد التوازن الصحيح بين الاستراتيجيات التي تتوافق بشكل أفضل مع ملف تعريف المخاطر الشخصية وأهدافك الاستثمارية.

الحفاظ على التوازن الصحيح وإجراء تخصيص الأصول المناسب

إن الاستثمار في الأصول المناسبة وتخصيصها ليس كافيًا – يمكن أن تصبح المحافظ غير متناسبة دون إيلاء اهتمام استباقي لميزان الاستثمارات. وتضمن عملية إعادة التوازن أن يكون لكل أصل فرصة للازدهار مع توفير الأمان للمكاسب المستقبلية.

كيف تتم عملية إعادة التوازن؟

إن إعادة موازنة محفظتك تسمح لك بإعادة ضبط فئات الأصول الخاصة بك عن طريق بيع الاستثمارات التي أصبحت مهيمنة للغاية وإعادة الاستثمار في الاستثمارات الممثلة تمثيلاً ناقصًا. ويساعد القيام بذلك على ضمان اتباع نهج أكثر تنوعًا وتوازنًا لتحقيق عوائد أفضل بمرور الوقت.

كيف يجب أن تبدو المحفظة المتوازنة تمامًا؟

يجب أن تتكون المحفظة المتوازنة بشكل مثالي من مزيج من الأسهم والسندات والنقد وفئات الأصول الأخرى. وستعتمد النسب الدقيقة للأصول على قدرتك الفردية على تحمل المخاطر وأهدافك الاستثمارية. على سبيل المثال، لنفترض أن محفظتك المتوازنة تتكون من التالي:

• 50% من أصولها موجودة في الأسهم، لأنها تقدم عوائد أعلى مع مخاطر أكبر؛
• 40% من أصولها موجودة في السندات، والتي توفر الدخل وتقلل التقلبات؛
• 10% من أصولها هي نقدًا وسلعًا وعملات مشفرة.

مع مرور الوقت، قد ترتفع قيمة بعض الاستثمارات، بينما قد تنخفض قيمة استثمارات أخرى. لنفترض أنك لاحظت أن النسبة المئوية لحيازات الأسهم الخاصة بك قد ارتفعت إلى 70% بينما انخفضت قيمة النقد والعملات المشفرة. وللحفاظ على التوازن بينهما، قم بضبط محفظتك الاستثمارية عن طريق الاستثمار بشكل أكبر في الأصول المشفرة وتقليل عدد الأسهم المحتفظ بها للحفاظ على الاستقرار وتقليل المخاطر.

تأكد من سيولة محفظتك

إن الحصول على السيولة عندما يتعلق الأمر باستثماراتك أمر بالغ الأهمية لأنه يتيح لك الوصول إلى أموالك كلما لزم الأمر: على الرغم من أن الاستثمار الجيد قد يكون مربحًا، إلا أنه إذا كانت هناك صعوبة أو تأخير في القدرة على سحب الأموال، فقد يؤثر ذلك سلبًا على القوة الإجمالية لمحفظتك.

لذلك، من المهم اختيار الأوراق المالية التي توفر سيولة سهلة بدلاً من تلك التي تخضع لقيود مثل عمليات السحب السنوية أو فترات الاستسلام. ومن خلال التأكد من أن أموالك سائلة، يمكنك التمتع بالمرونة المالية لمعالجة أي ظروف غير متوقعة في المستقبل.

قم بتنميتها باستمرار

لتحقيق النجاح المالي على المدى الطويل، يعد الاستثمار الثابت للأموال في محفظتك أمرًا ضروريًا. ومن خلال إضافة رأس المال بشكل مستمر إلى المجمع، سيكون لديك فرصة متزايدة لتحقيق أهدافك المالية وستستفيد من إمكانات النمو الهائل بمرور الوقت.

على سبيل المثال، إذا استثمرت 10000 دولار في محفظتك مع عائد سنوي متوقع يبلغ 6%، ففي نهاية 10 سنوات، سيصبح رأس مالك حوالي 16000 دولار. ومع ذلك، بإضافة 2000 دولار إضافية سنويًا إلى نفس المحفظة على مدار عقد من الزمن، يمكن أن تصل القيمة النهائية لاستثمارك إلى ما يقرب من ضعف هذا المبلغ بأكثر من 30 ألف دولار.

في النهاية، ستحدد أهدافك الاستثمارية أفضل مسار للعمل.

مواكبة اتجاهات السوق

عند التسوق لشراء الشركات والأصول، قم دائمًا بإجراء أبحاث سوقية شاملة للحصول على آخر التحديثات. قد يصبح الاستثمار في الأسهم ذات الأداء الجيد محفوفًا بالمخاطر إذا تغيرت توقعات الشركة بسبب عوامل خارجية جديدة مثل التنظيم أو تقلبات السوق.

لا تنس مراقبة التحولات في الاتجاهات الاقتصادية والسياسية التي يمكن أن تؤثر على استثماراتك، مثل التغييرات في السياسة الحكومية. بالإضافة إلى ذلك، من الجيد أن تظل على اطلاع بالأحداث العالمية التي لديها القدرة على التأثير على محفظتك الاستثمارية، مثل الكوارث الطبيعية. والتغيرات في التكنولوجيا وتقلبات العملات.

علاوة على ذلك، يعد مواكبة اللاعبين المؤثرين في السوق أسلوبًا حكيمًا. تؤثر قرارات وتصرفات المديرين الرئيسيين وكبار المساهمين وصانعي الأخبار على أداء الشركات التي ينتمون إليها.

كن منظمًا وأدر عواطفك

أخيرًا، كن منظمًا ومنضبطًا عندما يتعلق الأمر بالحفاظ على محفظة متوازنة تمامًا. لتسهيل هذه العملية، يجب عليك إنشاء خطة تحدد عدد المرات التي ستقوم فيها بمراجعة استثماراتك ومتى يمكنك إعادة توازنها.

بالإضافة إلى ذلك، لا تدع العواطف تملي عليك قراراتك، لأنها يمكن أن تؤدي إلى خيارات غير عقلانية يمكن أن تضر محفظتك على المدى الطويل. عند الضرورة، خذ خطوة إلى الوراء وتعامل مع الموقف بموضوعية، حيث سيساعدك ذلك على اتخاذ قرارات أفضل وتطبيق استراتيجيات استثمار أفضل.