मनी मैनेजर कौन है और यह कैसे काम करता है?
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आज, दुनिया की वित्तीय प्रणाली में, कई बाजार आपकी पूंजी को गुणा करने का अवसर प्रदान करते हैं। महत्वपूर्ण आय और अविश्वसनीय किस्म के व्यापारिक उपकरण आम व्यापारियों और संस्थागत निवेशकों को प्रतिदिन आकर्षित करते हैं। अपनी महत्वाकांक्षाओं के बावजूद, केवल कुछ ही अलग-अलग कारणों से अपनी पूंजी का प्रबंमनी करते हैं। जब निवेशकों को अपने निवेश को ठीक से प्रबंधित करने में सहायता की आवश्यकता होती है, तो मनी मैनेजर उन्हें बचाते हैं।
यह लेख इस बात पर प्रकाश डालेगा कि कौन मनी मैनेजर हैं और क्या करते हैं। आप मनी मैनेजरों के मुख्य कार्य, इन संगठनों की सेवाओं का उपयोग करने के कारण और वित्तीय सलाहकारों के विपरीत उनके उपयोग की ख़ासियत के बारे में भी जानेंगे।
मुख्य निष्कर्ष
- मनी मैनेजर व्यक्तियों या वित्तीय संस्थाएं होती हैं जो निवेश पोर्टफोलियो के सम्पूर्ण नियंत्रण के लिए एक रेंज की सेवाएं प्रदान करती हैं।
- मनी मैनेजरों को एक निवेश पोर्टफोलियो तैयार करने और करों, उनकी गणना और पेमेंट के साथ काम के आयोजन में सहायता करने के लिए कहा जाता है।
- इस तथ्य के बावजूद कि मनी मैनेजर और वित्तीय सलाहकार एक दूसरे के समान हैं, लेकिन वे अलग-अलग हैं। जबकि पहला निवेश पोर्टफोलियो में विशेषज्ञ है, दूसरा ग्राहक को विभिन्न वित्तीय जरूरतों, जैसे टैक्स प्लानिंग आदि में मदद कर सकता है।
मनी मैनेजर क्या है और यह कैसे काम करता है?
कई मैनेजर पूंजी प्रबंमनी के बाजार में पेशेवर कंपनियां हैं और सभी आकारों और आकारों के वित्तीय संस्थानों के साथ-साथ निजी निवेशकों और खुदरा व्यापारियों के लिए संगठन समाधान हैं। वित्तीय और निवेश प्रबंमनी के क्षेत्र में ज्ञान के मनी के साथ, ये संस्थाएं मुख्य रूप से सभी बाजारों में सभी उपलब्ध वित्तीय संपत्तियों का रिकॉर्ड रखने में मदद करती हैं, जिसमें प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग पर सभी व्यापक जानकारी, जिस बाजार में वे स्थित हैं, व्यापार की मात्रा, मूल्य, आदि d।
व्यावसायिक बाजार सहभागी होने के नाते, मनी मैनेजरों के पास वित्तीय परिसंपत्ति प्रबंमनी, वित्तीय परामर्श के क्षेत्र में उत्कृष्ट ज्ञान और अनुभव है, और वे उपयोगकर्ताओं के व्यक्तिगत और व्यापारिक डेटा की सुरक्षा से संबंधित कार्यों की एक विस्तृत श्रृंखला को हल करने में भी सक्षम हैं। ये फायदे किसी भी संरचना, आकार और प्रकार के निवेश पोर्टफोलियो के प्रबंमनी, संरचना और संगठन के लिए सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करने के लिए मनी मैनेजरों के पेशेवर दृष्टिकोण को दर्शाते हैं।
मनी मैनेजरों का मुख्य कार्य विभिन्न दिशाओं की कंपनियों के निवेश पोर्टफोलियो के प्रबंमनी के लिए एक पेशेवर दृष्टिकोण है, चाहे वह बीमा हो, हेज फंड या सामान्य बैंक। अगर कंपनी के पास पहले से ही एक निवेश पोर्टफोलियो है, तो मनी मैनेजर मौजूदा पूंजी की खरीद, बिक्री या विविधीकरण पर सूचित निर्णय लेने, अपनी स्थिति, नकदी और अन्य संपत्तियों की आवाजाही पर पूर्ण नियंत्रण रखता है। दूसरी ओर, यदि कोई कंपनी शुरुआत से एक निवेश पोर्टफोलियो बनाना चाहती है, तो मनी मैनेजर वित्तीय बाजारों और निवेश उपकरणों को चुनने, पूंजी प्रबंमनी से संबंधित सभी मुद्दों पर सलाह देने के साथ-साथ कंपनी के हितों की रक्षा के लिए सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करते हैं। कंपनी उन मामलों में जहां कंपनी को कानूनी सहायता की आवश्यकता होती है।
मनी मैनेजर किसी निवेश पोर्टफोलियो के प्रबंमनी की प्रक्रिया को पूरी तरह से स्वचालित कर सकते हैं, जिसके पास कंपनी के नियंत्रण में भाग लेने की आवश्यकता नहीं है।
मनी मैनेजर के मुख्य कार्य
मनी मैनेजर निगमों और पूंजी बाजारों के बीच की कड़ी हैं, जिसमें पूंजी विभिन्न वित्तीय संपत्तियों और उपकरणों को उनकी बैलेंस शीट (निवेश पोर्टफोलियो) पर संग्रहीत करने में व्यक्त की जाती है। ये कंपनियाँ उन लोगों के लिए जीवन रेखा हैं जिनके पास अपनी संपत्ति का प्रबंमनी करने के लिए पर्याप्त अनुभव, ज्ञान या समय नहीं है। ऐसे मामलों में, मनी मैनेजर कई निर्विवाद लाभ प्रदान करते हैं।
कर योजना
प्रत्येक देश में टैक्स कोड करों के पेमेंट की प्रक्रिया के लिए एक निश्चित विनियमन प्रदान करता है और कंपनियों को कानून के ढांचे के भीतर निर्विवाद रूप से इसका पालन करने के लिए बाध्य करता है। हर कंपनी जो अपने व्यवसाय का संचालन करती है, कानूनी रूप, आकार, कर्मचारियों की संख्या और व्यापार कारोबार की परवाह किए बिना, करों का पेमेंट करना आवश्यक है। कई कंपनियां मनी मैनेजरों को मूल्यांकन, योजना और लेनदेन के निष्पादन सहित कर प्रशासन सौंपती हैं, जो कंपनी की निवेश गतिविधियों के प्रबंमनी के हिस्से के रूप में ऐसी सेवाएं प्रदान करने में विशेषज्ञ होते हैं।
संपत्ति की निगरानी
मनी मैनेजर बाजारों और उनके व्यापारिक उपकरणों की स्थिति की निगरानी के लिए सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करते हैं। इन सेवाओं की सूची में आमतौर पर उन सभी बाजारों की निगरानी शामिल होती है जिनमें कंपनी की दिलचस्पी होती है, तकनीकी और मौलिक विश्लेषण के दृष्टिकोण से उनके, और उनकी खरीद के बारे में निर्णय लेने के लिए आवश्यक छोटे से छोटे विवरण के लिए प्रत्येक व्यक्तिगत बाजार सामनी का अध्ययन। इन कंपनियों के पास वित्तीय संपत्तियों को जल्दी से खरीदने या बेचने में सक्षम होने के लिए किसी भी बाजार के पूर्ण नियंत्रण और मूल्यांकन के लिए कार्यक्रमों और अन्य उपकरणों का एक प्रभावशाली सेट है।
करेंसी ट्रेडिंग
फोरेक्स बाजार, आज सबसे बड़ा और सबसे लोकप्रिय वित्तीय बाजार होने के नाते बड़ी संख्या में कंपनियों को आकर्षित करता है। फोरेक्स वित्तीय सम्पति के साथ काम करने वाली कई कंपनियां उनकी देखरेख के लिए मनी मैनेजरों को नियुक्त करती हैं, जो बदले में उनकी उच्च अस्थिरता के कारण फोरेक्स उपकरणों को खरीदने और बेचने के मामले में मध्यम गतिविधि के उद्देश्य से एक प्रभावी व्यापारिक रणनीति विकसित करने में मदद करते हैं और परिणामस्वरूप, उच्च स्तर का जोखिम।
मैनेजिंग पोर्टफोलियो
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया था, मनी मैनेजरों का मुख्य कार्य कंपनी के निवेश पोर्टफोलियो के भीतर पूंजी प्रबंमनी है, जिसका अर्थ है चुनी हुई व्यापारिक रणनीति के भीतर किए गए सभी लेनदेन का लेखा-जोखा, पोर्टफोलियो का विविधीकरण, साथ ही राज्य का विचार किसी विशेष बाजार की, इसकी अस्थिरता और प्रत्येक विशिष्ट संपत्ति में निवेश की समग्र व्यवहार्यता। मनी मैनेजर ट्रेडिंग रणनीति को सही करने के लिए भी जिम्मेदार हैं, यदि आवश्यक हो, ताकि उपलब्ध मनी और व्यापारिक संपत्तियों का सबसे कुशल तरीके से उपयोग किया जा सके और ट्रेडिंग में अधिकतम लाभ प्राप्त किया जा सके।
बजट बनाना
बजट किसी भी व्यवसाय योजना के मूलभूत तत्वों में से एक है। आय और व्यय का नियंत्रण और लेखांकन एक कंपनी को आवश्यक चीजों (कार्यक्रम, उपकरण, कर्मियों, आदि) की खरीद के बीच सही संतुलन खोजने में मदद करता है जो कंपनी के संचालन के लिए महत्वपूर्ण हैं और ऐसी चीजें जो वांछनीय हैं, लेकिन उनकी अनुपस्थिति इसके कामकाज के लिए महत्वपूर्ण नहीं होगा। बजटिंग का महत्व मनी मैनेजर टूल की कार्यक्षमता में निर्धारित किया गया है, जिसका कर्तव्य बजट योजना, इसके नियंत्रण के साथ-साथ इसके अनुकूलन के लिए सभी आवश्यक कार्यों के कार्यान्वयन पर व्यक्तिगत सिफारिशें करना भी है।
बाजार विश्लेषण
आज बड़ी संख्या में बाजार हैं, जिनमें से प्रत्येक की पैसा बनाने की अपनी शर्तें और आवश्यकताएं हैं। सबसे लोकप्रिय बाजार फोरेक्स है, सबसे अस्थिर और युवा बाजार क्रिप्टो है, और सबसे कम जोखिम वाला बाजार प्रतिभूति और बांड बाजार (शेयर बाजार) है। किसी भी बाजार की वित्तीय संपत्ति और प्रतिभूतियों को कंपनी अपने पोर्टफोलियो में शामिल करना चाहती है, मनी मैनेजर किसी भी मामले में मदद के लिए तैयार हैं, उनके शस्त्रागार में जटिल के लिए विभिन्न प्रकार के उपकरण हैं बाजार का विश्लेषण और इसके संकेतक, एक ट्रेडिंग रणनीति की योजना बनाने के लिए आवश्यक।
मनी मैनेजर का उपयोग करने के शीर्ष कारण
मनी मैनेजर्स के साथ काम करने से निवेश गतिविधियों को करने की आजादी मिल सकती है, जिससे बाजारों के विश्लेषण की प्रक्रिया में लगने वाले समय को कम करने में मदद मिलती है। ये संगठन निम्नलिखित महत्वपूर्ण कारणों के आधार पर आपके निवेश पोर्टफोलियो की व्यवस्थित रूप से निगरानी करने के लिए एक उपयोगी और प्रभावी तरीका प्रदान करते हैं, जिनमें से एक (या शायद सभी) आपको इन सेवाओं के साथ काम करने के लिए प्रेरित करेंगे।
पोर्टफोलियो योजना और नियंत्रण पर समय और प्रयास की बचत
व्यावसायिक वातावरण में, वे यह कहना पसंद करते हैं कि ”समय मनी है”। प्रत्येक कंपनी की कई प्रक्रियाएँ होती हैं जिनमें प्रत्यक्ष भागीदारी और नियंत्रण की आवश्यकता होती है। कई कंपनियों, विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय निगमों के निवेश विवरण में कई अलग-अलग संपत्तियों की खरीद, बिक्री और भंडारण शामिल है, जिनका विश्लेषण और नियंत्रण वास्तविक समय में किया जाना चाहिए। मनी मैनेजर पोर्टफोलियो प्लानिंग के लिए आवश्यक समय और प्रयास को महत्वपूर्ण रूप से बचाने में मदद करते हैं, जो कंपनियों को अन्य कार्यों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।
कर मार्गदर्शन
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, मनी मैनेजर करों का पेमेंट करने के कार्य को व्यवस्थित करने में मदद करते हैं। यह कारण सबसे महत्वपूर्ण कारणों में से एक है, क्योंकि एक नियम के रूप में, सभी प्रकार के करों का पेमेंट करने की प्रक्रिया काफी कठिन और समय लेने वाली प्रक्रिया है, और पेमेंट करने के लिए बड़ी मात्रा में समय की लागत एक अस्वीकार्य विलासिता हो सकती है। एक मनी मैनेजर सभी कर पेमेंटों का गहन विश्लेषण और व्यापक मूल्यांकन करने में मदद करता है, कंपनी के पेमेंट की निगरानी करता है और अंततः किए गए कार्य पर एक विस्तृत रिपोर्ट प्रदान करता है। यह सेवा कर पेमेंट को व्यवस्थित करने में लगने वाले समय को कम करने में भी मदद करती है।
पेशेवर वित्तीय उपकरण
बाज़ारों का विश्लेषण एक चुनौतीपूर्ण कार्य है जिसके लिए व्यापार के क्षेत्र में और सामान्य रूप से वित्त के क्षेत्र में गहन ज्ञान की आवश्यकता होती है। साथ ही, बाजार की स्थिति का पूरी तरह से अध्ययन करने और उचित निष्कर्ष निकालने के लिए जो वित्तीय संपत्तियों को खरीदने या बेचने के बारे में निर्णय लेने में मदद करता है, विश्लेषण और व्यापार के लिए व्यावहारिक उपकरणों और उपकरणों की एक विस्तृत श्रृंखला निगरानी की आवश्यकता होती है। किसी भी वित्तीय बाजार को आसानी से नेविगेट करने में मदद करने वाले और विभिन्न व्यापारिक संपत्तियों में महारत हासिल करने वाले पेशेवर उपकरणों में, विभिन्न व्यापारिक संकेत, चार्ट, ग्राफ़, कैंडलस्टिक विश्लेषण के विभिन्न पैटर्न, सभी प्रकार के बाज़ार संकेतक, जटिल व्यापारिक रणनीतियाँ आदि हैं। मनी प्रबंमनी समाधान किसी विशेष बाज़ार या बाज़ारों के समूह के भीतर व्यापार के अवसरों का विस्तार करने में मदद करता है।
वित्तीय और निवेश मामलों के लिए समर्थन
एक निवेश पोर्टफोलियो के प्रबंमनी और नियंत्रण के साथ-साथ व्यापार या निवेश की प्रक्रिया के लिए बहुत समय, संसामनी और प्रयास की आवश्यकता होती है। अपने निवेश पोर्टफोलियो को नियंत्रित करने की प्रक्रिया को यथासंभव आसान बनाने के लिए, मनी मैनेजर वित्तीय मुद्दों के साथ-साथ निवेश प्रक्रिया से संबंधित मुद्दों पर पूर्ण समर्थन प्रदान करते हैं। अपने निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंमनी करने वाली कई कंपनियां सभी प्रकार की कठिनाइयों और समस्याओं का सामना करती हैं जिन्हें हल करने में काफी समय लगता है। मनी मैनेजर ऐसे अप्रिय पलों से बचने की अनुमति देते हैं क्योंकि ज्यादातर मामलों में वे सारी जिम्मेदारी लेते हैं, लेकिन दूसरी ओर वे कंपनियों को निवेश गतिविधि के ढांचे के भीतर अपने पूंजी प्रबंमनी के सभी विवरणों को जानने में मदद करते हैं।
प्रत्ययी ऋण
प्रत्ययी कर्तव्य, विशेष रूप से वित्तीय मामलों के संबंध में, अन्य पक्षों के साथ व्यवहार करने में प्रत्ययी पर लगाया गया उत्तरदायित्व है। निजी मनी प्रबंमनी एक निवेश अभ्यास है जिसमें वित्तीय नियोजन, कर प्रबंमनी, संपत्ति संरक्षण और उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों (HNWIs) या मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए अन्य वित्तीय सेवाएं शामिल हैं। निजी मनी मैनेजर ग्राहक के वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने वाले पोर्टफोलियो के निर्माण में मदद करने के लिए मनी ग्राहकों के साथ घनिष्ठ कार्य संबंध स्थापित करते हैं। ज्यादातर मामलों में, इसका मतलब यह है कि कर्तव्यों में एक प्रत्ययी शामिल है जो अपने ग्राहकों के मनी की देखरेख करता है और ग्राहक की ओर से और उनके सर्वोत्तम हित में कार्य करता है।
ग्राहक के साथ हर प्रकार के प्रत्ययी संबंध में, प्रत्ययी का यह कर्तव्य है कि वह इस तरह से कार्य करे जो उसके ग्राहक की सर्वोत्तम सेवा करे। इसका मतलब यह है कि किसी अन्य रिश्ते में प्रवेश नहीं करना, जिससे हितों का टकराव हो सकता है, वांछित परिणाम प्राप्त करने के लिए ग्राहक के साथ कार्य योजना बनाना, ग्राहक को किसी भी विकास और/या परिवर्तनों के बारे में सूचित करना और जवाब देने के लिए उपलब्ध रहना प्रश्न या समस्याएँ उत्पन्न होने पर उनका समाधान करें।
मनी मैनेजर और वित्तीय सलाहकार के बीच क्या अंतर है?
वित्तीय सलाहकार की भूमिका मनी मैनेजर के समान होती है जिसमें वे ग्राहकों को सलाह और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। मनी मैनेजर और वित्तीय सलाहकार के बीच महत्वपूर्ण अंतर यह है कि बाद वाला निवेश पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करता है। साथ ही, पूर्व ग्राहकों को विभिन्न वित्तीय जरूरतों के साथ मदद करता है, जिसमें टैक्स प्लानिंग, एस्टेट प्लानिंग कॉन्सेप्ट्स, इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट, रिटायरमेंट प्लानिंग और रिटायरमेंट के लिए बचत शामिल है। इसलिए, उनका प्राथमिक उद्देश्य अपने ग्राहकों को उनके निवेश और उनकी संपूर्ण वित्तीय तस्वीर के साथ सहायता करना है।
मनी मैनेजरों और वित्तीय सलाहकारों के साथ व्यवहार करने वाले ग्राहकों के प्रकार में भी अंतर हैं। मनी मैनेजर आमतौर पर अधिक व्यापक पोर्टफोलियो वाले ग्राहकों के साथ काम करते हैं, जैसे कि एक मिलियन या अधिक डॉलर, जबकि वित्तीय सलाहकारों के पास आमतौर पर छोटे पोर्टफोलियो वाले ग्राहक होते हैं।
दोनों पेशेवरों के पास शिक्षा और अनुभव के विभिन्न स्तर हो सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार की नौकरी के लिए, कई नियोक्ताओं को पूर्व कार्य अनुभव के लिए बहुत कम आवश्यकता होती है। इसके विपरीत, मनी मैनेजर की स्थिति की मांग करने वालों को आम तौर पर प्रासंगिक अनुभव की अधिक मात्रा की आवश्यकता होती है। एक एकाउंटेंट या वित्तीय विश्लेषक का अनुभव अन्य वित्तीय व्यवसायों में अनुभव के रूप में योग्य हो सकता है।
भले ही वित्तीय सलाहकार विभिन्न पृष्ठभूमि से आते हैं, उनके पास कोई एक आकार-फिट-सभी शिक्षा या करियर पथ नहीं है। दूसरी ओर, अधिकांश मनी मैनेजरों के पास अक्सर व्यवसाय प्रशासन, वित्त, लेखा, अर्थशास्त्र या अन्य संबंधित क्षेत्र में स्नातक की डिग्री होती है। कई के पास मास्टर डिग्री या CFA पदनाम भी है, जो उनकी निवेश दक्षता का प्रदर्शन करता है। इसका तात्पर्य यह है कि एक विशिष्ट मनी मैनेजर को निवेश के विचारों के बारे में जानकार बनने के लिए कई परीक्षाएं उत्तीर्ण करनी चाहिए और नौकरी का अनुभव प्राप्त करना चाहिए।
निष्कर्ष
आज, कई मैनेजर बाजार में आने वाले नवागंतुकों और व्यापक अनुभव वाले सफल पेशेवर खिलाड़ियों, जो अपनी पूंजी के प्रबंमनी की प्रक्रिया को सरल बनाना चाहते हैं, दोनों के लिए उपयोगी और अपरिहार्य हैं। मनी मैनेजर अपनी सेवाओं के ढांचे के भीतर निवेश पोर्टफोलियो, कर पेमेंट और बहुत कुछ प्रबंधित करने के लिए उपकरणों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं।
