ブロックチェーンが金融業界に与える影響について

2009年に誕生して以来、ブロックチェーン技術は、その革新的な特性により金融市場と産業で注目されています。速度やセキュリティから完全に匿名で分散化された性質まで、ブロックチェーンは金融業界の数々の問題に対する明白な解答です。

グローバルな金融システムはますます複雑で、煩雑で第三者の介入があふれています。そのため、2009年時点では、ブロックチェーンソリューションは金融市場にぴったりのもののように見えました。ただし、2023年時点では、ブロックチェーンの採用は市場の不況と仮想通貨の世界に対する一般的な懐疑的な見方により、期待よりも遅れています。

本日は、金融におけるブロックチェーンの最良の資質を改めて説明し、この技術が金融界にとって完璧な選択肢であることを妨げているいくつかの欠点について議論します。 

金融にとってのブロックチェーン技術の重要性

完全に分散化された、安全で直接的な取引と情報交換の方法として、ブロックチェーン技術は世界の金融システムに間違いなく適合します。ブロックチェーンの発明および普及は、既存の金融システムの数々の欠点が引き金となりました。 

ブロックチェーン発明の必要性

ブロックチェーンが導入される以前、世界中の金融エコシステムは圧倒的に官僚的で、プライバシーがなく、場合によっては非常に高価なものになっていました。複雑な金融システムの最大の犠牲者は国際取引だった。ブロックチェーンがなければ、単純な国際決済でも、すべてのチェックを終えて確認されるまでに少なくとも5営業日はかかります。 

当然ながら、この単純な送金には多額の手数料がかかり、複数の金融機関がお客様の取引を監視・分析します。そのためプライバシーや 匿名性も問題外です。この簡略化された例は、21世紀の世界金融システムがいかに不器用になったかを示す入り口です。

世界中の企業が国際的なレベルで活動するためには、この複雑なエコシステムに参入する必要がありました。そのため、世界で取引する必要性から、多数の事業体が過度に複雑な金融慣行を採用せざるを得なくなりました。  

世界中のトレーダー、投資家、企業は、必要のない複雑さにますます苛立つようになり、それこそが2010年代後半にブロックチェーン技術と暗号通貨が勢いを増した理由なのです。結局のところ、ブロックチェーンの革新的な方法論は、金融業務とその実行方法を完全に再構築したのです。  

ブロックチェーン革命へ

ブロックチェーンの分散台帳技術、分散化された性質、低コスト、暗号化されたセキュリティは、従来の状況を完全に変えました。今、複雑な法定通貨取引を行うことが世界中の顧客にとって唯一の選択肢ではありません。ブロックチェーンは、すべての関係者に利益をもたらす可能性のある実行可能で収益性のある代替手段でした。

説明したように、金融セクターの主な問題は、動きの遅い取引、多すぎる手数料、透明性の欠如、プライバシーでした。ブロックチェーンの特徴は、これらの欠点に対応し、さらに他の機能も追加した。 

ブロックチェーンの採用プロセスの遅さ 

既に古くからある金融の欠点に対して、こうしたほぼオーダーメイドの解決策があるにもかかわらず、ブロックチェーン・ネットワークは大きく普及することができませんでした。その理由は、複雑さと条件がさまざまだからです。まず、確立されたシステムから新しい方法論への移行は、困難で時間がかかり、膨大な費用がかかります。 

さらに、暗号の世界では、詐欺、デジタル犯罪、その他の疑わしい慣行に関連する低迷や論争がありました。これは、基盤となる技術とは直接関係ありませんが、暗号の悪名高い地位は、ブロックチェーン業界全体に悪影響を及ぼしました。 

多くの企業が、自社のITインフラにブロックチェーンテクノロジーを導入することにまだ懐疑的ですが、ブロックチェーンが文字通り金融のために作られたことを否定することは困難です。その機能とユーティリティは、ローカルでもグローバルでも、金融プロセスを完璧に補完します。  

伝統的な医療機関もこの技術から大きな恩恵を受けることができ、コスト、リソース、時間を削減し、同じ結果を得ることができます。既に多くの金融機関がブロックチェーンの実践を始めており、今日、ブロックチェーン市場は金融業界の参加者によって支配されています。 

金融サービス業界にとってのスマートコントラクトの実用的価値

ブロックチェーンの評判とさまざまな市場要因が世界的な採用の妨げになっているかもしれませんが、この最先端技術が金融企業にとって多くのメリットがあることは否定できません。 

支払サービス、預金口座、投資、その他の機能で顧客にサービスを提供する金融機関は、高速な取引プラットフォームを必要としています。中央銀行からベンチャーキャピタルまで、ほとんどすべての大規模な金融機関は国際的な取引を行っており、関係者全員にとって時間とコストがかかります。 

ブロックチェーンを使えば、これらの企業はサービス期間を劇的に短縮し、莫大な利益を上げながらサービス手数料を削減し、前例のないセキュリティを顧客に提供することができます。しかし、ブロックチェーン技術はどのようにしてそのようなことを可能にしているのでしょうか？それについて説明しよう：  

金融取引の拡大

暗号通貨や その他のブロックチェーン製品は、ブロックチェーンネットワークを驚異的な速度で移動するデジタル資産です。数時間ごとに大規模な処理のために停止したり、第三者の関与によって中断されたりすることはない。その結果、あらゆる暗号取引は、従来のフィアット取引よりも本質的に高速で効率的です。 

高速な取引の影響は、単純な支払いの例以上のことを示しています。多くの企業が、この高速な取引処理のペースから大きな利益を得ることができます。ブロックチェーンの速度は、銀行、投資ファンド、および取引プラットフォームから全体の株式市場に至るまで、前例のない成長を促進できます。

2023年時点では、いくつかの株式取引プラットフォームが、取引フローをより速く、利用者にとってより便利にするためにブロックチェーンテクノロジを採用に興味を持っています。世界最大の株式市場の1つであるロンドン証券取引所も、この具体的な目的でブロックチェーン領域に参入を開始しました。

強化されたセキュリティ 

ブロックチェーンのもうひとつの重要な側面は、金融機関にとってのセキュリティと自動化の可能性です。金融業務を改善するためにはスピードが最大のセールスポイントですが、金融機関にとってブロックチェーン・パッケージを実現するためにはセキュリティが必要です。 

この時点で、ブロックチェーンの暗号化の強さ は広く知られ、称賛される事実となっています。このデジタルエコシステムは、悪意のある攻撃者に対してほとんどハッキングが不可能であることで悪名高いです。分散台帳技術はまた、変更不可能性を確保するため、取引が処理中に失われたり盗まれたりすることはありません。 

その結果、このような強固な防御エコシステムがあれば、金融企業はブロックチェーン導入の取り組みに対して二重の恩恵を受けることができます。第一に、巨額の資金が途絶えることなく、大規模な変位の脅威もなく流れることを保証することができます。第二に、金融事業体は競争上の優位性を得ることができ、顧客に口座や投資、その他の金融取引に関する安心感を与えることができます。 

自動化の機会

素晴らしいセキュリティと無類の速度に加えて、ブロックチェーンはスマートコントラクトを使用した自動化の可能性も提供します。スマートコントラクトは、ブロックチェーンの主要な機能の1つで、開発者が不変かつ効率的なコードを作成し、さまざまなアクションを自動的に実行できるようにします。自動支払いの配布や情報の交換から、貿易金融での迅速な操作まで、スマートコントラクトには実質的に無限の利用可能なケースがあります。nbsp;

しかし、通常のオートメーションとは異なり、SCは高度に暗号化され、不変であり、不可避です。この付加されたセキュリティ層は、保険会社や、日常的に因果関係のある契約を頻繁に必要とする他の事業体にとって優れています。さらに、オンライン銀行にとっても、スマートコントラクトは顧客からの金利の分配や徴収、ローン再編の実行などに役立ちます。

金融機関の仲介が不要になる

上記の利点に加えて、途中で数多くのチェックが必要でない、中断のない直接取引を行う贅沢さもあります。従来の法定通貨の取引とは異なり、仮想通貨取引は、セキュリティ、暗号化、および必要な検査がすべて単一のプラットフォームで提供されています。

つまり、お客様の支払いやその他の金融業務は、多数の中央銀行や同様の当局を経由することはありません。したがって、ブロックチェーン取引はより高いレベルのプライバシーと匿名性を持っています。 

現在、ほとんどの場合、すべての金融機関がそれぞれの顧客にとって必要な唯一の取引相手となります。一部の個人にとってはわずかなアップグレードかもしれないが、多くの潜在顧客は（法的な範囲内で）プライバシーと匿名性を重視しています。そのため、このようなプライバシーを提供する機会を持つことで、より多くのターゲット顧客を惹きつける可能性が高まります。

全体的なコストを下げる

最後になりますが、ブロックチェーンは単に不換紙幣より安い代替品です。より安い選択肢は劣っていると認識する人もいますが、ブロックチェーンはシンプルなソリューションで大きな取引コストを回避しています。上述したように、フィアットの取引は国際的に、時には地域的に、多数の金融機関を経由します。 

これらの金融団体はすべて、それなりの手数料を必要とします。個々の手数料は軽いかもしれませんが、これらの手数料を積み重ねることで、大きな取引コストにつながります。最終的に、個人や企業は平均額の3倍から4倍を支払うことになります。 

過去には、この無駄に高価なプロセスが市場で唯一の選択肢でした。しかし、ブロックチェーン技術により、そのような状況はもはや存在しません。仮想通貨取引は単一のブロックチェーンネットワーク内で実行されるため、取引プロトコルを実行するための「燃料」となるガス手数料のみを支払う必要があります。

ガスの手数料はプラットフォームによって異なるが、対応するフィアットの代替品よりもかなり低い。手数料の引き下げは、多くの金融セクターを大いに支援する。例えば、貿易金融セクターは、個人トレーダーやブローカー会社がより活発に、より大量の取引を行うインセンティブを持つようになるため、手数料が下がることで繁栄することができます。 

大量のブロックチェーン導入がもたらす潜在的なリスク

ブロックチェーンの導入によって得られるメリットは無限にあるように思えますが、ブロックチェーンのパッケージ全体を否定しかねないリスクやマイナス面についても言及しなければなりません。まだ新しい技術であり、多くの不確実性が待ち受けていることを忘れないでください。 

規制の不確実性

最も重要な検討事項は、ブロックチェーンにおける規制の介入です。このデジタル技術の固有の匿名性は、多くの犯罪の脅威や不正規な実践が存在することを意味します。匿名性は一般の顧客に合わせる一方、悪意のある個人に操作や時折犯罪活動の機会を提供します。 

そのため、規制の導入は仮想通貨の領域では驚きではありませんでした。実際、規制はこの産業と技術が適切にかつリスクなく機能するために歓迎され、さらに必要不可欠です。ただし、規制が理由を超えて厳格になるかどうかを予測するのはほぼ不可能です。多くの詐欺事件やその他の有害な実践が存在するため、さまざまな政府がブロックチェーンに対する規制対策を強化しています。 

2023 年までの短い期間に、ブロックチェーンに関連するいくつかの厳しい規制がすでに目撃されており、この傾向は今後も続く可能性が高い。規制は合理的な範囲でとどまるかもしれませんが、新しい法律がブロックチェーンの自由度、スピード、匿名性を著しく制限する可能性もあります。低いコストでさえ、当局によって強制される新たな義務的運用によって増加する可能性があります。 

市場全体の変動率

金融機関はブロックチェーン技術を利用するためには仮想通貨と結びつける必要があります。市場には多くの選択肢がありますが、仮想通貨全体の産業は比較的不安定です。安全な代替手段としてステーブルコインなどもありますが、これらの仮想通貨でも法定通貨の安定性は提供されません。 

つまり、最新のブロックチェーン技術を採用することで、固有のボラティリティリスクにも対処する必要があるわけです。この価格の大きな変動は、分散投資やオプション契約などで管理することはできますが、損失の可能性を完全に排除する選択肢はありません。そのため、ブロックチェーンの導入を検討する際には、どの金融企業も厄介な決断を迫られることになります。 

概要

金融業界を変革するために生み出されたブロックチェーン技術は、それなりの苦労や課題を見てきました。しかしながら、固有の価値は依然として強固であり、金融業界にとって有利です。2023年現在、ブロックチェーン技術は上昇傾向にあり、業界は徐々に成熟し、企業が安全に運営できるようになってきています。 

数ある大企業がブロックチェーンエコシステムの一部を採用することで、金融市場はブロックチェーンの採用に向けて、ゆっくりと、しかし確実に温まりつつあります。しかし、ブロックチェーンの可能性と金融の状況への影響力を最大限に発揮するには、まだほど遠いのが現状です。 

この均衡状態を達成するためには、ブロックチェーンは自由市場、規制機関、その他の業界参加者からの多くの試練に耐えなければなりません。ブロックチェーンが勝利を収め、20年近く前に約束された最初の約束を果たすかどうか、興味深いところです。