KYC/KYB Teknolojilerinin FinTech ve Finans Endüstrisindeki Rolü

Kripto para birimi teknolojilerinin popülerleşmesi, finansal paradigmada büyük bir paradigma değişikliğine yol açtı; bu, daha iyi bilinen adıyla finansal çözümler ve teknolojileri birleştiren konsept dahilinde işletmeler ve müşterileri arasında yeni bir etkileşim yöntemi geliştirmek için katalizör haline geldi. Fintech.

Fintech çözümlerinin ve kripto para birimi teknolojilerinin yüksek düzeydeki popülaritesi, farklı iş türlerindeki müşterilerin varlıklarının güvenliği ve güvenliği konusuna artan ilginin nedeni haline geldi ve bu da KYC’nin gelişmesine ve benimsenmesine olanak sağladı ( Finans sektörünün bireyleri ve tüzel kişileri arasındaki etkileşim sürecinde Müşterinizi Tanıyın) ve KYB (İşinizi Tanıyın) doğrulama teknolojileri.

Bu makale, KYC/KYB teknolojilerinin ne olduğunu, farklılıklarını ve finans sektörü düzenlemeleri çerçevesinde gelişme beklentilerini anlamanıza yardımcı olacaktır.

KYC Teknolojisi Nedir ve Nasıl Çalışır?

Bugün, KYC teknoloji, fintech şirketleriyle ve finans dünyasının diğer kuruluşlarıyla etkileşimleri (işbirlikleri) çerçevesinde kullanıcıların kimliğini belirlemeye yönelik evrensel bir yöntemler kümesidir. temel unsurlarından biri olmak Müşteri Durum Tespiti modeli EDD ve onun daha genişletilmiş versiyonu olan Gelişmiş Durum Tespiti, KYC prosedürünün ilkelerini temel alan bir güvenlik sistemi, işletmeler arasında etkileşim için güvenli bir ortam yaratmayı amaçlayan çok çeşitli gelişmiş profesyonel araçlara erişim sağlar ve müşterileri.

Herhangi bir KYC çözümünün protokolleri, çeşitli programlama dilleri kullanılarak yazılır ve finans dünyasındaki çoğu kuruluşla işbirliği içinde yeni hesapların kaydedilmesinin ayrılmaz bir parçası olan kullanıcı doğrulama sürecini açıklayan güvenlik standartlarının birçok yönünü dikkate alır. Başta finansla ilgili tüm alanlarda kullanılan kişisel veri şifreleme olmak üzere üst düzey finansal güvenlik protokollerine gömülü modelleri kullanan KYC teknolojisi, kapsamlı müşteri kimlik doğrulaması ve analizini amaçlayan gerekli önlemlerin tamamını gerçekleştiren türünün tek aracıdır. Bu, yatırım ve diğer benzer türdeki ürünlerle çalışırken yüksek düzeyde güven ve güvenilirlik elde edilmesine yardımcı olur.

Yeni nesil teknolojilerin, özellikle de yapay zeka ve blockchain temelli çözümlerin hızla gelişmesi sayesinde ile KYC süreci, finans dünyasındaki her türlü kuruluşla, özellikle de finansal kurumlarla etkileşimde bulunan kullanıcıların kimliğinin kapsamlı bir şekilde tanımlanması sürecini sağlamak için tasarlanmış sistemler ve araçlar dünyasında yeni bir aşama kazanmıştır. Forex, kripto para birimleri veya karmaşık türevler olsun, sermaye piyasalarında alım satıma erişim sağlayın. Yapay zeka sayesinde şüpheli faaliyetleri, mali suç belirtilerini, kara para aklamayı, terör finansmanını, dolandırıcılık faaliyetlerini ve diğerlerini tespit etmek için KYC’ye katılımda kullanılan akıllı sistemler Kullanıcıların kimliğinin doğrulanması kapsamında yasal normlara aykırı faaliyetler.

KYB Teknolojisi Nedir ve Nasıl Çalışır?

Bir işletmenin bir bireyle etkileşime girmesinden farklı olarak, KYB, bir işletmenin diğeriyle etkileşimde bulunduğunda kullanılan bir doğrulama prosedürüdür. Ticari müşterilerin kimliğinin KYC’ye benzer bir şekilde oluşturulmasına ve doğrulanmasına yardımcı olur. Söz konusu kuruluşla iş ortaklığına başlamanın risk derecesi de yine hassas bir şekilde değerlendirilebiliyor. Şirketler, KYB’yi kullanarak, bir kuruluşun meşru bir şirket olup olmadığını veya sahiplerinin, bir tür yasa dışı faaliyet için paravan görevi gören bir paravan şirket kurup kurmadığını tespit edebilir.

Bir işletmenin meşruiyetinin doğrulanmasının ardından, işletmenin yöneticiler ve nihai intifa hakkı sahibinden (UBO) oluşan sahiplik yapısı belirlenir. Bu kişilerin kim olduğunu bulmak, şirketin meşruluğu, suç faaliyetleriyle bağlantılar ve isimsiz tarafların katılımı hakkındaki bilgilerin açığa çıkmasına yardımcı olabilir. Ayrıca KYB süreci, soruşturma altındaki kuruluş veya kişilerin herhangi bir cezayla karşılaşıp karşılaşmadığını, bir suçtan suçlu bulunup bulunmadığını veya geçmişteki eylemleri nedeniyle olumsuz basına maruz kalıp kalmadığını ortaya çıkararak şirketlerin riski değerlendirmesine yardımcı olabilir.

KYC teknolojisinde olduğu gibi, KYB çözümlerinin de Yapay zeka ve makine öğrenimi teknolojileri, simbiyozu, kayıt dahil her birinin faaliyetlerinin bireysel özelliklerini dikkate alarak, iş ilişkilerinin güvenliğini sağlama sürecinin tüm yönlerini içeren, iş gereksinimlerinizi bildiğiniz güvenilir bir ekosistem oluşturmaya yardımcı olacaktır. ve tüm mali işlemlerin otomatik olarak işlenmesi, iki şirket arasındaki etkileşim kanallarının istatistiksel verilere ve faaliyetin tarihsel tablosunun modellerine dayanarak hızlı bir şekilde yanıt verilmesi ve her türlü dolandırıcılık faaliyeti belirtisinin her türlü tezahürünün ortadan kaldırılması için izlenmesi ve analiz edilmesi.

KYC/KYB Karşılaştırması: Finansal Alandaki Temel Farklılıklar ve Uygulama Özellikleri

Yukarıda da belirtildiği gibi, KYC ve KYB teknolojileri, ilk durumda bir finansal kuruluşla etkileşimde bulunan bireyin kimliği ve bu kuruluşla etkileşimde bulunan iş birimleri hakkında kapsamlı bilgi elde etmeyi amaçlayan bir dizi önlemi sağlayan sistemin ayrılmaz unsurlarıdır. belirli bir faaliyet türü içindeki başka bir iş birimi. Her iki prosedür türü de aynı amacı güder: herhangi bir yasa dışı faaliyetle ilişkili olumsuz sonuç olasılığını azaltmak veya tamamen ortadan kaldırmak. Aynı zamanda, aşağıda sunulan bir takım önemli farklılıklara ve uygulama özelliklerine de sahiptirler.

Süreçler ve Prosedürler

KYC prosedürleri hemen hemen tüm finansal yapıların yanı sıra Forex aracı kurumları ve kripto para borsalarının yanı sıra döviz, hisse senedi ve diğer sermaye piyasası türlerinde alım satımla ilgili çeşitli hizmetler sağlayan finansal kuruluşlar. KYC süreci, kapsamlı bir AML olan bir müşteri kimlik doğrulama sürecini içerir. kara para aklama belirtilerinin tespit edilmesine yardımcı olan izleme ve belirli bir müşteriyle işbirliği yapmanın faydalı olup olmadığı sonucuna varılmasına olanak tanıyan çok düzeyli bir risk değerlendirme sistemi.

Buna karşılık, KYB prosedürü, tüzel kişiliğin (işletmenin) yasallığını doğrulamak için, lisanslarının ve özel faaliyet izinlerinin analiz edilmesi de dahil olmak üzere bir dizi önlemin kullanılmasını gerektirir. Ayrıca KYB, hissedarlık yapısının ve UBO’nun (Nihai İntifa Hakkı Sahibi) değerlendirilmesini, işbirliği sürecinde ortaya çıkabilecek iş risklerinin değerlendirilmesini ve ayrıca kuruluşun iş süreçlerinin sürekli izlenmesini sağlayarak değişimin derecesinin anlaşılmasına yardımcı olur. iş yapmanın güvenlik düzeyini belirleyen risk düzeyinde.

Uygulamalar ve Amaçlar

KYC süreci, finansal hizmet sağlayıcıların ve diğer finansal kuruluşların hizmetlerini veya ürünlerini kullanmak isteyen müşterilerin kimlik belgelerinin, biyometrik bilgilerinin yanı sıra adresleri, iletişim numaraları vb. incelenerek kimliklerinin kapsamlı ve kapsamlı bir şekilde doğrulanmasını içerir. KYC kontrolleri ayrıca her müşterinin potansiyel suç riskinin değerlendirilmesini, şüpheli faaliyetlerin sürekli olarak izlenmesini ve tüm kişisel, finansal ve diğer türdeki belgelerin arşivlenmesini de içerir.

KYB prosedürü, şirketin yasal statüsünün ve mülkiyetinin, kayıt verilerinin ve şirketin finansal ödeme gücü ve uygulanabilirliğin yanı sıra yasallık. KYB prosedürü ayrıca şirketin hukuki statüsünün ve mülkiyetinin, kayıt verilerinin ve mali güvenilirliğini ve yasallığını teyit eden tüm ilgili belgelerin doğrulanmasıyla ilgili bazı işlemleri de içerir.

Çözümler ve Zorluklar

Günümüzde KYC teknolojisinin kullanımı, başka bir kişinin kimliğinin dolandırıcılık veya mali suçla ilgili diğer suç teşkil eden faaliyetlerde bulunmak amacıyla yasa dışı kullanılmasına yol açan yaygın kimlik hırsızlığı sorunu nedeniyle karmaşık hale gelmiştir. Dijital kimlik doğrulama bu sorunu çözer. Öte yandan, günümüzde biyometrik kimlik doğrulama sistemleriyle çözülen sahte veya tahrif edilmiş kimlik belgelerinin kullanılması sorunu da var.

KYB doğrulamasını gerçekleştirmenin veya etkinliğini ölçmenin açık veya evrensel bir yolu olmadığından, doğrulama süreçlerinin standartlaştırılmaması nedeniyle KYB çözümlerinin kullanımı sekteye uğramaktadır. Bu sorun, KYB hizmetlerinin şablon değerlendirme modeliyle kullanılmasıyla çözülmektedir. Öte yandan bu prosedür, işletmenin tam bir resmini elde etmek için genellikle birden fazla kaynak ve ticari veya kamu sicilleri, AML ve KYC kontrolleri gibi değerleme araçları gerektirdiğinden karmaşık bir çalışma yapısına sahiptir.

Teknolojik Büyüler ve Yenilikler

Günümüzde hem KYC hem de KYB sistemleri ilerlemeye ayak uydurmakta ve her türlü veriyi özgünlük ve geçerlilik açısından analiz etme işlevselliğini genişletmek için yapay zeka, makine öğrenimi ve blockchain teknolojilerine dayalı gelişmiş çözümler kullanmaktadır. 

Örneğin yapay zeka, kara para aklamayı önleme taraması ve Bir kişi veya kuruluşun risk düzeyi, OCR sistemleri ise verilerin çıkarılmasına ve canlı selfie’lerin kullanıcıların kimlik belgeleriyle eşleştirilmesine yardımcı olur. Buna karşılık blockchain, işlem kayıtlarını daha güvenli ve alınması ve okunması kolay hale getirir. Bu, güven ve gizlilik oluşturur ve doğrulama sürecini basitleştirir.

Düzenleyici ve Yasal Çerçeveler

KYC gereklilikleri bir süredir ortalıkta dolaşıyor ve bu nedenle zaman içinde geliştirilerek daha basit hale getirildi. Birçok ülkede, süreç sırasında kullanılması gereken yazılım da dahil olmak üzere, hem kabul edilebilir hem de yasaklanmış prosedürlerin ana hatlarını çizen KYC ile ilgili mevzuat bulunmaktadır. Kimlik kontrolü işi son derece gelişmiştir ve yerleşik kurallar, prosedürün nasıl gerçekleştirilmesi gerektiğini belirtir.

Tersine, KYB kuralları konusunda büyük bir belirsizlik var ve bu da şirketlerin ve KYB sağlayıcılarının uyduğu prosedürlerde önemli farklılıklara yol açıyor. Standart oluşturma süreci halen devam etmektedir. Gerçek sahiplerinin kim olduğunun belirlenmesi, yaptırımların araştırılması, en az iki güvenilir veri kaynağının kullanıldığından emin olunması, riskin kişinin risk iştahına göre değerlendirilmesi gibi temel prosedür ve yönlendirmeler mevzuatta belirsiz bir şekilde belirtilmiştir.

KYC ve KYC’nin Geleceği Mali Düzenleyici Çerçevelerde KYB

Dijitalleşme süreci, insan faaliyetinin tüm alanlarına damgasını vuruyor ve özellikle, herhangi bir ülkenin ekonomisinin yapısındaki temel alanlardan biri olan finansal alanla ilgilidir. Blockchain de dahil olmak üzere çeşitli teknolojilerin geliştirilmesi, çeşitli finansal kuruluşların gelişimi için verimli bir zemin haline geldi sermaye piyasalarında alım satım da dahil olmak üzere para işlemleriyle ilgili şu veya bu şekilde inanılmaz derecede çok sayıda farklı çözüm ve sistem sunuyoruz.

KYC ve KYB sistemlerinin kullanımına dayalı mevcut güvenlik yöntemleri, bankacılık kuruluşlarından çeşitli finansal kuruluşlara kadar finans sektörünün birçok alanında pratik uygulama alanı buluyor ve işlevselliklerinden dolayı özellikle popülerlik kazanıyor. Aynı zamanda, mevcut KYC ve KYB araçları, tatmin edici düzeyde güvenlik sağlarken ve dolandırıcılık faaliyetlerini tespit etmek için gerekli kontrol protokollerini desteklerken, kullanıcıların kişisel bilgilerine erişim sağlayan suçluların davranışlarının çeşitli yönleriyle ilgili bazı eksikliklere sahiptir. ustaca planlar kullanarak veriler.

Şu anda kamuya açık olan benzeri görülmemiş çok sayıda yeni teknolojik atılımla birlikte, gelecekte KYC ve KYB gibi kimlik ve iş meşruiyeti doğrulama araçlarının işlevsellik ve çalışma ilkeleri açısından önemli değişikliklere uğraması bekleniyor. En önemli değişikliklerden birinin KYC ve KYB prosedürlerinin manuel süreçlerinin tam otomasyonu olması bekleniyor. Yapay zeka ve makine öğrenimi, normalde önemli ölçüde zaman ve çaba gerektirecek sıkıcı, tekrarlayan, manuel KYC faaliyetleri konusunda ilerleme kaydetmeye devam edecek. Fintech’ler, bankalar, kripto para borsaları ve BT güvenlik hizmeti sağlayıcıları halihazırda Müşteri Durum Tespiti (CDD) için yapay zeka tabanlı KYC çözümlerini uyguluyor.

Ayrıca yapay zeka ve IoT kullanan gerçek zamanlı risk profili oluşturmanın KYC ve KYB prosedürlerine dahil edilmesi bekleniyor. %25 CAGR. Makine öğrenimi ve yapay zekanın dahil edilmesi, dijital KYC ve KYB çözümlerinde çıtayı yükseltecek. Bankalar, fintech ve diğer işletmeler, dijital müşteri kişilikleri oluşturarak ve finansal davranışları gerçek zamanlı olarak izleyerek IoT’yi kullanarak maliyetleri daha da azaltabilecek ve zamandan tasarruf edebilecekler. Dolandırıcılık faaliyetlerini azaltmak amacıyla, müşterilerinin riskinin profilini çıkaran işletmelere de fayda sağlayacaktır.

KYC ve KYB çözümleri dünyasındaki bir diğer yenilik ise şirket sahibinin ifşa edilmesi çerçevesinde dramatik bir değişiklik olacak. 2021 tarihli ABD Kurumsal Şeffaflık Yasası, son revizyonlarıyla, ABD’de kurulu işletmelerin intifa hakkı sahiplerinin artık anonim kalamayacaklarını açıkça ortaya koydu. Yaklaşan yasal değişiklikler nedeniyle, ilgili tüm kayıt belgeleriyle birlikte kimlik ve mülkiyet verilerinin doğrulanması artık gerekli olacaktır. Bununla birlikte, KYC sorununun önemli bir kısmı hala kimliği belirlenemeyen işletme sahipleri veya UBO’lardan kaynaklanmaktadır. İşletme sahiplerinin bilgileri çoğunlukla eksik olduğundan etkili bir KYC prosedürünün uygulanmasını zorlaştırıyor.

Lüksemburg, Britanya Virjin Adaları ve Panama gibi belirli ülkeler vergi cenneti olarak adlandırılıyor ve yasal reformlara uymaları biraz zaman alabilir. Hükümetler yakında KYC protokollerini desteklemek ve bunlara uymak için intifa hakkı hakkında bilgi alışverişinde bulunacak.

Sonuç

Fintech sektörü hızla gelişiyor ve bununla birlikte farklı finansal kuruluşların birbirleriyle ve müşterileriyle etkileşimini sağlamak için tasarlanan teknolojiler de paralel olarak gelişiyor. Modern KYC/KYB çözümleri, finansal kuruluşlar için yüksek düzeyde güvenlik sağlamada önemli bir rol oynayarak her türlü mali suçun önlenmesine yardımcı olur.