Cómo y Por Qué Deberías Obtener una Licencia Exchange de Criptomonedas
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En el último período fiscal, la industria de las criptomonedas ha mostrado resultados de crecimiento impresionantes, pasando de una caída masiva del mercado a una expansión gradual con varias carreras alcistas sostenidas. Bitcoin está volviendo con confianza a su máximo histórico, que actualmente se sitúa en 70,000 dólares con varios puntos de resistencia insignificantes en el camino. Durante los últimos meses, el resurgimiento de Bitcoin ha reunido a la industria para expandirse e impulsar el crecimiento.
Como resultado, la industria de las monedas digitales nunca ha sido más exigente con los exchanges accesibles, asequibles y eficientes. Además, las soluciones White Label o de marca blanca y las integraciones API fácilmente disponibles, facilitan el inicio de tu exchange de criptomonedas en cuestión de semanas.
Uno de los mayores obstáculos en este escenario es la licencia exchange de criptomonedas que se te pedirá para operar. A menudo, esta tarea es la razón por la que muchos empresarios abandonan sus ambiciones de establecer un negocio de criptomonedas. Sin embargo, conseguir una licencia de criptomonedas puede ser mucho más fácil de lo que imaginas si sigues los pasos necesarios. Conozcamos más información.
Aspectos clave
- Conseguir una licencia exchange de criptomonedas es un paso fundamental para lograr el cumplimiento normativo.
- Las licencias onshore y offshore difieren en los requisitos, la flexibilidad, el alcance de las posibles asociaciones y los impuestos operativos, entre otras cosas.
- La adquisición de una licencia de criptomonedas varía significativamente según la jurisdicción elegida.
- Antes de solicitar una licencia exchange, debes adquirir capital inicial, registrar tu empresa, alquilar una oficina, contratar a miembros del equipo central y emplear medidas de seguridad.
¿Por qué es Importante una Licencia Exchange de Criptomonedas?
Aparte del hecho de que algunas jurisdicciones exigen directamente una licencia de criptomonedas, existen numerosas ventajas al adquirir este documento esencial. Es importante entender que la industria de las criptomonedas se está moviendo hacia la era de la estandarización y el cumplimiento, aumentando la transparencia y la confiabilidad de toda la industria durante el proceso.
La concesión de licencias de criptomonedas es uno de los pilares fundamentales de este movimiento, ya que permite a todas las partes del mercado desarrollar un marco regulatorio sólido. Analicemos por qué.
Navegando por el Volátil e Inestable Mercado de las Criptomonedas
El concepto central de la descentralización, el anonimato y la libertad de elección de blockchain, tiene riesgos inherentes asociados con estafas, robo de identidad, fraude, lavado de dinero e incluso delitos virtuales. Desafortunadamente, las bases que hacen de las criptomonedas un excelente activo financiero también las someten a numerosas amenazas digitales. Por lo tanto, para mantener la industria de las criptomonedas libre de intenciones maliciosas, las autoridades reguladoras de todo el mundo han desarrollado nuevos marcos de cumplimiento.
Como resultado, las reglas y regulaciones nuevas se esfuerzan por hacer que el campo de las criptomonedas sea más seguro y estable para todas las partes involucradas. No es ningún secreto que la volatilidad de las criptomonedas está estrechamente relacionada con la desconfianza del público en las empresas de criptomonedas. Con historias como la de FTX, numerosas estafas de NFT y otros escándalos, durante los últimos años la industria de las monedas digitales ha tenido bastantes incertidumbres y peligros.
Sin embargo, los últimos requisitos regulatorios han asegurado que las empresas de criptomonedas ya no puedan repetir los mismos actos maliciosos que han plagado el mercado hasta ahora.
Asociaciones y Acuerdos Oficiales
Desde el punto de vista empresarial, obtener una licencia de criptomonedas es importante porque puede abrir numerosas puertas cerradas para las empresas emergentes. Estas oportunidades incluyen asociaciones con grandes proveedores de liquidez, bancos comerciales, sistemas de exchange global y libros de órdenes. Además, será más fácil adquirir capital inicial como proveedor exchange de criptomonedas registrado y con licencia.
El acceso a fuentes de financiación convenientes es fundamental en las primeras etapas de tu negocio exchange, ya que incluso una pequeña contribución podría evitar que se hunda si las condiciones del mercado se endurecen. Por último, las licencias te ayudan a adquirir White Label y socios afiliados que pueden aumentar significativamente tus flujos de ingresos a través de canales de marketing y servicios de marca.
Exposición Internacional
Los exchanges de criptomonedas siempre deben esforzarse por globalizarse, ya que los mercados locales no pueden satisfacer tus crecientes demandas. A no ser que te encuentres en Estados Unidos, el Reino Unido u otro gran mercado financiero dentro de una sola jurisdicción, debes esforzarte por convertirte en una agencia exchange internacional que atienda a clientes transfronterizos. Por lo tanto, es deseable mirar más allá de las regulaciones locales y buscar una licencia de regulación de criptomonedas de EE.UU. o la Unión Europea.
Como resultado, tus aspiraciones internacionales serán mucho más fáciles de lograr, y tus relaciones potenciales con socios globales serán significativamente más fáciles de alcanzar.
En el ámbito financiero, el término ‘Offshore’ es una palabra infame. Sin embargo, las jurisdicciones offshore permiten a las empresas operar con libertad y sin cargas fiscales. A menudo se consideran perspectivas más arriesgadas debido a la falta de supervisión regulatoria.
Licencias Cripto Regulares vs. Licencias Cripto Offshore
Antes de solicitar una licencia para tu empresa de criptomonedas, debes comprender qué diferencia a las jurisdicciones de criptomonedas regulares y offshore. Si bien hay muchas diferencias de un país a otro, al elegir una jurisdicción de licencia, dividir todo el mundo por opciones onshore y offshore es un buen punto de partida. Sin embargo, cada documento beneficia a configuraciones comerciales particulares y debes comprender perfectamente las diferencias.
Licencias Convencionales más Populares
Estados Unidos, Reino Unido, Alemania y Dubái son los proveedores de licencias onshore más populares del mundo. Las licencias onshore suelen ser más difíciles de adquirir, ya que tienen estrictos requisitos regulatorios que imponen los respectivos organismos reguladores del país.
En Estados Unidos, la SEC, FinRA y CFTC han introducido la mayoría de las leyes y regulaciones relacionadas con la industria de las criptomonedas. Cada país tiene sus propios organismos reguladores que proporcionan su versión de los requisitos de cumplimiento.
Sin embargo, Estados Unidos, Reino Unido y Alemania tienen, con mucho, las leyes de criptomonedas más estrictas, con el objetivo de estabilizar la industria y hacerla más transparente para los usuarios habituales. Solicitar licencias onshore requiere más esfuerzo, ya que se necesita una comprensión perfecta de las leyes locales e internacionales relacionadas con las criptomonedas.
Generalmente, se necesita contratar asistencia legal para entender todos los requisitos y tener todo el papeleo preparado. A pesar de estos requisitos estrictos, las licencias onshore están más favorecidas a nivel mundial y se asocian más con la transparencia y el alto cumplimiento.
Mejores Licencias Offshore
Las licencias offshore son alternativas más flexibles, pero menos confiables que los tipos de licencias onshore. Las opciones más populares en este segmento son las Islas Caimán, Mauricio, Malta, las Islas Seychelles y Labuan. Si bien cada uno de estos países tiene enfoques únicos para las regulaciones de las criptomonedas, ofrecen un paraíso fiscal para las empresas de criptomonedas en todo el mundo.
Como resultado, si adquieres una licencia de criptomonedas para operar desde estas ubicaciones offshore, tus servicios serán inherentemente más baratos, lo que te permitirá crear un exchange de criptomonedas con tarifas asequibles. Los requisitos iniciales para las licencias offshore también son mucho más relajados, ya que requieren menos capital inicial, menos documentos y medidas de cumplimiento.
Los exchanges de criptomonedas offshore también pueden evitar divulgar la información de los clientes, lo que les da la sensación de seguridad y anonimato que falta en las jurisdicciones onshore. La flexibilidad de las licencias offshore también abarca el alcance de los servicios prestados, ya que los exchanges offshore tienen menos limitaciones para que opere tu empresa.
Sin embargo, los exchanges offshore no gozan de la barrera de protección que proporcionan los organismos reguladores, lo que hace que sus servicios sean menos seguros para los usuarios promedio. La falta de regulaciones también puede aumentar la volatilidad, que ya es significativamente alta en el campo de las criptomonedas.
Por último, las empresas offshore suelen tener menos opciones de asociación para profundizar sus fondos de liquidez y ampliar su gama de servicios. Como resultado, la mayoría de los exchanges off-shore son proveedores de servicios altamente especializados que podrían no satisfacer las diferentes demandas de la audiencia de las monedas digitales.
El Reglamento MiCA
Independientemente de tu licencia exchange de criptomonedas, debes tener en cuenta la recientemente introducida regulación de los Mercados de Cripto Activos (Markets in Crypto Assets, MiCA). La regulación MiCA no es solo una ley nueva que añade otro aspecto para clasificar las actividades criptográficas. En cambio, las reglas de criptomonedas MiCA sirven como un marco regulatorio en el futuro, que definen todo el proceso de cumplimiento para las empresas de criptomonedas.
Como resultado, toda la región europea tendrá leyes unificadas que determinarán cómo deben guardarse, intercambiarse, poseerse y venderse los criptoactivos en toda la jurisdicción. Por lo tanto, independientemente de tu elección de licencia, debes tener en cuenta los próximos cambios normativos como MiCA, que te permitirán construir una base legal más sólida para tu negocio exchange.
Cómo Conseguir una Licencia Exchange de Criptomonedas: Pasos Básicos
Si quieres poner en marcha un negocio de criptomonedas, recuerda que la tarea de las licencias será uno de los desafíos que más tiempo te llevará en tu hoja de ruta. Sin embargo, como mencionamos previamente, tomarse el tiempo y la energía necesarias para resolver tus asuntos de licencias generará beneficios significativos a largo plazo.
Además, contrariamente a la creencia popular, conseguir una licencia se ha vuelto mucho más fácil para las empresas de criptomonedas. Los seis pasos principales siguientes te ayudarán a simplificar el flujo de trabajo para conseguir una licencia de criptomonedas sin demoras innecesarias ni costos adicionales.
1. Preparar los Requisitos Básicos
En primer lugar, es fundamental comprender los requisitos básicos que impone la jurisdicción criptográfica de tu preferencia. Como comentamos previamente, el primer paso consiste en elegir entre los tipos de licencia onshore y offshore. La decisión, en este caso, dependerá de tus preferencias de trading.
Una licencia onshore es tu mejor opción si quieres servir a clientes más reacios al riesgo y exigir seguridad regulatoria. Por otro lado, los clientes que quieran tener más anonimato en sus transacciones y tarifas de transacción más bajas, preferirán las empresas exchange offshore.
Depende de ti decidir qué opción se adapta a tus aspiraciones de trading a largo plazo. Después de elegir la jurisdicción que prefieres, es fundamental comprender los requisitos básicos. Algunas autoridades exigen procedimientos KYT y KYC predeterminados para garantizar que se adopten medidas exhaustivas contra el blanqueo de capitales y antifraude.
Algunas autoridades también exigen software fácilmente disponible, una fuerza laboral a gran escala y una presencia física dentro de la región, usualmente en una oficina. En las siguientes secciones vamos a explicar cada uno de estos requisitos.
2. Crear y Registrar una Empresa
La tarea de registro de empresas puede variar en complejidad y duración dependiendo de la jurisdicción. Algunos países te permiten registrarte como una organización de criptomonedas sin muchos requisitos previos. Pero la mayoría de las jurisdicciones requieren prueba de capital inicial, procedimientos KYC y KYT, y tecnologías relevantes que respalden una plataforma exchange operativa. Si te enfrentas a tales requisitos, debes posponer el registro de la empresa y seguir primero los siguientes dos pasos de esta guía.
Después de cumplir con los requisitos técnicos previos, el proceso de registro tomará varios días, generalmente hasta dos semanas. Durante este período, las autoridades verificarán tu historial y se asegurarán de que tu organización no tenga errores ni problemas con la ley general.
El proceso de investigación de antecedentes con respecto a los criptoactivos y los servicios de pago, incluidas las organizaciones exchange, es aún más estricto. La mayoría de las jurisdicciones entienden que las transacciones de criptomonedas tienen un mayor riesgo inherente en comparación con otras finanzas, por lo que el proceso de investigación generalmente dura más tiempo.
3. Adquirir Capital Inicial
Se trata, con mucho, del paso técnicamente más exigente de nuestra guía, e incluye el proceso de contratación de tu fuerza laboral principal, la acumulación de capital de inversión inicial y la compra de todas las tecnologías relevantes, tanto de hardware como de software.
La parte más complicada consiste en encontrar suficientes inversores que estén dispuestos a financiar todo tu negocio al principio. La mayoría de los costos empresariales de un exchange de criptomonedas oscilan entre 100,000 y 350,000 dólares. La alta variación en los costos de desarrollo incluye las diferencias salariales, alquiler y precios de la tecnología de un país a otro. Por lo tanto, es esencial crear un presupuesto empresarial, pronosticar tus costos potenciales y presentarlos a tus inversores potenciales.
4. Contratar la Fuerza Laboral Principal y Usar Soluciones Tecnológicas
Si adquieres el capital inicial básico, es hora de crear un equipo central de gerentes de cuentas, analistas de negocios, desarrolladores, expertos en finanzas y especialistas en soporte. Para adquirir una licencia no es obligatorio contratar a todos a la vez, por lo que puedes tomarte tu tiempo para completar la lista completa de los empleados más adelante.
La tarea final, que muy probablemente coincidirá con tus procedimientos de contratación, consiste en adquirir tecnologías relevantes. Esto incluye la compra de software de marca blanca (White Label), extensiones API, soluciones de procesamiento de pagos, canales de liquidez, servidores y equipos físicos para tu empresa. Este proceso variará significativamente dependiendo del modelo de negocio que decidas adoptar.
El modelo exchange de marca blanca es el más rentable y el que menos tiempo lleva. Sin embargo, el desarrollo interno podría ser una opción superior para las empresas exchange nuevas con grandes inversiones iniciales y la necesidad de construir un software exchange personalizado desde cero.
5. Preparar Todos los Documentos Relevantes
Una vez que termines el último paso, tu hoja de ruta hacia la adquisición de una licencia estará casi terminada. La construcción de la base central de la empresa es el proceso que más recursos consume, y la recuperación de la documentación relevante es trivial.
Como mencionamos previamente, los documentos que se necesitan para obtener una licencia de criptomonedas incluyen una prueba firmada de las medidas KYC, KYT, AML y CTF. Además, debes presentar documentación de tu cuenta bancaria que contenga el capital mínimo requerido. También se requieren estados financieros. No es necesario presentar un estado financiero completo antes de entrar en el negocio. En su lugar, bastará con una plantilla presupuestaria simple y un balance general para las empresas de criptomonedas.
6. Establecer una Presencia Física en la Región
Para iniciar las operaciones exchange de criptomonedas, técnicamente no necesitas una oficina específica, ya que la mayor parte del trabajo se puede realizar en línea; especialmente en plataformas exchange de marca blanca. Sin embargo, la mayoría de las jurisdicciones requieren una presencia física en la región donde se adquiere la licencia.
En cuanto a la documentación onshore, tu exchange de criptomonedas recibirá la licencia solo si tienes una oficina completa en el área. En algunas regiones abrir una oficina puede ser costoso, pero en última instancia te ayudará a adelantarte a la competencia en términos de credibilidad y transparencia.
7. Aplicar y Esperar
Después de ordenar cada uno de los cinco pasos anteriores, lo único que queda por hacer es solicitar tu licencia exchange de preferencia y esperar. Algunas jurisdicciones tienen tarifas únicas elevadas para adquirir una licencia. Sin embargo, lo más probable es que el costo de una licencia exchange de criptomonedas sea asequible si has adquirido una inversión inicial de capitalistas de riesgo u otras fuentes similares.
Una vez que hayas pagado el monto respectivo, la aprobación de la licencia finalizará entre seis semanas y tres meses. Si bien este período puede parecer extenso, los organismos reguladores deben realizar verificaciones exhaustivas de tus antecedentes, capacidades operativas y otros detalles, antes de asegurarse de que tu exchange está adecuadamente preparado para atender a los clientes.
Conclusión – ¿Merece la Pena el Proceso de Licencia?
Como acabamos de describir, el proceso de concesión de licencias debe ser paralelo al de tu desarrollo exchange de criptomonedas. Por lo tanto, si planificas todo con anticipación, la mayoría de los requisitos de licencia son tareas que debes hacer de todos modos.
Sin embargo, la adquisición de toda la documentación pertinente y el seguimiento cuidadoso de cada procedimiento sigue siendo un proceso que requiere mucho tiempo. En última instancia, obtener una licencia merece la pena, ya que el panorama de las criptomonedas está cambiando hacia un futuro más regulado para proteger a sus usuarios.
La reciente regulación MiCA sobre las criptomonedas es un testimonio de esta tendencia nueva, lo que implica grandes cambios en el marco regulatorio del campo de las criptomonedas. Por lo tanto, para estar al día con los tiempos cambiantes, es necesario tener una base legal sólida en la industria; y adquirir una licencia será tu primer paso para lograr este objetivo.
Preguntas Frecuentes
¿Necesito una licencia para un exchange de criptomonedas?
En la mayoría de las jurisdicciones, las plataformas exchange comerciales requieren una licencia. Si bien es posible desarrollar un exchange completamente descentralizado sin licencia oficial, encontrarás obstáculos regulatorios en prácticamente todas las direcciones.
¿Cuánto tiempo se tarda en conseguir una licencia exchange?
Se tarda entre seis semanas y tres meses. Como este proceso es extenso, es aconsejable solicitar una licencia de criptomonedas lo antes posible.
¿Por qué necesito medidas de cumplimiento KYC y KYT?
Los protocolos KYC y KYT tienen un valor incalculable en el ámbito de las criptomonedas, ya que proporcionan una protección necesaria para los clientes y las partes interesadas. Las criptomonedas tienen riesgos inherentes debido a su anonimato y naturaleza digital. Por lo tanto, investigar a los clientes y empleados potenciales es fundamental para garantizar su integridad.
