Los 10 mejores consejos para crear una cartera de inversión

Aprovechar las oportunidades de inversión es una gran estrategia para crear riqueza y asegurar su futuro. Tanto si explora opciones en criptomonedas, acciones, bienes inmuebles o fondos de inversión, los mismos fundamentos de creación de carteras se aplican a todos los mercados. No obstante, para crear una cartera de inversión óptima es necesario considerar detenidamente las opciones y elaborar un plan bien pensado.

Para ayudarle a empezar, hemos preparado 10 consejos para crear una cartera de inversión que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros.

Consejos para crear una cartera de inversión sólida

Establezca sus objetivos de inversión

El primer paso es identificar y resaltar sus objetivos de finanzas personales. Hágase preguntas como: “¿cuánto dinero necesito para mi jubilación? O, “¿qué rentabilidad espero obtener de mis inversiones?”

¿Planea invertir con un propósito, como comprarse una casa dentro de 10 años? ¿O simplemente quiere tener unos ingresos pasivos constantes? Conocer sus objetivos le ayudará a decidir qué inversiones hacer y cuánto riesgo es aceptable.

Considere también un horizonte de inversión.

Un horizonte de inversión es el periodo de tiempo que espera mantener un activo específico o un grupo de activos. Su cartera de inversión debe estar compuesta por diferentes activos con distintos vencimientos para ajustarse a sus objetivos financieros:

• inversiones a corto plazo;
• inversiones a medio plazo;
• inversiones a largo plazo;

De este modo, podrá beneficiarse de las distintas condiciones del mercado y ajustar su cartera en función de sus objetivos financieros.

Conozca su nivel de tolerancia al riesgo y elija estrategias de inversión acordes

Otro aspecto crucial que debe conocer es su nivel de tolerancia al riesgo.

La tolerancia al riesgo mide su disposición a asumir el riesgo asociado a una inversión. Los distintos mercados tienen diferentes niveles de riesgo, y usted debe saber qué nivel le resulta cómodo.

La tolerancia al riesgo de cada individuo puede variar y cambiar con el paso del tiempo. Por ejemplo, cuando su salario aumenta, puede estar más dispuesto a asumir riesgos; por el contrario, cuando tiene más miembros en la familia o gastos que hay que gestionar, es probable que disminuya el riesgo que está dispuesto a soportar. Del mismo modo, las personas que se acercan a la edad de jubilación suelen mostrarse menos cómodas con las inversiones de alto riesgo.

Diferentes niveles de tolerancia al riesgo

En función del riesgo que esté dispuesto a asumir, las estrategias de inversión pueden dividirse en tres categorías:

Enfoque agresivo

Los inversores con un gran apetito por el riesgo suelen conocer bien los matices que mueven el mercado de materias primas o de valores y afectan a las distintas clases de activos. Su intención al invertir es generar el máximo rendimiento de la inversión, aunque ello suponga asumir riesgos extremos, como asignar recursos a activos volátiles que tienen una probabilidad inherente de perder valor.

Enfoque moderado

Los inversores con una tolerancia al riesgo moderada suelen buscar un equilibrio entre seguridad y ganancias potenciales. Suelen tener un horizonte de inversión de entre 5 y 10 años, por lo que prestan más atención a preservar parte de sus beneficios a medida que se acerca el horizonte de inversión.

Esto difiere de los inversores agresivos, que tienden a asumir mayores riesgos a cambio de una rentabilidad potencialmente mayor en periodos de tiempo más cortos.

Enfoque conservador

Los inversores con un enfoque conservador suelen ser novatos en el mundo de la inversión que carecen de los conocimientos adecuados y están, por encima de todo, más preocupados por salvaguardar su dinero que por lograr mayores rendimientos. “Más vale pájaro en mano que ciento volando” es su lema a la hora de invertir.

Si desea evaluar su nivel de tolerancia al riesgo, una buena forma de hacerlo es visitando varios sitios web de inversión que incluyen cuestionarios específicamente diseñados para este fin.

No olvide la diversificación y las diferentes clases de activos

La creación de una cartera de inversión próspera se basa en la diversificación.

Esto implica poseer múltiples clases de activos, como acciones, divisas, bonos o criptomonedas, junto con diferentes tipos de inversiones dentro de cada clase de activos, como acciones de pequeña capitalización, monedas de gran capitalización, acciones nacionales y extranjeras de empresas de diversos sectores, entre otros.

Consideremos esta situación: cuando los precios de las acciones suben, el rendimiento de los bonos suele bajar. Los profesionales consideran que las acciones y los bonos tienen una relación inversa. Sin embargo, cuando estos activos se mueven ocasionalmente en la misma dirección, las acciones suelen mostrar más volatilidad, lo que significa que sus subidas o bajadas son mayores que las de los bonos.

Así pues, invertir en una cartera bien diversificada significa comprar activos que no se mueven al unísono. Esto ayuda al inversor a amortiguar las pérdidas en los momentos difíciles de los mercados, compensando los posibles efectos negativos de un activo en el conjunto de la cartera.

Además, si está pensando en llevar su estrategia de inversión al siguiente nivel, ¿por qué no crear una cartera inmobiliaria con múltiples propiedades en alquiler?

La asignación de activos protege a los inversores de las fluctuaciones del mercado y contribuye a garantizar un crecimiento continuo a largo plazo.

Tenga en cuenta los costes y las comisiones

Con demasiada frecuencia, los costes de inversión se pasan por alto en el proceso de creación de una cartera. Sin embargo, pueden contribuir en gran medida a su éxito o fracaso a largo plazo.

Las comisiones y honorarios anuales pagados a los agentes de bolsa o asesores; los coeficientes de gastos de los fondos de inversión/ETF; los gastos de rescate de las rentas vitalicias… todo ello debe tenerse en cuenta a la hora de construir una cartera óptima, ya que podría tener un efecto considerable sobre sus rendimientos a lo largo del tiempo.

Es importante recordar que los gastos reducen el rendimiento de la inversión, por lo que merece la pena asegurarse de que se mantienen bajos. Los inversores en fondos de inversión pueden beneficiarse de la amplia gama de fondos sin comisiones disponibles, mientras que los compradores de acciones deben comparar las comisiones de los distintos intermediarios. Y si negocia con criptomonedas como Bitcoin y Ethereum, hay plataformas que ofrecen comisiones de tan solo el 0,25%.

Utilice diferentes estrategias de gestión de riesgos

Es imposible eliminar por completo el riesgo a la hora de invertir. Incluso los activos más fiables pueden experimentar de repente una caída de valor, por lo que los inversores deben ser conscientes de muchos riesgos, por ejemplo:

Riesgo soberano

Cuando un gobierno o un país es incapaz de cumplir sus obligaciones financieras y sus deudas, o decide no hacerlo, puede plantear riesgos significativos para los inversores que invierten en determinados activos, como los bonos del Estado. Este tipo de riesgo se conoce como riesgo soberano.

Pérdida de capital

Invertir conlleva el riesgo de perder parte o la totalidad de la inversión original, lo que se conoce como pérdida de capital. Muchos inversores conservadores optan por invertir en activos con menor riesgo de pérdida de valor para minimizar esta pérdida potencial. Sin embargo, es esencial recordar que todas las inversiones conllevan cierto grado de riesgo, y nadie puede predecir con certeza el rendimiento futuro de un activo.

Inflación

El riesgo de inflación es una preocupación importante para los inversores, ya que puede reducir el rendimiento real que reciben de sus inversiones. Esto es especialmente cierto cuando se invierte en renta fija y bonos, que son vulnerables a los cambios en las tasas de inflación.

¿Qué estrategias puedo utilizar para mitigar estos riesgos?

Puede minimizar el riesgo soberano equilibrando su cartera y no confiando únicamente en los valores del Estado. La diversificación en distintos mercados también ayudará a reducir el riesgo de inflación, mientras que los bonos y los fondos de inversión son una excelente forma de protegerse contra la pérdida de capital.

Sin embargo, hay muchas más estrategias de gestión del riesgo que los inversores pueden utilizar para protegerse, como las coberturas o las órdenes stop-loss.

Una orden stop-loss le ofrece un medio para preservar sus beneficios estableciendo un precio predeterminado al que se cerrará la posición de un activo. El precio de stop se sitúa por debajo del precio actual, lo que ayuda a garantizar que en cada operación no se pierda más de lo previsto.

Las coberturas suelen realizarse con derivados y también pueden ayudar a protegerse frente a posibles pérdidas. Consiste en adoptar una posición opuesta a la que se toma en el activo subyacente para reducir la exposición a la volatilidad del mercado.

La clave está en encontrar el equilibrio de estrategias que mejor se adapte a su perfil de riesgo personal y a sus objetivos de inversión.

Mantenga el equilibrio adecuado y realice una asignación de activos apropiada

Invertir en los activos adecuados y mantenerlos no basta: las carteras pueden desproporcionarse si no se presta una atención proactiva al equilibrio de las inversiones. El reequilibrio garantiza que cada activo tenga la oportunidad de prosperar al tiempo que proporciona seguridad para futuras ganancias.

¿Cómo funciona el reequilibrio?

Reequilibrar su cartera le permite reajustar sus clases de activos vendiendo inversiones que se han vuelto demasiado dominantes y reinvirtiendo en las menos representadas. De este modo se garantiza un enfoque más diversificado y equilibrado para obtener mejores rendimientos a lo largo del tiempo.

¿Cómo debería ser una cartera perfectamente equilibrada?

Una cartera idealmente equilibrada debería consistir en una combinación de acciones, bonos, efectivo y otras clases de activos. Las proporciones exactas de activos dependerán de su tolerancia individual al riesgo y de sus objetivos de inversión. Por ejemplo, supongamos que su cartera equilibrada se compone de lo siguiente:

• El 50% de sus activos en acciones, ya que ofrecen mayores rendimientos con más riesgo;
• El 40% de sus activos en bonos, que proporcionan ingresos y menor volatilidad;
• El 10% de sus activos en efectivo, materias primas y criptomonedas.

Con el paso del tiempo, algunas inversiones pueden revalorizarse, mientras que otras podrían depreciarse. Supongamos que observa que el porcentaje de sus tenencias de acciones ha subido al 70%, mientras que el efectivo y las criptomonedas han perdido valor. Para mantener un equilibrio entre ambos, ajuste su cartera invirtiendo más en criptomonedas y reduciendo el número de acciones para mantener la estabilidad y reducir sus riesgos.

Asegúrese de que su cartera es líquida

Disponer de liquidez en sus inversiones es crucial, ya que le permite acceder a su dinero siempre que sea necesario. Aunque una buena inversión puede ser rentable, si hay dificultades o retrasos para poder retirar los fondos, puede afectar negativamente a la solidez general de su cartera.

Por lo tanto, es importante seleccionar valores que ofrezcan una rápida liquidez en lugar de aquellos con restricciones, como retiradas anuales o periodos de rescate. Asegurándose de que sus fondos son líquidos, puede tener la flexibilidad financiera necesaria para hacer frente a cualquier circunstancia inesperada en el futuro.

Hágala crecer consistentemente

Para lograr el éxito financiero a largo plazo, es esencial invertir fondos de forma constante en su cartera. Añadiendo continuamente capital al fondo común, tendrá más posibilidades de alcanzar sus objetivos financieros y se beneficiará del potencial de crecimiento exponencial a lo largo del tiempo.

Por ejemplo, si invierte 10,000 dólares en su cartera con una rentabilidad anual prevista del 6%, al cabo de 10 años su capital se convertiría en unos 16,000 dólares. Sin embargo, añadiendo otros 2,000 dólares anuales a la misma cartera a lo largo de una década, el valor final de su inversión podría alcanzar casi el doble de esa cantidad, más de 30,000 dólares.

Por último, sus objetivos de inversión determinarán la mejor forma de proceder.

Manténgase al día con las tendencias del mercado

A la hora de comprar empresas y activos, realice siempre un minucioso estudio de mercado para conocer las últimas actualizaciones. Invertir en un valor con buenos resultados podría convertirse en arriesgado si las perspectivas de la empresa cambian debido a nuevos factores externos, como la regulación o las fluctuaciones del mercado.

No olvide vigilar los cambios en las tendencias económicas y políticas que pueden afectar a sus inversiones, como los cambios en la política gubernamental. Además, es una buena idea mantenerse informado de los acontecimientos mundiales que pueden influir en su cartera, como las catástrofes naturales, los cambios tecnológicos y las fluctuaciones monetarias.

Además, mantenerse al día sobre los actores influyentes de los mercados es un planteamiento inteligente. Las decisiones y los movimientos de los ejecutivos clave, los principales accionistas y los creadores de noticias pueden afectar a los resultados de las empresas a las que pertenecen.

Sea organizado y controle sus emociones

Finalmente, sea organizado y disciplinado a la hora de mantener su cartera perfectamente equilibrada. Para que el proceso resulte más fácil, debería crear un plan que establezca con qué frecuencia revisar sus inversiones y cuándo reequilibrarlas.

Además, no deje que las emociones dicten sus decisiones, ya que pueden llevarle a tomar decisiones irracionales que podrían perjudicar a su cartera a largo plazo. Siempre que sea necesario, dé un paso atrás y aborde la situación con objetividad, ya que esto le ayudará a tomar mejores decisiones y a aplicar una mejor estrategia de inversión.