Selezionare la stablecoin più sicura da accettare come pagamento
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Le stablecoin ora rappresentano il 10% del mercato delle criptovalute, con il 75% dei proprietari di asset digitali che le detiene. I governi di tutto il mondo stanno legiferando affinché le transazioni in stablecoin siano regolamentate, accelerando l’adozione e l’innovazione. Nonostante la loro portata, alcune aziende vedono i pagamenti in stablecoin come rischiosi a causa del loro status di outsider.
In questo articolo, risponderemo alla domanda “Le stablecoin sono sicure?” esploreremo perché una stablecoin rimane stabile e scopriremo i fattori chiave che contribuiscono alla sua sicurezza. Inoltre, presenteremo l’elenco delle stablecoin più sicure nel 2024.
Punti salienti
- Non tutte le stablecoin sono garantite da valute fiat tradizionali; alcuni dei token sono ancorati a materie prime.
- Considera stabilità, liquidità e regolamentazioni quando scegli un token stabile.
- BUSD, USDC e USDT sono alcune delle monete più sicure e stabili.
Panoramica delle Stablecoin
Le stablecoin sono criptovalute ancorate a valute fiat, con la maggior parte legata a valute mainstream come il dollaro USA e l’euro. Sono supportate da riserve effettive di valute fiat, titoli commerciali, obbligazioni o altre criptovalute. La garanzia di una stablecoin determina il suo valore, che a sua volta influenza la probabilità di perdita. L’idea principale delle stablecoin è affrontare la volatilità del denaro digitale, che può causare fluttuazioni di valore.
Le stablecoin offrono diversi vantaggi, tra cui una riserva di valore sicura, transazioni senza confini, basso costo e un vantaggio competitivo rispetto ai servizi tradizionali. Inoltre, le commissioni di transazione sono tipicamente inferiori a un dollaro, fornendo un vantaggio competitivo per le aziende.
Le stablecoin sono considerate gli asset crittografici più sicuri a causa del loro valore che cambia insieme ai loro asset sottostanti. Tuttavia, possono mancare di trasparenza e di basso ritorno sugli investimenti, rendendo difficile per le aziende vendere criptovalute durante le fluttuazioni di mercato. L’industria blockchain è ancora in fase di sviluppo e la mentalità di possedere stablecoin è spesso influenzata dal rischio di eventi di depegging.
Scegliere la stablecoin crittografica più sicura nel 2024
Quando si sceglie una stablecoin, diversi fattori sono cruciali per valutare la sua sicurezza.
Stabilità
I meccanismi di stabilità delle stablecoin comportano il mantenimento di un peg a un asset sottostante stabile attraverso approcci di collateralizzazione, algoritmici o ibridi. Le stablecoin garantite da fiat collateralizzate sono considerate più sicure grazie agli asset tangibili che le supportano, mentre le stablecoin algoritmiche utilizzano contratti intelligenti e aggiustamenti algoritmici per controllare l’offerta e la domanda. Le stablecoin ibride bilanciano sicurezza e flessibilità.
Trasparenza
La trasparenza e la verifica sono cruciali per la credibilità delle stablecoin. Gli emittenti di stablecoin reputati dovrebbero fornire informazioni chiare sulle riserve, i rapporti di collateralizzazione e le politiche, consentendo agli investitori di verificare il loro supporto. Le verifiche regolari di terze parti garantiscono che le riserve delle stablecoin corrispondano alla loro offerta. Le verifiche indipendenti e le prove di riserva aggiornate su una blockchain immutabile contribuiscono anche alla fiducia degli investitori.
Regolamentazioni
Scegliere una stablecoin sicura richiede l’adesione alle normative finanziarie come AML e KYC. Le stablecoin che si allineano a questi framework sono considerate più sicure. Nonostante si trovino in una zona grigia regolamentare del mercato crittografico, le stablecoin centralizzate come USDC e BUSD possono ricevere l’approvazione da parte di enti rigorosi come il NYDFS.
Liquidità
La liquidità e la presenza sul mercato sono anche fattori cruciali nella valutazione della sicurezza di una stablecoin. Una stablecoin con una capitalizzazione di mercato e una alta liquidità è probabile che mantenga il suo peg e offra un’esperienza di trading stabile.
Performance Storica
Per scegliere una stablecoin, considera la reputazione, il track record e la due diligence dell’emittente della stablecoin. Le verifiche di sicurezza dei contratti intelligenti e le misure di sicurezza sono cruciali per le stablecoin decentralizzate. Anche la performance storica e la gestione del rischio sono importanti, con le reazioni delle aziende ai problemi di performance storica che sono una considerazione importante. I token con eventi di depegging minimi o nulli sono preferiti.
Le 6 migliori opzioni di stablecoin
Qual è la stablecoin più sicura in cui investire nel 2024? Puoi anche scegliere una dall’elenco delle prime 6 stablecoin evidenziate per la loro sicurezza. Diamo un’occhiata più da vicino a ciascuna di esse.
Dai (DAI)
Dai, una stablecoin decentralizzata ancorata al dollaro USA, è stata creata da Maker DAO sulla Mainnet di Ethereum nel 2014 per consentire la partecipazione globale all’economia. La stabilità di Dai è garantita attraverso un sofisticato sistema di algoritmi e incentivi. La sua capitalizzazione di mercato è ora superiore a un miliardo di dollari, rendendo DAI uno dei token più grandi sul mercato.
DAI è collateralizzata attraverso altre valute digitali, come ETH, ed è una stablecoin algoritmica, senza che nessuna entità controlli una parte significativa delle sue riserve. Gli utenti devono depositare e mettere in stake ETH in un contratto intelligente per “coniare” nuovi token DAI.
Se il prezzo supera $1, gli utenti possono generare più DAI aggiungendo garanzie, mentre se scende sotto $1, possono acquistare ed eliminare DAI per diminuire l’offerta e aumentare il suo valore.
Tether (USDT)
Tether, una delle principali stablecoin nell’ecosistema delle criptovalute, è stata lanciata nel 2014 e ora ha una capitalizzazione di mercato superiore a $110 miliardi.
Il valore della più grande stablecoin è ancorato al dollaro USA ed è mantenuto attraverso vari strumenti finanziari detenuti in riserva. Tether non è regolamentata dai principali enti, ma gli sviluppatori credono che questo cambierà in futuro. L’azienda mantiene un rapporto 1:1 tra USDT e riserve di contanti equivalenti, una metrica chiave di sicurezza per le stablecoin ancorate. L’enorme offerta di Tether la rende meno suscettibile a destabilizzarsi a causa di individui ad alto valore netto.
Tuttavia, Tether ha affrontato critiche riguardanti l’adeguatezza delle sue riserve e i potenziali rischi derivanti dalle azioni dei regolatori contro il suo status non autorizzato. Nonostante questi problemi, Tether rimane popolare per copertura contro la volatilità del mercato e per facilitare trasferimenti di denaro senza la necessità di convertire in valuta fiat. Tether è la stablecoin più utilizzata, ma è spesso vista come rischiosa a causa del suo passato.
Binance USD (BUSD)
BUSD, la stablecoin ufficiale di Binance, è ancorata 1 a 1 al dollaro USA. BUSD è una joint venture tra Binance e Paxos Trust, un emittente globale di criptovalute garantite da asset. BUSD è una delle poche stablecoin completamente regolamentate dal NYDFS a causa della sua rigorosa conformità e delle verifiche regolari.
BUSD è ampiamente utilizzata nel paesaggio DeFi della Binance Smart Chain (BSC), nonché nel trading di varie criptovalute BSC. In quanto stablecoin legata al dollaro USA, garantisce prezzi stabili ed è meno volatile rispetto ad altre criptovalute.
Tuttavia, BUSD è legata all’exchange Binance, che affronta incertezze regolamentari e accuse di riciclaggio di fondi criminali. Questa connessione pone un rischio di credibilità e potrebbe congelare gli indirizzi.
USD Coin (USDC)
USDC, gestita da Circle e distribuita sulla blockchain ETH, ha oltre $32 miliardi in circolazione ed è considerata la stablecoin più sicura sul mercato.
La moneta opera sulla Blockchain ETH, è garantita da riserve in dollari USA 1:1 ed è la seconda stablecoin più scambiata, con volumi di trading a 24 ore di $5 miliardi. USDC è trasparente, con verifiche regolari che dimostrano riserve del 100% in dollari USA. È una delle poche stablecoin a ricevere l’approvazione regolamentare di New York. La stablecoin raggiunge la decentralizzazione attraverso la collaborazione con altre importanti aziende, ciascuna delle quali detiene le proprie riserve in contanti 1:1 USD/USDC.
Tuttavia, la struttura di USDC può essere una debolezza, poiché si affida a terze parti per emettere e mantenere le riserve. Pertanto, USD Coin ha sperimentato il suo primo evento di depegging a marzo 2023 a causa del crollo della Silicon Valley Bank.
PAX Gold (PAXG)
PAX Gold, un token ERC-20 sulla blockchain ETH, è sviluppato da Paxos ed è supportato da riserve di oro fisico. Lanciato nel 2019, è la principale stablecoin supportata da materie prime, con ciascun token garantito da una barra d’oro da 400 once della London Good Delivery, conservata in caveau e approvata dal NYDFS. Il prezzo di PAXG è correlato al valore di mercato dell’oro, rendendolo un’opzione sicura per i nuovi investitori nel mercato delle stablecoin.
aUSDT
Tether’s aUSDT è un asset emesso da un contratto intelligente che combina la stabilità del dollaro USA con la sicurezza dell’oro. È un dollaro sintetico, simile a Stablesats basati su Bitcoin e al USDe garantito da Ether di Ethena Labs. A differenza delle stablecoin tradizionali, aUSDT è sovracollateralizzato dall’oro tokenizzato di Tether (XAUT), garantito da oro fisico conservato in Svizzera.
Tether prevede di introdurre XAUT come garanzia nella loro prossima piattaforma di tokenizzazione degli asset digitali, garantendo trasparenza e stabilità attraverso contratti intelligenti compatibili con ETH.
Pensieri conclusivi
Grazie al loro peg alle valute fiat, le stablecoin sono considerate più sicure rispetto ad altre criptovalute. Tuttavia, non sono prive di rischi e la sicurezza individuale dipende dalla società che emette la stablecoin, dal tipo di garanzia e dalle potenziali regolamentazioni future.
Per scegliere la stablecoin più sicura per i tuoi investimenti e iniziare ad accettare pagamenti in stablecoin, prendi in considerazione la tua tolleranza al rischio e presta attenzione a fattori come stabilità, trasparenza, conformità regolamentare e track record.
