أفضل 10 موفري خدمة اعرف عميلك (KYC) لعام 2023
المقالات
تشهد صناعة العملات المشفرة اليوم شعبية غير مسبوقة، مما يمنحها من ناحية العديد من المزايا من استخدام إمكاناتها، ولكنها من ناحية أخرى تصبح هدفًا للنشاط الاحتيالي الذي يستهدف في المقام الأول عمليات تبادل العملات المشفرة. وبالتالي، ليتمكن المستخدمون الجدد من التداول وتنفيذ أنواع أخرى من المعاملات المالية، يخضعون إجراء KYC، وهو الجزء المركزي من عملية التحقق من هويتهم.
ستتحدث هذه المقالة عن ماهي خدمة KYC وما هي مزايا استخدامها. ستتعرف أيضًا على أكثر 10 موفري خدمة اعرف عميلك (KYC) نجاحًا وتميزًا في عام 2023.
النقاط الرئيسية
- يعد نظام KYC أداة عالمية تُستخدم في عالم التمويل لضمان عملية كاملة لتحديد هوية المستخدم.
- توفر حلول KYC مستوى ممتازًا من حماية المعلومات الشخصية للمستخدمين، وتساعد في مكافحة غسيل الأموال والقضاء على أعمال الاحتيال في إطار العمل مع الشؤون المالية.
- مقدمو خدمة KYC هم شركات متخصصة يكمن عملها في تطوير الحلول لضمان اكتمال وجودة إجراءات تحديد هوية المستخدم.
ما هي خدمة KYC؟
KYC، أو “اعرف عميلك”، هي عملية تستخدمها العديد من الشركات للتحقق من هوية عملائها. تساعد هذه العملية على ضمان أمان هذه المؤسسات من خلال التحقق من أن عملائها هم من يدعون أنهم غير متورطين في أنشطة غير قانونية أو احتيالية. لذلك، في عام 2023، ستظل KYC جزءًا مهمًا من صناعة الخدمات المالية، وخاصة صناعة العملات المشفرة، حيث ستكون هناك دائمًا حاجة للتحقق من هوية العملاء لمكافحة غسيل الأموال والأنشطة ذات الصلة.
أحد العناصر الأساسية لـ خدمة KYC هو التحقق من الهوية. تتضمن هذه العملية التأكد من هوية المستخدم من خلال عدة طرق. فمن ناحية، يتم التحقق من وثائق الهوية الإلكترونية ذات الصلة، سواء جواز السفر أو رخصة القيادة أو كشف حساب بنكي يحتوي على معلومات حول مكان التسجيل. ومن ناحية أخرى، يتم استخدام تقنية التعرف على الوجه والمصادقة البيومترية. يتضمن ذلك مسح وجه العميل بصريًا باستخدام نظام الإيماءات التي يجب إجراؤها لإكمال عملية التحقق. هذه الأساليب ليست شاملة، لأنه اليوم، مع تطور التقنيات المتعلقة بالعملات المشفرة، يتم تطوير حلول KYC بالتوازي لتلبية المتطلبات والمعايير الأمنية للمؤسسات المتعلقة بالعملات المشفرة.
هناك عنصر آخر مهم في خدمة “اعرف عميلك” وهو الاحتفاظ بالسجلات. وهذا يعني أنه يجب على جميع المؤسسات المالية والمنظمات والمؤسسات الأخرى الاحتفاظ بسجلات لهوية جميع عملائها حتى يمكن الرجوع إليهم في حالة وجود نشاط مشبوه أو غير قانوني. من المحتمل جدًا أن تساعد هذه الآلية في منع المواقف التي يتم فيها اختراق الحسابات وسرقتها، وسحب الأموال والعملات المشفرة من حساب المحفظة، والتصيد الاحتيالي وغيره من العمليات غير القانونية التي تهدف إلى الاحتيال على المستخدمين بأموالهم.
وبالتالي، تعد خدمة “اعرف عميلك” جزءًا لا يتجزأ من النظام الذي يضمن الأمان ليس فقط لأموال المستخدمين ورأس مالهم، ولكن أيضًا لبيانات العملاء، مما يساعد بدوره في الحفاظ على مستوى عالٍ من عدم الكشف عن هويتهم. على الرغم من بساطته، يمكن أن يوفر التحقق من المستندات الظروف اللازمة لمكافحة غسيل الأموال، ومنع الاحتيال، مما يسمح لك في النهاية بالتداول بشكل مريح في أي سوق مالي دون خوف من سلامة الأموال ورأس المال. بالإضافة إلى ذلك، فإن تطبيق برنامج KYC الحديث داخل أي مؤسسة مالية بهدف ضمان الهوية الرقمية الآمنة وأتمتة عمليات التحقق سوف يقلل من حدوث أي نوع من النشاط غير القانوني وغير المشروع، وبالتالي سيزيد من الأمن العام لجميع عناصر الأصول المالية عملية التداول.
حلول “اعرف عميلك” هي مجموعة من البرامج التي ستتوفر قريبًا بواسطة الذكاء الاصطناعي.
ما هي مزايا استخدام تقنية KYC؟
يحظى أمن الأسواق المالية اليوم بأهمية قصوى، حلول KYCإن توفير هذا النوع من الأمان كجزء أساسي من النظام وكجزء من عملية تأهيل العملاء أصبح شائعًا بشكل متزايد، لأسباب ليس أقلها أن مزاياها العديدة توفر فوائد لا تُقاس للشركات في القطاع المالي. دعونا نلقي نظرة على المزايا الرئيسية أدناه.
مكافحة غسيل الأموال
يرتبط غسيل الأموال في المقام الأول بالنشاط الذي يتم من خلاله إضفاء الشرعية على عائدات النشاط الإجرامي. أصبحت هذه المشكلة حادة للغاية اليوم بسبب تزايد شعبية تداول الأصول المالية، خاصة مع ظهور التقنيات المتعلقة بالعملات المشفرة، مما يثير اهتمام المجرمين والمنظمات الإجرامية للقيام بجميع أنواع الأنشطة غير القانونية التي تهدف إلى غسل الأموال في أي مالية. السوق.
تلعب خدمة “اعرف عميلك” (KYC) دورًا أساسيًا في مكافحة غسيل الأموال وتحديد هويات المستخدمين، وتساعد منذ المراحل الأولى للتسجيل في القضاء على ظهور مواقف مواتية لأنشطة التطوير التي تهدف إلى غسيل الأموال.
منع الأنشطة الاحتيالية
باختصار، في حين أن صناديق التنمية الوطنية واستراتيجيات الدفاع الوطني توفر آليات للتنقل والتحوط ضد مخاطر العملة في أسواق العملات المقيدة أو غير القابلة للتحويل، فإن الاختلافات الوظيفية بينهما تكمن في عمليات التسوية والأهداف العامة. تعد NDFs أدوات تحوط مباشرة، بينما تجمع NDS بين توفير السيولة الفوري والتحوط من المخاطر المستقبلية، مما يجعل كل أداة مناسبة بشكل فريد لسيناريوهات مالية محددة.
يقدم نظام KYC مساعدة لا تقدر بثمن فيما يتعلق بحماية البيانات الشخصية والمالية للمستخدمين، حيث يساهم بشكل أساسي في منع الاحتيال ومنع الاحتيال في الدفع، والذي يعد وفقًا للإحصائيات أحد أكثر وسائل الاحتيال شيوعًا الخداع والاحتيال من قبل المنظمات الإجرامية والمهاجمين.
حماية بيانات العميل
تعد بيانات المستخدم ذات قيمة لا تقدر بثمن في أي مؤسسة، ويعتبر أمانها وخصوصيتها الأولوية القصوى ضمن إطار العمل الأمني. وتشمل هذه البيانات كافة المعلومات الشخصية عن الشخص الذي لديه حساب تداول على منصة التداول. ومن ناحية أخرى، فإن المعلومات الاستثمارية المتعلقة بنشاط التداول الخاص بالمستخدم، بما في ذلك البيانات المتعلقة بحالة الحساب، ونشاط التداول، والمعاملات المنفذة، وما إلى ذلك، لها قيمة خاصة.
يمكن أن تشير حلول “اعرف عميلك” (KYC) المزودة بأنظمة مدمجة للكشف عن الأنشطة المشبوهة إلى الحاجة إلى حظر حساب المستخدم من أجل تحديد التهديدات المحتملة التي تؤدي إلى مثل هذا النشاط والقضاء عليها من خلال تطبيق التدابير المناسبة أو خدمات التحقق من الهوية التي تهدف إلى إعادة تحديد هوية المستخدم بناءً على التحقق من المستندات أو حل المصادقة البيومترية.
تبسيط عملية تحديد الهوية
قبل تقديم أنظمة KYC، كانت عملية تحديد هوية الأفراد صعبة وسيئة، مما خلق بعض الصعوبات في الكشف عن مخططات الاحتيال. وكانت هذه مشكلة كبيرة فيما يتعلق بحماية وأمان البيانات الشخصية والمالية للمستخدمين.
مع ظهور برنامج KYC، تم تطبيق أتمتة عمليات التحقق، مما جعل عملية تحديد الهوية أسهل وأسرع وأكثر راحة دون انتهاك سياسة الخصوصية، الأمر الذي يلعب دورًا حيويًا في الحفاظ على ثقة المستخدم.
منع الوصول غير المصرح به للجهات الخارجية
توفر حلول KYC مستوى إضافيًا من الأمان، بما في ذلك استخدام أنظمة التعريف الثنائية أو الحماية عن طريق إعادة تعيين كلمة مرور الحساب الإضافية إلى البريد الإلكتروني أو الهاتف للكشف عن مخططات الاحتيال ومنع الأطراف الثالثة من الوصول إلى الحساب. تتيح هذه الطريقة الحفاظ على المستوى الضروري من الأمان طوال استخدام خدمات المنصة، وخاصة التداول.
أبرز موفري خدمة اعرف عميلك (KYC) في عام 2023
يمتلئ سوق حلول KYC اليوم بالعديد من الخيارات، ولكل منها خصائصه ومزاياه وعيوبه. لقد أصبح تطور قطاع العملات المشفرة على وجه الخصوص حافزًا للعديد من الشركات المشاركة في تطوير الحلول الأمنية وإنشاء أنظمة KYC. دعونا نلقي نظرة على أفضل 10 شركات في سوق برمجيات KYC.
Shufti Pro
Shufti Pro هو مزود رائد للتحقق من الهوية يستخدم الذكاء الاصطناعي. لإنشاء حلول أكثر فعالية لفحص KYC وAML. يوفر هذا البرنامج طريقة بسيطة وفعالة لمنع الاحتيال عبر الإنترنت وسرقة الهوية، بينما يكون سعره معقولًا وقادرًا على مصادقة المستخدمين حول العالم.
تم تطوير مستودع بيانات كبير بواسطة Shufti Pro لمكافحة الجرائم المالية، ويحتوي على ملفات تعريف لـ 1000 عقوبة وقائمة مراقبة تديرها وكالات أمنية وطنية ودولية. بالإضافة إلى ذلك، تتضمن قاعدة البيانات هذه معلومات من 3000 قاعدة بيانات تديرها هيئات وسلطات الرقابة المالية الدولية، بالإضافة إلى قوائم معدات الوقاية الشخصية التي فرضتها مجموعة العمل المالي. تعمل عمليات فحص البيانات المستندة إلى مكافحة غسيل الأموال (AML) بواسطة Shufti Pro على حماية الشركات من المخاطر والعقوبات المالية.
Trulioo
مزود عالمي لخدمات التحقق من الهوية، Trulioo ، يتحقق من معلومات العملاء من أكثر من 400 مصدر، بما في ذلك قاعدة بيانات تضم أكثر من 5 مليار فرد حول العالم. تم تقدير قيمة 2 مليار دولار أمريكي لهذه الشركة الناشئة التي يقع مقرها في فانكوفر منذ إنشائها في عام 2011.
توفر خدمات Trulioo مجموعة كاملة من أنظمة الأمان، بما في ذلك حلول KYC مع شبكة هوية رقمية آمنة تتيح التحقق من عناصر الهوية من خلال التحقق من عنوان المستخدم ومستنداته وحساباته. كل هذا يتيح للشركة أن تحتل أحد المراكز الأولى في تصنيف أنجح الشركات التي تقدم الحلول الأمنية.
Ondato
Ondato، هي شركة تعمل في مجال تكنولوجيا تحسين عمليات مكافحة غسيل الأموال و”اعرف عميلك” (KYC). أطلقت بيع تقنية ORC عالية الدقة القائمة على الذكاء الاصطناعي كحل مستقل لموفري أنظمة الهوية الآخرين.
أصبحت التكنولوجيا الفعالة والدقيقة والسريعة المدمجة في حلول Ondato الخاصة للتحقق من الهوية وعمليات الإعداد في المؤسسات متاحة الآن كتكامل مفتوح لواجهة برمجة التطبيقات (API) للاستخدام من قبل بعض الأطراف الثالثة. يمكنه قراءة ومسح أكثر من 10000 نموذج مستندات في أقل من ثانية بدقة تصل إلى 99.8% وينقل البيانات تلقائيًا إلى أي نظام – مثل نظام إدارة علاقات العملاء (CRM) أو قاعدة البيانات أو أي أداة أخرى – مما يتيح توافقًا أسرع بكثير مع AML وKYC للمؤسسات عند الانضمام إلى أي مكان في العالم وفي جميع الصناعات.
Fractal ID
مع معدل تحويل يبلغ 40% مقارنة بمعايير الصناعة، Fractal ID عبارة عن منصة خدمة KYC/AML من شركة Fractal الألمانية التي توفر تحققًا عالميًا سريعًا ودقيقًا. يتم استخدام ORC والتعرف على الوجه للتحقق من جوازات السفر وبطاقات الهوية الوطنية. بالإضافة إلى توفير المعايير التنظيمية KYC/AML على المستوى المصرفي، فإن Fractal ID متوافق مع اللائحة العامة لحماية البيانات. يتم دعم درجات التحقق المتعددة بواسطة Fractal ID. يمكن أيضًا تحسين كل مستوى باستخدام العديد من الوظائف الإضافية. سيؤثر هذا على البيانات التي يُطلب من المستخدم مشاركتها، وبالتالي كيفية تفاعله مع Fractal ID.
Sumsub
SumSub هو حل شامل لكل ما يتعلق بالامتثال المهام التحقق من المستخدم عن بعد للأمان والامتثال. تعمل التكنولوجيا المدعومة بالذكاء الاصطناعي على أتمتة عملية التحقق من الهوية والمستندات للحماية من الاحتيال. كما أنه يقدم أيضًا فحوصات KYC وKYT وAML وتخزين بيانات العملاء للأمان والامتثال التنظيمي.
يوفر SumSub أيضًا للشركات نظامًا للتحقق من الهوية مدعومًا بالذكاء الاصطناعي لمستخدمي المؤسسات وعملائها. وتدعي الشركة أن التحقق يستغرق 60 ثانية، على سبيل المثال، يمكن للخدمة تحديد ما إذا كان قد تم تغيير صورة المستند. يستغرق التحقق من الشركة عدة ساعات – حيث تحلل الخدمة الأنشطة التجارية في بلد معين والمديرين والمستفيدين، مع مراعاة خصوصيات اللوائح في مختلف البلدان.
Seon
من أجل منع غسيل الأموال في بورصات العملات المشفرة وفي سوق الفوركس، SEON هي واحدة من أكثر تقنيات KYC المتاحة كفاءة ومرونة وشمولاً. تقوم الشركة بمراقبة السلوك المشكوك فيه في وسائل الإعلام وعلى الإنترنت باستخدام ترسانتها من تقنيات KYC وAML من خلال برنامج خاص لتحديد هوية العميل. بالإضافة إلى ذلك، تقدم الشركة مجموعة كبيرة من أدوات التحليل لدراسة نشاط المستخدم.
Onfido
Onfido هي شركة إنجليزية توفر للمستخدم عبر الإنترنت خدمة تحديد الهوية باستخدام القياسات الحيوية للوجه. تتعاون بورصات العملات المشفرة الشهيرة والمؤسسات المالية الأخرى بشكل نشط مع Onfido. تتضمن ترسانة الشركة حلولاً لتحديد هوية المستخدم البيومترية، والتحقق من الامتثال لمكافحة غسل الأموال، وغيرها من المعايير التي تشكل العمود الفقري لأمن أي مؤسسة مالية.
وفقًا لنظام التحقق الذي طورته Onfido، من الضروري المرور بخطوتين؛ حيث يُطلب في الخطوة الأولى تقديم وثيقة صالحة، على سبيل المثال، جواز السفر أو رخصة القيادة – حيث سيتم عرض صورة الشخص، وسيتم قراءة اسمه ولقبه باللغة اللاتينية. ستكون هناك بيانات أخرى من الوثيقة تؤكد صحتها. في الخطوة الثانية، من الضروري توصيل كاميرا الويب الخاصة بجهاز الكمبيوتر الخاص بك والتقاط صورة عالية الجودة لوجهك، بعد ذلك سيتحقق الذكاء الاصطناعي (كما ذكر موقع Onfido) من كل شيء ويقرر عبر الإنترنت ما إذا كانت الصورة موجودة أم لا. تتوافق الوثيقة مع صورة الشخص من كاميرا الويب، إذا رأت المخابرات ذلك، فهذا يعني أنه سيكون من الممكن تمرير هذا التعريف بالذات.
Refinitiv
Refinitiv هي شركة عالمية توفر بيانات السوق المالية والبنية التحتية وتقدم للشركات مجموعة من حلول اعرف عميلك”. منتج World-Check الخاص بها عبارة عن قاعدة بيانات استخباراتية للمخاطر تساعد الشركات على الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) وتمويل مكافحة الإرهاب (CTF). تتميز حلول Refinitiv بالقوة والموثوقية والتكنولوجيا المبتكرة التي تتمتع بواجهة سهلة الاستخدام، مما يجعلها خيارًا جذابًا للشركات التي تتطلع إلى تحسين عمليات “اعرف عميلك” الخاصة بها.
KYC-Chain
باستخدام منصة KYC-Chain، يمكن للشركات والمؤسسات المالية بثقة وإدارة بيانات العملاء بشكل فعال وتمكين المستهلكين من إدارة هوياتهم الرقمية بشكل آمن. تم إنشاء هذه المنصة بناءً على التطبيق العملي والأمان لتقنية دفتر الأستاذ الموزع.
بالنسبة للشركات والمؤسسات المالية، توفر KYC-Chain توافقًا في الآراء بشأن هويات الأشخاص والشركات على أعلى مستوى من الثقة، مما يؤدي إلى تبسيط عملية استقطاب عملاء جدد مع تلبية الامتثال التنظيمي. باستخدام تقنية KYC-Chain الجديدة، يمكن للشركات إجراء عمليات تحقق ذكية ترضي الجهات التنظيمية. وفي الوقت نفسه، يمكن للمستخدمين النهائيين أن يصبحوا المالكين الوحيدين لبيانات هويتهم.
ComplyAdvantage
ComplyAdvantage هي خدمة تقدم KYB وKYC وAML أدوات التعامل مع مخاطر الجرائم المالية وتقنيات الكشف عنها بالاعتماد على الذكاء الاصطناعي. تتمثل مهمة ComplyAdvantage في تحييد مخاطر غسل عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب والفساد والجرائم المالية الأخرى.
تجمع شركة ComplyAdvantage معلومات حول العملاء المشبوهين من قواعد بيانات مختلفة، بدءًا من المؤسسات الحكومية وحتى الشركات المالية. في المجموع، تدعي الشركة أن لديها 20000 مصدر. ويحدد برنامجها المعاملات المشبوهة عن طريق التحقق من بيانات العملاء ومعلومات المعاملات مقابل هذه القوائم.
ملخص الحديث
توفر تقنية KYC مستوى عاليًا من أمان المعلومات الشخصية والمالية وتقلل من احتمالية السرقة والتصيد والاختراق نظرًا لمزاياها العديدة، حيث تلعب دورًا حيويًا في تشكيل نظام يوفر سير عمل آمن في السوق المالية.
