Comment et Pourquoi Obtenir une Licence d’échange de Crypto-monnaies ?
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Le secteur des cryptomonnaies a connu une croissance impressionnante au cours de la dernière période fiscale, passant d’une baisse massive du marché à une expansion progressive avec plusieurs cycles haussiers soutenus. Le bitcoin revient avec confiance vers son plus haut niveau historique, actuellement à 70 000 dollars, avec plusieurs points de résistance insignifiants en cours de route. Au cours des derniers mois, la résurgence du bitcoin a incité le secteur à se développer et à stimuler la croissance.
Par conséquent, le secteur des crypto-monnaies n’a jamais été aussi exigeant en matière d’échanges accessibles, abordables et efficaces. De plus, les solutions en marque blanche et les intégrations d’API facilement disponibles facilitent le démarrage de votre bourse de crypto-monnaies en quelques semaines.
L’un des principaux obstacles à ce scénario est la licence d’échange de crypto-monnaies qui vous sera demandée pour opérer. Cette tâche est souvent la raison pour laquelle de nombreux propriétaires d’entreprises abandonnent leurs ambitions en matière de commerce de crypto-monnaies. Cependant, l’obtention d’une licence de crypto-monnaie peut être beaucoup plus facile que vous ne l’imaginiez initialement si vous suivez les étapes nécessaires. Explorons-les !
Points essentiels
- L’obtention d’une licence d’échange de crypto-monnaies est une étape cruciale dans la mise en conformité avec la réglementation.
- Les licences onshore et offshore diffèrent notamment en termes d’exigences, de flexibilité, d’étendue des partenariats potentiels et de taxes d’exploitation.
- L’acquisition d’une licence de crypto-monnaie varie considérablement en fonction de la juridiction choisie.
- Avant de demander une licence d’échange, vous devez acquérir un capital de départ, enregistrer votre entreprise, louer un bureau, embaucher les membres de l’équipe de base et prendre des mesures de sécurité.
Pourquoi la Licence d’Echange de Cryptomonnaies est-elle Importante ?
Outre le fait que certaines juridictions exigent carrément une licence de crypto-monnaie, l’acquisition de ce document essentiel présente de nombreux avantages. Il est essentiel de comprendre que le secteur des crypto-monnaies entre dans l’ère de la normalisation et de la conformité, augmentant ainsi la transparence et la fiabilité de l’ensemble du secteur.
L’octroi de licences pour les cryptomonnaies est l’un des principaux piliers de ce mouvement, car il permet à tous les acteurs du marché de mettre en place un cadre réglementaire solide. Voyons pourquoi.
Naviguer sur le Marché Volatile et Instable des Crypto-Monnaies
Le concept central de décentralisation, d’anonymat et de liberté de choix de la blockchain comporte des risques inhérents liés aux escroqueries, à l’usurpation d’identité, à la fraude, au blanchiment d’argent et même à la criminalité virtuelle. Malheureusement, les fondements qui font de la crypto-monnaie un excellent actif financier la soumettent également à de nombreuses menaces numériques. C’est pourquoi les autorités de régulation du monde entier ont élaboré de nouveaux cadres de conformité afin de préserver le secteur des crypto-monnaies de toute intention malveillante.
En conséquence, les nouvelles règles et réglementations s’efforcent de rendre le secteur de la cryptographie plus sûr et plus stable pour toutes les parties concernées. Ce n’est un secret pour personne que la volatilité des crypto-monnaies est étroitement liée à la méfiance du public à l’égard des sociétés de crypto-monnaies. Avec des histoires comme FTX, de nombreuses escroqueries NFT et d’autres scandales, l’industrie de la cryptographie a été remplie d’incertitude et de danger au cours des dernières années.
Toutefois, les dernières exigences réglementaires ont fait en sorte que les entreprises de cryptographie ne puissent plus répéter les mêmes actes malveillants que ceux qui ont affecté le marché jusqu’à présent.
Partenariats et Accords Officiels
Du côté des entreprises, l’obtention d’une licence de crypto-monnaie est importante car elle peut ouvrir de nombreuses portes fermées aux entreprises en devenir. Ces opportunités incluent des partenariats avec de grands fournisseurs de liquidités, des banques commerciales, des systèmes d’échange mondiaux et des carnets d’ordres. En outre, il sera plus facile d’acquérir un capital de départ en tant que fournisseur d’échange de crypto-monnaies enregistré et licencié.
L’accès à des sources de financement pratiques est crucial au début de votre activité d’échange, car même une petite contribution peut vous éviter de sombrer si les conditions du marché se resserrent. Enfin, l’octroi de licences vous aide à acquérir des partenaires en marque blanche et des partenaires affiliés qui peuvent augmenter considérablement vos flux de revenus grâce à des canaux de commercialisation et à des services de marque.
Exposition Internationale
Les bourses de crypto-monnaies devraient toujours s’efforcer de s’internationaliser car les marchés locaux ne peuvent pas satisfaire vos demandes croissantes. À moins que vous ne soyez aux États-Unis, au Royaume-Uni ou sur un autre marché financier massif au sein d’une juridiction unique, vous devriez vous efforcer de devenir un organisme d’échange international desservant des clients transfrontaliers. Il est donc souhaitable d’aller au-delà des réglementations locales et de chercher à obtenir une licence de réglementation des crypto-monnaies aux États-Unis ou dans l’Union européenne.
Par conséquent, vos aspirations internationales seront beaucoup plus faciles à réaliser et vos relations potentielles avec des partenaires mondiaux seront nettement plus faciles à établir.
Offshore est un mot tristement célèbre dans le monde de la finance. Pourtant, les juridictions offshore permettent aux entreprises d’opérer librement et sans charges fiscales. Elles sont souvent considérées comme des perspectives plus risquées en raison de l’absence de surveillance réglementaire.
Licences Crypto Ordinaires et Licences Crypto Offshore
Avant de demander une licence pour votre société de cryptographie, vous devez comprendre ce qui différencie les juridictions cryptographiques ordinaires et offshore. Bien qu’il existe de nombreuses différences d’un pays à l’autre, le fait de diviser l’ensemble du globe en options onshore et offshore constitue un bon point de départ pour choisir une juridiction pour l’obtention d’une licence. Cependant, chaque document est avantageux pour des structures commerciales particulières, et vous devez comprendre les différences de manière approfondie.
Les Licences Conventionnelles les Plus Populaires
Les États-Unis, le Royaume-Uni, l’Allemagne et Dubaï sont les fournisseurs de licences onshore les plus populaires dans le monde. Les licences onshore sont généralement plus difficiles à obtenir car elles sont soumises à des exigences réglementaires strictes imposées par les organismes de réglementation du pays concerné.
Aux États-Unis, la SEC, la FinRA et la CFTC ont introduit la plupart des lois et réglementations relatives à l’industrie des crypto-monnaies. Chaque pays a ses organismes de réglementation qui fournissent leur version des exigences de conformité.
Toutefois, les États-Unis, le Royaume-Uni et l’Allemagne ont de loin les lois les plus strictes en matière de crypto-monnaies, dans le but de stabiliser le secteur et de le rendre plus transparent pour les utilisateurs réguliers. La demande de licences onshore demande plus d’efforts car vous devez avoir une compréhension parfaite des lois locales et internationales relatives aux crypto-monnaies.
En règle générale, il est nécessaire de faire appel à une assistance juridique pour comprendre toutes les exigences et préparer minutieusement tous les documents. Malgré ces exigences strictes, les licences onshore sont privilégiées dans le monde entier et sont plus étroitement associées à la transparence et au respect des règles.
Principales Licences Offshore
Les licences offshore sont des alternatives plus flexibles mais moins fiables que les licences onshore. Les choix les plus populaires dans ce segment sont les îles Caïmans, l’île Maurice, Malte, les îles Seychelles et Labuan. Bien que chacun de ces pays ait des approches uniques en matière de réglementation des crypto-monnaies, ils offrent un paradis fiscal aux entreprises de crypto-monnaies du monde entier.
Par conséquent, si vous acquérez une licence crypto pour opérer à partir de ces emplacements offshore, vos services seront intrinsèquement moins chers, ce qui vous permettra de créer une bourse crypto avec des tarifs abordables. Les exigences initiales pour les licences offshore sont également beaucoup plus souples, nécessitant moins de capital initial, moins de documents et de mesures de conformité.
Les bourses de crypto-monnaies offshore peuvent également ne pas divulguer les informations relatives aux clients, ce qui donne à ces derniers le sentiment de sécurité et d’anonymat qui fait défaut dans les juridictions onshore. La flexibilité des licences offshore englobe également l’étendue des services fournis, car les bourses offshore ont moins de limitations sur le fonctionnement de leur entreprise.
Toutefois, les bourses offshore ne bénéficient pas de la barrière de protection fournie par les organismes de réglementation, ce qui rend leurs services moins sûrs pour les utilisateurs moyens. L’absence de réglementation peut également accroître la volatilité, qui est déjà très élevée dans le domaine des cryptomonnaies.
Enfin, les sociétés offshore ont généralement moins d’options de partenariat pour approfondir leurs réserves de liquidités et élargir leur gamme de services. Par conséquent, la plupart des bourses offshore sont des fournisseurs de services hautement spécialisés qui risquent de ne pas répondre aux diverses demandes du public des cryptomonnaies.
Le Règlement MiCA
Quelle que soit votre licence d’échange de crypto-monnaies, vous devez être attentif à la réglementation sur les marchés des crypto-actifs (MiCA) récemment introduite. Le règlement MiCA n’est pas simplement une nouvelle loi qui ajoute une note de bas de page supplémentaire à la classification des activités liées aux crypto-monnaies. Au contraire, les règles MiCA sur les cryptoactifs serviront de cadre réglementaire à l’avenir, définissant l’ensemble du processus de conformité pour les entreprises de crypto-monnaies.
En conséquence, toute la région européenne aura des lois unifiées qui déterminent comment les crypto-actifs doivent être stockés, échangés, possédés et vendus dans l’ensemble de la juridiction. Ainsi, quel que soit votre choix de licence, vous devez être attentif aux changements réglementaires à venir tels que MiCA, qui vous permettront de construire une base juridique plus solide pour votre activité d’échange.
Comment Obtenir une Licence d’Echange de Crypto-Monnaies : Étapes Essentielles
Si vous souhaitez démarrer une activité dans le domaine des crypto-monnaies, vous pouvez vous attendre à ce que les tâches liées à l’octroi de licences soient l’un des défis les plus chronophages de votre feuille de route. Toutefois, comme nous l’avons vu plus haut, prendre le temps et l’énergie de régler vos questions de licence vous apportera des avantages significatifs à long terme.
En outre, contrairement à la croyance populaire, l’obtention d’une licence est devenue beaucoup plus facile pour les entreprises de crypto-monnaie. Les six étapes principales ci-dessous vous aideront à simplifier le processus d’obtention d’une licence de crypto-monnaie sans retards inutiles ni coûts supplémentaires.
1. Se Préparer aux Exigences de Base
Tout d’abord, il est essentiel de comprendre les exigences de base imposées par la juridiction cryptographique de votre choix. Comme indiqué ci-dessus, la première étape consiste à choisir entre les types de licences onshore et offshore. La décision, dans ce cas, dépendra de vos préférences commerciales.
Une licence onshore est la meilleure solution si vous souhaitez servir des clients plus réticents à prendre des risques et si vous exigez une sécurité réglementaire. En revanche, les clients qui souhaitent plus d’anonymat dans leurs transactions et des frais de transaction moins élevés préfèreront les sociétés de change offshore.
C’est à vous de décider quelle option convient le mieux à vos aspirations commerciales à long terme. Après avoir choisi la juridiction souhaitée, il est essentiel de comprendre les exigences de base. Certaines autorités exigent des procédures KYC et KYT prédéterminées pour s’assurer que les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et la fraude sont prises de manière rigoureuse.
Certaines autorités exigent également des logiciels facilement disponibles, une main-d’œuvre à part entière et une présence physique dans la région, le plus souvent dans un bureau. Dans les sections suivantes, nous examinerons chacune de ces exigences.
2. Créer et Enregistrer une Entreprise
La complexité et la durée de l’enregistrement d’une société peuvent varier en fonction de la juridiction. Certains pays vous permettent de vous enregistrer en tant qu’organisation cryptographique sans beaucoup de conditions préalables. Néanmoins, la plupart des juridictions exigent une preuve du capital initial, des procédures KYC et KYT, et des technologies pertinentes soutenant une plateforme d’échange opérationnelle. Si vous êtes confronté à de telles exigences, vous devez reporter l’enregistrement de la société et suivre d’abord les deux étapes suivantes de ce guide.
Une fois les conditions techniques remplies, le processus d’enregistrement prend plusieurs jours, généralement jusqu’à deux semaines. Au cours de cette période, les autorités vérifieront vos antécédents et s’assureront que votre organisation n’a commis aucune faute et n’est pas en conflit avec le droit commun.
Le processus d’approbation concernant les crypto-actifs et les services de paiement, y compris les organismes d’échange, est encore plus strict. La plupart des juridictions comprennent que les transactions en crypto-monnaies présentent un risque inhérent plus élevé que les autres transactions financières, de sorte que le processus d’approbation dure généralement plus longtemps.
3. Acquérir le Capital Initial
Il s’agit de loin de l’étape la plus exigeante sur le plan technique de notre guide, qui comprend le processus d’embauche de votre main-d’œuvre de base, l’accumulation du capital d’investissement initial et l’achat de toutes les technologies pertinentes, qu’il s’agisse de matériel ou de logiciels.
Le plus difficile est de trouver suffisamment d’investisseurs prêts à financer l’ensemble de votre activité au début. La plupart des coûts des entreprises d’échange de crypto-monnaies varient entre 100 000 et 350 000 dollars. Les coûts de développement varient fortement en fonction des salaires, des loyers et des différences de prix des technologies d’un pays à l’autre. Il est donc essentiel de créer un budget d’entreprise, de prévoir vos coûts potentiels et de les présenter à vos investisseurs potentiels.
4. Embaucher Votre Main-d’œuvre de Base et Utiliser des Solutions Technologiques
Si vous obtenez le capital de départ indispensable, il est temps de constituer une équipe de base composée de gestionnaires de comptes, d’analystes commerciaux, de développeurs, d’experts financiers et de spécialistes de l’assistance. Il n’est pas obligatoire d’embaucher tout le monde en même temps pour obtenir une licence, vous pouvez donc prendre votre temps pour compléter la liste du personnel plus tard.
La dernière tâche, qui coïncidera très probablement avec vos procédures d’embauche, consiste à acquérir les technologies appropriées. Il s’agit notamment d’acheter des logiciels en marque blanche, des extensions d’API, des solutions de traitement des paiements, des canaux de liquidité, des serveurs et des équipements physiques pour votre entreprise. Ce processus variera considérablement en fonction du modèle d’entreprise que vous décidez d’adopter.
Le modèle d’échange en marque blanche est le plus rentable et prend le moins de temps. Cependant, le développement en interne peut être une option supérieure pour les start-ups d’échange ayant des investissements initiaux massifs et la nécessité de construire un logiciel d’échange personnalisé à partir de zéro.
5. Préparer Tous les Documents Pertinents
Une fois cette dernière étape franchie, votre feuille de route pour l’acquisition d’une licence sera pratiquement terminée. La construction de la pile de base de l’entreprise est le processus le plus gourmand en ressources, et la récupération de la documentation pertinente est triviale.
Comme indiqué ci-dessus, les documents nécessaires pour obtenir une licence de crypto-monnaie comprennent une preuve signée des mesures KYC, KYT, AML et CTF. En outre, vous devez présenter la documentation de votre compte bancaire contenant le capital minimal requis. Des états financiers sont également requis. Il n’est pas nécessaire de présenter un état financier complet avant de se lancer dans l’activité. Un simple modèle budgétaire et un bilan pour les sociétés de crypto-monnaies suffisent.
6. Établir une Présence Physique dans la Région
Pour démarrer des opérations d’échange de crypto-monnaies, vous n’avez techniquement pas besoin d’un bureau dédié puisque la plupart des tâches peuvent être effectuées en ligne, en particulier sur des plateformes d’échange en marque blanche. Cependant, la plupart des juridictions exigent une présence physique dans la région où vous obtenez la licence.
En ce qui concerne la documentation onshore, votre bourse de crypto-monnaies n’obtient une licence que si vous disposez d’un bureau complet dans la région. L’ouverture d’un bureau peut être coûteuse dans certaines régions, mais elle vous aidera finalement à prendre de l’avance sur la concurrence en termes de crédibilité et de transparence.
7. Appliquer et Attendre
Après avoir suivi les cinq étapes précédentes, il ne vous reste plus qu’à demander la licence d’échange de votre choix et à attendre. Certaines juridictions imposent des frais uniques élevés pour l’acquisition d’une licence. Cependant, le coût d’une licence d’échange de crypto-monnaies sera très probablement abordable si vous avez obtenu un investissement de départ auprès de capital-risqueurs ou d’autres sources similaires.
Une fois que vous aurez payé le montant correspondant, l’approbation de la licence sera finalisée dans un délai de six semaines à trois mois. Ce délai peut sembler long, mais les organismes de réglementation doivent procéder à des vérifications approfondies de vos antécédents, de vos capacités opérationnelles et d’autres détails avant de s’assurer que votre bourse est bien préparée à servir les clients.
Dernières Réflexions – Le Processus d’Autorisation en Vaut-il la Peine ?
Comme indiqué plus haut, le processus d’octroi de licences doit être mené en parallèle avec le développement de votre bourse de crypto-monnaies. Ainsi, si vous planifiez tout à l’avance, la plupart des exigences en matière de licence sont des tâches que vous devriez effectuer de toute façon.
Toutefois, l’acquisition de tous les documents nécessaires et le respect scrupuleux de chaque procédure sont des processus qui prennent du temps. En fin de compte, l’obtention d’une licence est très rentable, car le paysage de la cryptographie évolue vers un avenir plus réglementé afin de protéger ses utilisateurs.
Le récent règlement MiCA sur les crypto-monnaies témoigne de cette nouvelle tendance, signifiant les changements tectoniques dans le cadre réglementaire du domaine des crypto-monnaies. Ainsi, pour rattraper le temps perdu, il est nécessaire d’avoir une base juridique solide dans l’industrie ; l’acquisition d’une licence sera votre première étape vers la réalisation de cet objectif.
FAQ
Avez-vous besoin d'une licence pour échanger des cryptomonnaies ?
Dans la plupart des juridictions, les plateformes d’échange commerciales nécessitent une licence. Bien qu’il soit possible de développer une bourse entièrement décentralisée sans licence officielle, vous rencontrerez des obstacles réglementaires dans pratiquement toutes les directions.
Combien de temps faut-il pour acquérir une licence d'échange ?
Il faut compter entre six semaines et trois mois. Étant donné l’ampleur de la procédure, il est conseillé de demander une licence de crypto-monnaie le plus tôt possible.
Pourquoi ai-je besoin de mesures de conformité KYC et KYT ?
Les protocoles KYC et KYT sont inestimables dans le domaine des crypto-monnaies, car ils assurent la protection indispensable des clients et des parties prenantes. Les crypto-monnaies sont intrinsèquement dangereuses en raison de leur anonymat et de leur nature numérique. Il est donc essentiel de contrôler les clients et les employés potentiels pour garantir leur intégrité.
