Los 20 Mejores Proveedores KYC en 2024
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En la era digital actual, no se puede exagerar la importancia de contar con procedimientos sólidos de Conozca a su Cliente (Know Your Customer, KYC). Con el aumento de las transacciones en línea y la creciente necesidad de una verificación de identidad segura, los proveedores KYC son fundamentales para garantizar la integridad de las transacciones financieras y protegerse contra actividades fraudulentas.
En este artículo te mostramos los 20 mejores proveedores de servicios KYC en 2024, incluidos proveedores KYC de criptomonedas, que ofrecen soluciones integrales para satisfacer las necesidades cambiantes de las empresas de diferentes sectores.
Aspectos clave
- Las soluciones KYC modernas utilizan tecnologías avanzadas como el reconocimiento facial y la autenticación biométrica.
- Las soluciones de software KYC ofrecen varios beneficios, incluida la lucha contra el lavado de dinero, la prevención de actividades fraudulentas, la protección de los datos de los clientes y la simplificación del proceso de identificación.
- Los proveedores KYC atienden a diferentes industrias, como finanzas, ecommerce, atención médica, gaming, etc.
Tecnología KYC
KYC, o “Conozca a su Cliente”, es un proceso esencial que usan las instituciones financieras y las empresas para verificar la identidad de los clientes. En una era de amenazas cibernéticas y delitos financieros en aumento, la tecnología KYC sirve como piedra angular para garantizar el cumplimiento de las regulaciones y mitigar los riesgos asociados con actividades ilegales como el lavado de dinero y el fraude.
Los procedimientos KYC abarcan varios elementos, incluida la verificación de la identidad y el mantenimiento de registros. Las soluciones KYC modernas utilizan tecnologías avanzadas como el reconocimiento facial y la autenticación biométrica para mejorar la precisión y la eficiencia del software de verificación KYC.
Al mantener registros completos de las identidades de los clientes, los principales proveedores de soluciones KYC ayudan a las organizaciones a combatir las actividades ilícitas y a mantener la integridad de los sistemas financieros.
Beneficios de Usar la Tecnología KYC
La adopción de soluciones de software KYC ofrece numerosos beneficios. Desde combatir el blanqueo de capitales hasta prevenir actividades fraudulentas, las soluciones KYC son esenciales para proteger los datos de los clientes y mantener el cumplimiento normativo. Algunos beneficios clave de la tecnología KYC incluyen:
Lucha contra el blanqueo de capitales: Los procesos KYC ayudan a verificar las identidades de los clientes, reduciendo así el riesgo de blanqueo de capitales y actividades financieras ilícitas.
Prevención de actividades fraudulentas: Al implementar procesos KYC sólidos, las empresas pueden detectar y prevenir actividades fraudulentas como phishing, robo de identidad y fraude de pagos.
Protección de los datos de los clientes: Las soluciones KYC descentralizadas priorizan la seguridad y la confidencialidad de los datos de los clientes, lo que ayuda a las empresas a generar confianza y credibilidad con su clientela.
Simplificación del proceso de identificación: La tecnología KYC avanzada agiliza el proceso de identificación, haciéndolo más rápido, más eficiente y menos propenso a errores.
Protección contra acceso no autorizado: Los proveedores KYC ofrecen medidas de seguridad adicionales, como la autenticación de dos factores, para evitar el acceso no autorizado y proteger las cuentas de los clientes de las amenazas cibernéticas.
Las regulaciones KYC se originaron después de años de delitos financieros sin control. Las directrices iniciales se redactaron en 1970 cuando Estados Unidos aprobó la Ley de Secreto Bancario (BSA) para prevenir el lavado de dinero.
Los 20 Mejores Proveedores KYC en 2024
A medida que la demanda de integración de soluciones KYC continúa creciendo, muchos proveedores ofrecen servicios innovadores adaptados a las necesidades únicas de las empresas en todas las industrias. A continuación te mostramos los 20 principales proveedores de soluciones KYC líderes en la industria en 2024:
1. Trulioo
Trulioo es una empresa internacional que proporciona soluciones de verificación de identidad electrónica (eIDV) y KYC. Fundada en 2011, su objetivo es ayudar a las organizaciones a verificar la identidad de sus clientes y cumplir con los requisitos normativos.
La plataforma Trulioo ofrece varios servicios de verificación de identidad, incluida la verificación de documentos y biométricos y la inteligencia de datos. Mediante el uso de tecnología avanzada y fuentes de datos de todo el mundo, Trulioo permite a las empresas verificar las identidades de las personas en tiempo real.
La empresa presta servicios a diferentes sectores, como el financiero, el comercio electrónico, la sanidad y los juegos, ayudando a las empresas a incorporar clientes de forma segura. Trulioo ha sido reconocido por su enfoque innovador ante el software de verificación de identidad y ha recibido diferentes galardones por sus servicios.
2. Shufti Pro
Shufti Pro es una empresa especializada en soluciones de verificación y autenticación de identidad utilizando tecnologías de IA y aprendizaje automático. Ofrece varios servicios, incluida la verificación KYC, la detección de AML y la prevención del fraude. Sus servicios son muy utilizados por empresas relacionadas con el mundo de las finanzas, e-commerce y fintech.
La compañía tiene como objetivo proporcionar soluciones de verificación de identidad seguras y sin errores, mientras que al mismo tiempo minimiza la fricción con el usuario final. Su tecnología está diseñada para detectar documentos falsos o manipulados y prevenir el robo de identidad.
3. iDenfy
Al igual que otras empresas de verificación de identidad, iDenfy ofrece servicios como procedimientos KYC, detección AML y prevención de fraudes. Las soluciones de la empresa suelen implicar la verificación de documentos, el reconocimiento facial y la autenticación biométrica para verificar la identidad de las personas en tiempo real. La tecnología de iDenfy está diseñada para ser rápida, precisa y fácil de usar, lo que ayuda a las empresas a incorporar clientes de forma segura y cumplir con los requisitos reglamentarios.
iDenfy sirve a diferentes industrias, incluidas finanzas, e-commerce, gaming y telecomunicaciones.
4. ComplyCube
ComplyCube presenta una sólida plataforma de verificación de identidad diseñada para simplificar los procedimientos de cumplimiento AML y KYC de las empresas. A través de su conjunto de funciones, las empresas pueden autenticar fácilmente las identidades de los clientes utilizando documentos de identificación, datos biométricos y bases de datos gubernamentales.
Esta solución software-as-a-service (SaaS) combina fuentes de datos confiables con supervisión humana experta para ayudar a las empresas a lograr el cumplimiento global AML/CTF.
Con las capacidades de divulgación de ComplyCube, las empresas pueden realizar comprobaciones exhaustivas de clientes individuales en una sola sesión KYC, lo que agiliza el proceso. La plataforma determina de forma inteligente los datos que se necesitan recopilar y envía un enlace seguro y personalizado a los clientes, lo que facilita la finalización de la sesión KYC.
Las comprobaciones disponibles abarcan la detección AML, las comprobaciones PEP, la verificación de dirección, la comprobación de documentos de identidad y las medidas integrales de verificación de la identidad. Con una tasa de éxito de incorporación de clientes del 98% y una cobertura global que abarca más de 220 países, estas características posicionan a ComplyCube como una herramienta indispensable para las empresas que buscan proveedores AML y KYC confiables y eficientes.
5. KYC-Chain
KYC-Chain es una empresa que ofrece soluciones de verificación de identidad y cumplimiento basadas en blockchain, centrándose principalmente en los procesos Know Your Customer.
Fundada en 2015, KYC-Chain ofrece una plataforma que utiliza la tecnología blockchain para almacenar y verificar de forma segura los datos de identidad de los clientes, reduciendo el riesgo de violaciones de datos y robo de identidad. Las soluciones KYC-Chain incluyen la verificación de identidad, la autenticación de documentos, la evaluación de riesgos y el monitoreo continuo de los datos de los clientes.
Sirve a una variedad de industrias, incluidas finanzas, fintech, criptomonedas y e-commerce, ayudando a organizaciones de todos los tamaños a implementar procesos KYC eficientes y compatibles.
La compañía tiene como objetivo utilizar los beneficios de la tecnología blockchain para revolucionar los procesos de verificación de identidad y cumplimiento en la era digital.
6. Unit21
Fundada en 2018, Unit21 ofrece una solución integral que utiliza tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático para ayudar a las empresas a combatir diferentes tipos de fraude, como el fraude de pagos, la apropiación de cuentas, el robo de identidad y el blanqueo de dinero.
La plataforma proporcionada por Unit21 permite a las empresas monitorizar y analizar el comportamiento de los usuarios y los datos de las transacciones en tiempo real, detectando actividades sospechosas y comportamientos fraudulentos. Unit21 ayuda a las empresas a identificar patrones y anomalías indicativos de actividades fraudulentas.
Unit21 sirve a diferentes industrias, incluyendo banca, fintech, e-commerce, criptomonedas y tiendas online.
7. Fractal ID
Fractal ID, el proveedor KYC/AML desarrollado por la empresa alemana de tecnología financiera Fractal, cuenta con una impresionante tasa de conversión del 40%, superando los estándares de la industria. Esta plataforma ofrece una verificación global rápida y precisa, empleando tecnologías OCR y reconocimiento facial para validar pasaportes e identificaciones nacionales de manera eficiente. Además, Fractal ID se adhiere a los requisitos regulatorios KYC/AML a nivel bancario y garantiza el cumplimiento de las regulaciones GDPR.
Fractal ID admite múltiples niveles de verificación, cada uno personalizable con varios complementos. Estos niveles de verificación afectan directamente a los requisitos de intercambio de datos del usuario y, posteriormente, influyen en su interacción con la plataforma Fractal ID.
8. Sumsub
Fundada en 2015, la plataforma Sumsub ofrece una serie de funciones, como la verificación de documentos, el reconocimiento facial, la autenticación biométrica y la detección de varias sanciones y listas de vigilancia globales.
Sumsub sirve a una amplia gama de industrias, incluidas finanzas, fintech, e-commerce, criptomonedas y gaming. Con el objetivo de proporcionar soluciones fiables y escalables para la verificación de la identidad y el cumplimiento, la empresa prioriza la experiencia del usuario, la seguridad de los datos y la eficacia del cumplimiento en sus ofertas.
9. Seon
Seon es una empresa especializada en soluciones de prevención y detección de fraudes, especialmente en la verificación de identidad online y la gestión de riesgos. Fundada en 2015, Seon ofrece una plataforma que ayuda a las empresas a identificar y mitigar diferentes actividades fraudulentas, como la apropiación de cuentas, el fraude de pagos, el robo de identidad y el fraude sintético.
La plataforma Seon ofrece herramientas y funciones KYC para analizar el comportamiento de los usuarios, detectar actividades sospechosas y prevenir transacciones fraudulentas. Estas herramientas incluyen huellas dactilares de dispositivos, geolocalización IP, verificación de correo electrónico y número de teléfono, monitoreo de transacciones y algoritmos de aprendizaje automático para la detección de fraudes.
Seon presta servicios a diferentes industrias, incluidas finanzas, e-commerce, gaming online, viajes y telecomunicaciones. La empresa prioriza la precisión, la escalabilidad y la facilidad de integración en sus ofertas, con el objetivo de capacitar a las empresas para detectar y prevenir el fraude y, al mismo tiempo, mantener una experiencia de usuario fluida para sus clientes.
10. Ondato
Fundada en 2016, Ondato ofrece una plataforma integral que utiliza tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático para agilizar los procesos de verificación de identidad empresarial.
La plataforma Ondato incluye funciones como verificación de documentos, reconocimiento facial, verificación biométrica y detección de varias sanciones y listas de vigilancia globales.
Ondato atiende a diversas industrias, incluidas banca, fintech, criptomonedas, e-commerce y telecomunicaciones, ayudando a organizaciones de todos los tamaños a implementar procesos sólidos de verificación de identidad y protegerse contra actividades fraudulentas.
11. IDwise
IDWise es pionera en revolucionar la incorporación digital remota de clientes a través de su solución automatizada de vanguardia de verificación de identidad global basada en IA y e-KYC.
Se distingue por su compromiso para utilizar los últimos avances en tecnología IA, potenciando la confianza en algunos de los mercados más grandes y con mayor crecimiento del mundo, con un enfoque estratégico en los mercados en desarrollo en Oriente Medio, África y el Sudeste Asiático.
Con sede en Londres, Reino Unido, IDWise cuenta con un equipo dinámico de 35 “IDWisers” dedicados que operan en cuatro países. Su base de clientes incluye grandes empresas, que abarcan seis países y diferentes industrias, incluidas fintech, criptomonedas, transporte y logística. En el periodo de un año desde su creación, IDWise ha facilitado más de 3 millones de incorporaciones digitales a través de su plataforma.
12. Refinitiv
Anteriormente conocida como la división de negocios Financieros y de Riesgo de Thomson Reuters, Refinitiv fue adquirida en 2018 por un consorcio liderado por Blackstone Group LP. La compañía ofrece diferentes productos y servicios a instituciones financieras, corporaciones, gobiernos e individuos.
Refinitiv proporciona datos históricos y en tiempo real del mercado, incluidos los precios de las acciones, los índices, las materias primas, los tipos de cambio y los valores de renta fija. Los traders, analistas e inversores utilizan ampliamente estos datos para el análisis del mercado y la toma de decisiones.
También ofrece plataformas de trading, sistemas de ejecución y soluciones de gestión de inversiones para empresas que compran y venden. Estas plataformas permiten a los usuarios ejecutar operaciones, administrar carteras y acceder a estudios y análisis de mercado.
Refinitiv ofrece soluciones de gestión de riesgos, incluidas herramientas de gestión de riesgos de crédito, mercado, liquidez y cumplimiento. También ofrece soluciones para la lucha contra el blanqueo de capitales, conoce a tu cliente y la detección de sanciones.
13. ComplyAdvantage
Fundada en 2014, ComplyAdvantage es una empresa RegTech líder con sede en Londres. Está especializada en soluciones KYC sólidas para combatir la delincuencia financiera. Mediante el uso de tecnologías avanzadas como la IA y el aprendizaje automático, ayuda a las organizaciones a cumplir con las obligaciones reglamentarias y detectar fraudes.
La empresa se ha expandido a nivel mundial, ofreciendo servicios que incluyen la incorporación de AML, el monitoreo de transacciones y la detección de sanciones en tiempo real. Alianzas estratégicas con sync. y Kompli-Global han reforzado su oferta.
14. Mitek
Mitek Systems, Inc. es un líder mundial en soluciones de captura móvil y verificación de identidad digital. Fundada en 1986 y con sede en San Diego, California, Mitek se especializa en el desarrollo de tecnologías que permiten a las organizaciones verificar y autenticar documentos de identidad, como licencias de conducir, pasaportes y tarjetas de identificación, utilizando dispositivos móviles.
El producto estrella de Mitek es Mobile Verify®, que permite a los usuarios capturar y autenticar documentos de identidad a través de una aplicación móvil. Diferentes industrias usan las soluciones de Mitek, incluidos servicios financieros, fintech, atención médica y e-commerce.
Además de Mobile Verify®, Mitek ofrece otras soluciones como Mobile Deposit®, que permite a los usuarios depositar cheques de forma remota utilizando sus dispositivos móviles, y Mobile Fill®, que permite a los usuarios autocompletar formularios utilizando sus cámaras móviles.
15. Fenergo
Fenergo es un proveedor líder de soluciones de software de gestión del ciclo de vida del cliente (client lifecycle management, CLM) para instituciones financieras. Fundada en 2009 y con sede en Dublín, Irlanda, Fenergo se especializa en el desarrollo de plataformas tecnológicas que ayudan a bancos, gestores de activos y otras instituciones financieras a agilizar los procesos de incorporación de clientes, cumplimiento normativo y gestión de datos.
La plataforma CLM de Fenergo ofrece un conjunto completo de módulos y herramientas para automatizar y digitalizar el proceso de gestión del ciclo de vida del cliente de principio a fin. Esto incluye la incorporación de clientes, el cumplimiento KYC, la detección AML, el cumplimiento normativo, la gobernanza de datos y la gestión de datos de los clientes.
Algunas de las instituciones financieras más grandes del mundo usan las soluciones de Fenergo para gestionar el cumplimiento normativo y los datos de los clientes en múltiples jurisdicciones y líneas de negocio. La compañía ha sido reconocida por su enfoque CLM innovador y ha ganado numerosos premios en la industria de los servicios financieros.
16. Fugu
Fugu Risk surge como un guardián confiable de la seguridad de las transacciones. Con sede en Israel, esta empresa se especializa en soluciones de seguimiento de pagos posteriores al pago a través de su innovadora plataforma, FUGU. Al realizar un seguimiento meticuloso de los pagos, FUGU permite a los vendedores en línea superar el fraude y los rechazos falsos con confianza.
Atendiendo a una clientela diversa que va desde sitios web de e-commerce y pasarelas de pago hasta proveedores SaaS e instituciones financieras, las soluciones de Fugu Risk ofrecen una protección sin precedentes en múltiples industrias. Desde la mitigación de las responsabilidades de contracargos hasta la garantía de transacciones seguras en los sectores del juego y la inversión, Fugu Risk se erige como un faro de confianza y fiabilidad en los pagos en línea.
FUGU se adapta a las necesidades únicas de sus clientes con una flexibilidad notable. Ya sea que se acceda a través de la nube o se implemente en las instalaciones para sistemas Windows o Linux, las soluciones de Fugu se integran perfectamente en las infraestructuras existentes. Desde asistencia por chat en tiempo real hasta preguntas frecuentes y foros completos, Fugu Risk se asegura de que sus clientes reciban la orientación y el apoyo que necesitan para superar con facilidad las complejidades de las transacciones online.
17. Know Your Customer
Know Your Customer revoluciona el onboarding digital para las instituciones financieras y las organizaciones reguladas de todo el mundo, entrando en la próxima generación de soluciones de cumplimiento. Su plataforma permite a los equipos de cumplimiento proteger sus negocios de manera eficiente al optimizar las verificaciones KYC y AML para clientes individuales y corporativos.
Al centralizar el proceso de incorporación en una plataforma significativamente fácil de usar, mejoran la eficiencia operativa al mismo tiempo que garantizan el cumplimiento normativo. A través de la tecnología de vanguardia de Know Your Customer, se reduce sustancialmente el tiempo requerido para incorporar clientes corporativos nuevos, reduciendo el promedio de la industria de 26 días a solo 1 día. Esta rapidez se traduce en un importante ahorro de costes para sus clientes, permitiéndoles asignar los recursos de forma más eficaz.
Con sede en Hong Kong y oficinas adicionales en Singapur, Shanghai y Dublín, Know Your Customer se ha establecido como líder mundial en el sector, reconocido por su excelencia e innovación. Su amplia cartera de clientes incluye banca, FinTech, seguros, pagos, bienes raíces, gestión de activos y firmas legales que operan en 18 jurisdicciones en todo el mundo.
18. Onfido
Fundada en 2012, Onfido ofrece verificación de documentos, biometría facial y detección de fraudes. La plataforma de la empresa utiliza algoritmos de aprendizaje automático para analizar los documentos de identidad y la biometría facial, lo que permite a las empresas verificar la autenticidad de los documentos y compararlos con la persona que los presenta.
Onfido presta servicios a diferentes sectores, como el financiero, el e-commerce, la economía colaborativa y la sanidad.
La compañía ha sido reconocida por su enfoque innovador para la verificación de identidad y ha sido nombrada uno de los proveedores líderes en la industria.
19. Pliance
Pliance es una empresa con sede en Suecia que ofrece soluciones de cumplimiento empresarial, especialmente en lo que respecta a las normativas AML y KYC. Fundada en 2016, Pliance ofrece una plataforma que ayuda a las empresas a automatizar sus procesos de cumplimiento, reducir las cargas de trabajo manuales y garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos.
La plataforma Pliance ofrece una serie de funciones, como la diligencia debida del cliente, la supervisión de las transacciones, la detección de sanciones y la evaluación de riesgos. Sirve a varias industrias, incluidas fintech, banca, e-commerce y criptomonedas.
20. Quantifind
Quantifind es una empresa especializada en proporcionar análisis de datos e información para empresas, especialmente en marketing y gestión de riesgos. Fundada en 2009 y con sede en California, Quantifind utiliza técnicas avanzadas de análisis y aprendizaje automático para ayudar a las organizaciones a tomar decisiones basadas en datos e identificar oportunidades de crecimiento o mitigación de riesgos.
Las soluciones de Quantifind están diseñadas para analizar grandes volúmenes de datos de diferentes fuentes, incluidas las redes sociales, los artículos de noticias, los comentarios de los clientes y los datos financieros, para extraer información y tendencias procesables.
La plataforma de la compañía ofrece capacidades como el análisis de sentimientos, el modelado predictivo, la detección de anomalías y el análisis de redes, lo que permite a las empresas descubrir patrones y correlaciones ocultas en sus datos.
Criterios Utilizados para la Selección
A la hora de clasificar a los principales proveedores KYC en 2024, hemos tenido en cuenta varios factores clave, como la amplitud de las soluciones de verificación de identidad que se ofrecen, la precisión y fiabilidad de sus fuentes de datos, la eficiencia de sus procesos de incorporación, la flexibilidad de sus opciones de integración con los sistemas existentes, el nivel de cumplimiento normativo que garantizan, la escalabilidad de sus servicios para satisfacer las distintas necesidades empresariales, la calidad de sus recursos de atención al cliente y capacitación, la rentabilidad de sus soluciones, la reputación general y el historial del proveedor en la industria.
Conclusión
El panorama de la tecnología KYC está en continua evolución, con proveedores que ofrecen soluciones innovadoras para satisfacer las crecientes demandas de las empresas de todo el mundo. Mediante el uso de tecnologías avanzadas y sólidas medidas de seguridad, estos 20 principales proveedores de KYC están ayudando a las organizaciones a combatir los delitos financieros, proteger los datos de los clientes y mantener el cumplimiento normativo. En última instancia, KYC no es solo una obligación regulatoria, sino un imperativo estratégico para las empresas que buscan prosperar en la era digital moderna.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo elijo un proveedor KYC?
Ten en cuenta el tamaño y el alcance de tu empresa. Si tienes una empresa pequeña, es posible que no necesites un proveedor KYC que ofrezca muchos servicios. Verifica los requisitos de la industria, ya que las diferentes industrias tienen diferentes reglas KYC. Por último, revisa tu presupuesto. Los proveedores de servicios KYC tienen diferentes precios.
¿Cuáles son los tres niveles de KYC?
Las cuentas de nivel 1 permiten transacciones diarias de N50,000 (sí, entrada y salida) y pueden tener un total de N300,000. Las cuentas de nivel 2 permiten transacciones diarias de N200,000 (es decir, tanto de entrada como de salida) y pueden tener un total de N500,000. Una cuenta de nivel 3 es el mejor lugar para estar.
¿Cuáles son los tres componentes principales de KYC?
Esto a menudo se conoce como los tres componentes o pilares de KYC: el Programa de Identificación de Clientes (Customer Identification Program, CIP), la Debida Diligencia del Cliente (Customer Due Diligence, CDD) y el Monitoreo Continuo.
¿Cuál es la diferencia entre KYC y AML?
La principal diferencia entre KYC y AML es el propósito: KYC se realiza como parte de la diligencia debida de una institución financiera antes de realizar una transacción con otra parte, mientras que las verificaciones de cumplimiento AML se realizan en clientes que ya han sido identificados como de alto riesgo con fines de lavado de dinero.
